【正文】 一、公司基本制度 （一）總經(jīng)理崗位職責(zé)…………………………………………… 1 （二）副總經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………………… .2 （三）業(yè)務(wù)管理基本制度………………………………………… .3 （四）公司考核辦法……………………………………………… 10 二、貸款業(yè)務(wù)部 （一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé)…………………………………… .18 （二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé)……………………………… 19 （三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé)……………………………… 20 （四）貸前調(diào)查制度……………………………………………… 21 （五）貸后管理制度……………………………………………… 26 三、風(fēng)險(xiǎn)管理部 （一）風(fēng)險(xiǎn)管理部部門職責(zé)……………………………………… 29 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)………………………………… 30 （三）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)………………………………… 31 （四）風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度………………………………………… 32 （五）責(zé)任追究制度……………………………………………… 36 貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則……………………… .36 風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則……………………… .37 綜合管理部 責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則……………………… .38 4 、 稽 核 財(cái) 務(wù) 部 責(zé) 任 追 究 制 度 實(shí) 施 細(xì)則……………………… ..38 2 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB() 貸款審批人責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則……………………… 38 （六）貸款審批制度……………………………………………… 40 四、稽核財(cái)務(wù)部 （一）稽核財(cái)務(wù)部部門職責(zé)……………………………………… 42 （二）財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)………………………………………… 43 （三）財(cái)務(wù)管理辦法……………………………………………… 44 （四）財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部審計(jì)制度………………………………… 50 五、綜合管理部 （一）綜合管理 部部門職責(zé)…………………………………… ..55 （二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé)……………………………… ..56 （三）綜合管理部文員崗位職責(zé)……………………………… .57 六、印章管理辦法……………………………………………………… 60 七 、 辦 公 管 理 制度…………………………………………… .……… ..62 八、人事管理制度……………………………………………………… 68 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB() 一、公司基本制度 （一）總經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議。 2. 組織實(shí)施公司的年 度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案。 3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。 4. 擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。 5. 制定公司的具體規(guī)章。 6. 聘任和解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任和解聘以外的管理人員。 7. 按照國(guó)家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對(duì)員工的考核評(píng)議，并決定薪酬獎(jiǎng)懲、升降級(jí)。 8. 管理、防范、消除經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。 9. 聘請(qǐng)律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估師擔(dān)任公司的法律和財(cái)務(wù)顧問。 10. 定期向董事會(huì)報(bào)告貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和財(cái)務(wù)收支狀況。 11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營(yíng)管理班子和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。 12. 公司章程規(guī)定和董事會(huì)授予的其他職權(quán)。 2 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB() （二） 副總經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務(wù)。 2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部工作。負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對(duì)參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。 4. 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷管理和收貸收息管理工作。 5. 負(fù)責(zé)上級(jí)交代的其他工作。 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB()3 （三）業(yè)務(wù)管理基本制度 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè) 務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實(shí)際，制定本制度。 第二條 本制度是公司經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。 第三條 公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。 第四條 本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。 第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系 第五條 實(shí)行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門部門承擔(dān)， 實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。 第六條 按照?橫向平行制約?原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，成立貸款審批（亦稱評(píng)審）委員會(huì)。 業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)貸 4 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB()4 款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。 第七條 實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。 公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）貸審 會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。 貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成。董事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。 貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料貸審會(huì)審批。 貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上 （含五分之四） 通過。 信用貸款全部通過貸審會(huì) 審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在 250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在 50 萬以內(nèi)（含 50 萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在 50 萬以上上報(bào)貸審會(huì)審批。 第八條 實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)任制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù) Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB()5 環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。（具體審批辦法參照公司審批制度） 第三章 客戶對(duì)象和基本條件 第九條 本公司客戶是在 長(zhǎng)沙市開福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。 第十條 客戶申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件： （一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法； （二）有良好的信用記錄； （三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營(yíng)狀況； （四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證； （五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。 第四章 業(yè)務(wù)種類 第十一條 公司貸款分為抵押 貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。 6 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB()6 （一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。 （二）質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與質(zhì)押人簽訂質(zhì)押合同， 并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。 （三）保證貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況及還款能力進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。 （四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市場(chǎng)、協(xié)會(huì)、商會(huì)、寫字樓、企業(yè)家俱樂部）的私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔(dān)保，向我公司申請(qǐng)貸款。 （五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。其特征 就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的信用記錄、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB()7 第五章 貸款業(yè)務(wù)的操作管理 第十二條 辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。 第十三條 辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程： 一、 首先由貸款業(yè)務(wù)部門接受客戶貸款申請(qǐng)、受理并進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集相關(guān)客戶資料，形成貸款客戶的貸前調(diào)查報(bào)告； 二、 接著由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行合法合規(guī)性審查，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)進(jìn)行審議和 核查，通過公司的風(fēng)控審查后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門召集審批人進(jìn)行審批，審批通過后風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門； 三、 業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實(shí)審批結(jié)果中的相關(guān)條件、與客戶簽訂貸款合同、擔(dān)保合同，借款借據(jù)，移交財(cái)務(wù)部門發(fā)放貸款； 四、 業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行第一次回訪，并負(fù)責(zé)利息的催收和本金的按時(shí)回收及相應(yīng)的管理。 第十四條 單筆貸款額度不得超過公司注冊(cè)資本的 1%，同一貸款人累計(jì)余額不得超過公司注冊(cè)資本的 5%。 第十五條 貸款定價(jià) 貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。 第十 六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時(shí)應(yīng)通過法律審查。貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。 第十七條 經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。 8 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB() 第六章 貸后管理 第十八條 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查 業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對(duì)客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營(yíng)管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將相關(guān)情況報(bào)告主管副總經(jīng)理，必要時(shí)向總經(jīng)理和貸審會(huì)報(bào)告。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長(zhǎng)不超過 12 個(gè)月，客戶不能按期歸 還貸款，應(yīng)在貸款到期之前 15日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請(qǐng)。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長(zhǎng)為 6 個(gè)月，展期時(shí)客戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費(fèi)用。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。 第二十條 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度 風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對(duì)客戶進(jìn)行全面監(jiān)控，當(dāng)可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前采取相應(yīng)的防范措施。 第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時(shí)，依法起訴。 第二十二條 客戶維護(hù) 對(duì)客戶要 經(jīng)常性保持聯(lián)系。提供方便服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。 第七章 附則 第二十三條 本制度由長(zhǎng)沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制定、解釋和修訂。 Opinos adugethry39。mlcAv,fPb20*jZTxMI:EYB() 第二十四條 本制度自董事會(huì)通過后執(zhí)行。 貸款業(yè)務(wù)操作流程示意圖： 企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng) 貸款業(yè)務(wù)部 貸款申請(qǐng)書相關(guān)資料 貸款受理 貸款前調(diào)查 受理登記表 申請(qǐng)人資料， 擔(dān)保人 \物資料 風(fēng)險(xiǎn)審查 貸款 審批 風(fēng)險(xiǎn)管理部 合法合規(guī)性審查 貸款項(xiàng)目審批表 貸款審批會(huì) 貸款業(yè)務(wù)部門 通知企業(yè) 簽訂貸款合同、保證合同 簽訂借款借據(jù) 落實(shí)保證事項(xiàng) 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 稽核相關(guān)條件后放款 貸款業(yè)務(wù)部 檢查報(bào)告、展期報(bào)告 貸款到期催收函 按時(shí)到期回收本和