信貸管理制度word版(已修改)
2025-05-09 00:06 本頁面
【正文】 新野縣榮鑫小額貸款有限責任公司 信貸管理制度 第一章 總則 第一條為加強小額貸款公司的信貸管理，規(guī)范信貸行為， 防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《中 國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《民法通則》、《擔保法》、《合同法》、《貸 款通則》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額 貸款公司試點的指導意見》 銀監(jiān)發(fā)【 2021】 23號 X《河南省 人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見〉豫政 辦【 2021】 100 號等法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，制定本制度。 第二條本制度是公司信貸經(jīng)營和管理必須遵循的 基本準 則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。 第三條本制度中所指信貸業(yè)務(wù)是公司為客戶提供的各類 信用的總稱，包括人民幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、擔保等資產(chǎn)和或 有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 第四條信貸經(jīng)營管理必須堅持效益性、安全性和流動性相 統(tǒng)一的原則。不得進行任何形式的非法集資，不得吸引或變相 吸收公眾存款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放 貸款，不得違法發(fā)放高息貸款。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資 金 的佘額不得超過資本凈額的 50%。 第五條本制度所指信貸人員是公司信貸經(jīng)營和管理人員， 包括貸款審查委員會全體成員 第六條信貸經(jīng)營和管理應(yīng)當遵循國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家 區(qū)域經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策，圍繞公司為中小企業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、 農(nóng)民服務(wù)的宗旨，促進農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。嚴格按照經(jīng)驗范圍， 堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng) 濟發(fā)展服務(wù)。 第二章信貸管理制度的總體要求 第七條信貸經(jīng)營管理實行審貸分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù) 過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分 解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔，充分體現(xiàn)相互制約和相 ：互支持。 第八條實行貸款審批小組和貸款審查委員會制度。公司設(shè) 立貸款審查小組（下稱貸審小組），貸審小組是貸款部門的信 貸業(yè)務(wù)決策層；公司設(shè)立貸款審查委員會（下稱貸審會〕，貸 審會是公司信貸業(yè)務(wù)決策的議事機構(gòu)，審議董事會對各項信貸 授權(quán)范圍內(nèi)需經(jīng)貸審會審議的信貸事項，對有權(quán)審批人進行制 約以及智力支持。 貸審小組由公司總經(jīng)理、主辦會計和信貸人員組成；凡須 報公司貸審會審批的信貸業(yè)務(wù)，須經(jīng)貸審小組表決同意，總經(jīng) 理任組長。貸審會由公司相關(guān)部門負責人和具有評審能力的人 員組成，監(jiān)事長為貸審會主任委員。公司董事長不得擔任貸審 會成員，但對貸審會通過的貸款授信決定擁有否 決權(quán)。貸審會 和貸審小組實行無記名〖或記名〕投票表決。 第九條實行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。公司董事會對總經(jīng)理 進行授權(quán)，總經(jīng)理對貸審會、信貸管理部門負責人進行轉(zhuǎn)授權(quán)。 各受權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)，對發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)負全部責任。 第十條實行具休業(yè)務(wù)主責任人、經(jīng)辦責任人制度。 (一 )在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批各環(huán)節(jié)的有 權(quán)決定人為主責任人，具體承辦的人員為經(jīng)辦責任人。其中， 調(diào)查主責任人對信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實性及貸后管理負責； 審查主責任人對信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負責； 審批主責任人對信貸業(yè)務(wù)的 審批負責。 (二 )不同權(quán)限業(yè)務(wù)的主責任人界定如下： 屬于基層信貸人員權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，基層信貸人員 為調(diào)查、審批責任人；信貸組長或指定審查崗人員為審查主責 屬于公司范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，信貸人員為調(diào)查責任人；信 貸組長或所指定的審查崗人員為審查責任人；信貸負責人為審 批責任人。 屬于公司貸審會權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，市場營銷科負責人為 調(diào)查主責任人；信貸管理科負責人為審查主責任人；總經(jīng)理為 審批主責任人。 屬于董事會授權(quán)機構(gòu)審議的信貸業(yè)務(wù)，市場營銷科負責人 為調(diào)查主責任人 ；信貸管理科負責人為審查主責任人；經(jīng)董事 會授權(quán)的有權(quán)審批人為審批主責任人。 第十一條工商業(yè)貸款實行客戶統(tǒng)一授信制度?？蛻艚y(tǒng)一授 信制度是公司對客戶實施集中統(tǒng)一控制客戶信用風險的管理制 度，對授信客戶必須遵循“先授信，后用信”的原則，做到授 信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，
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