07-08第1學(xué)期貨幣金融理論-第十章機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)的監(jiān)督與管理(已修改)
2025-06-05 02:15 本頁面
【正文】 1 貨幣金融管理專題 第十章 金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督與管理 曹鳳岐 二 ｏｏ 七 年十二月 2 一、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) （一）中央銀行 （二）證券期貨、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) （三）行業(yè)自律管理組織 3 二、 金融監(jiān)督與管理的目標(biāo)與原則 （一）金融監(jiān)管目標(biāo) 1. 保證金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全性 2. 保證金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的平等性 3. 保證中央銀行貨幣金融政策的一致性 4. 保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性 4 （二）金融監(jiān)管的原則 1. 依法管理的原則 2. 適度競(jìng)爭(zhēng)的原則 3. 不干涉金融內(nèi)部管理原則 4. 綜合管理原則 5. 社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則 5 三、對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 （一）預(yù)防性監(jiān)督管理手段及其內(nèi)容 注冊(cè)登記管理 資本充足性管理 清償能力管理 貸款集中程度管理 6 三、對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的限制 外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 貸款的國家風(fēng)險(xiǎn)管理 （二）存款保險(xiǎn)制度 （三）最后的援助和制裁手段 （四）對(duì)商業(yè)銀行的法律監(jiān)管 7 四、銀行監(jiān)督管理一般方法 （一）檢查分析方法 ? 事先檢查篩選法 ? 定期報(bào)告分析法 ? 現(xiàn)場(chǎng)檢查分析法 ? 內(nèi)、外稽核相結(jié)合的方法 ? 報(bào)表分析法 ? 管理評(píng)價(jià) ? 銀行評(píng)級(jí) 8 （二）銀行評(píng)級(jí)制度 美國的 “ 駱駝評(píng)級(jí)體系 ” (CAMEL Rating System)簡(jiǎn)介 ? 資本狀況 (Capital Adequacy) ? 資產(chǎn)質(zhì)量 (Asset Quality) ? 管理水平 (Management) ? 收益狀況 (Earnings) ? 流動(dòng)性 (Liquidity) 9 （三）中國股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系 ? 資本充足狀況評(píng)價(jià) ? 資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià) ? 管理狀況評(píng)價(jià) ? 盈利狀況評(píng)價(jià) ? 流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià) ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況評(píng)價(jià) ? 總體評(píng)價(jià) 10 （四）中國股份制商業(yè)銀行綜合評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn) 單項(xiàng)運(yùn)作要素的評(píng)價(jià) ? 對(duì)銀行運(yùn)作要素的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為：評(píng)分 85分以上為 1級(jí)，評(píng)分 75分至 85分為 2級(jí)，評(píng)分 60至 75分為 3級(jí)，評(píng)分 50至 60分為 4級(jí)，評(píng)分 50分以下為 5級(jí)。 11 （四）中國股份制商業(yè)銀行綜
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