加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研報(bào)告(doc18)-創(chuàng)新決策(已修改)
2025-08-30 10:27 本頁面
【正文】 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 1 《加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)》調(diào)研報(bào)告 一、支撐建設(shè)銀行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型 中國加入 WTO，商業(yè)銀行受到的挑戰(zhàn)在于兩個(gè)方面： 舊的經(jīng)營管理平衡被打破。 經(jīng)營的壟斷性被打破，需要按市場細(xì)分清晰定位；管理的封閉性被打破，需要按客戶需求重組流程。 新的市場運(yùn)作規(guī)則將形成。 金融資源往公開市場配置；客戶關(guān)系往品牌服務(wù)維系；競爭戰(zhàn)略往企業(yè)聯(lián)盟發(fā)展；創(chuàng)新能力往信息技術(shù)提升。 建設(shè)銀行需要思考的轉(zhuǎn)型問題 市場的定位往客戶細(xì)化轉(zhuǎn)型 （產(chǎn)品服務(wù)個(gè)性營銷） 產(chǎn)品的營銷往財(cái)富管理轉(zhuǎn)型 （提供綜 合理財(cái)營銷） 新的競爭力往服務(wù) /知識(shí)轉(zhuǎn)型（經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)調(diào)整） 業(yè)務(wù)的流程往客戶滿意轉(zhuǎn)型 （面向客戶重組流程） 組織新架構(gòu)往利潤中心轉(zhuǎn)型 （工作價(jià)值鏈的優(yōu)化） 科技創(chuàng)新往信息化管理轉(zhuǎn)型 （技術(shù)轉(zhuǎn)向信息內(nèi)容） 人才的結(jié)構(gòu)往專業(yè)技能轉(zhuǎn)型 （切實(shí)提升經(jīng)營技能） 科技要支撐我行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型 在中國建設(shè)銀行擁有巨大資源的同時(shí)，面對(duì)外資銀行的加快進(jìn)入，我們必須正視的是，不僅需要解決好有效提高資產(chǎn)質(zhì)量的問題，而且需要解決好新的游戲規(guī)則中的市場立 足問題，核心問題是要加快解決好利潤結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。歷史的原因形成我們過于龐大且松散的體積，單一的盈利能力。面對(duì)外資銀行和中小商業(yè)銀行的競爭，我們必須朝著明確經(jīng)營重點(diǎn)、強(qiáng)化緊湊抗?fàn)幍哪芰Γ涌鞓I(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，要更好地強(qiáng)化資源配置方式，鞏固和發(fā)展重要客戶，增強(qiáng)服務(wù)收入能力，創(chuàng)新盈利能力。近兩三年，我行最為緊迫的任務(wù)就是要通過向服務(wù)型企業(yè)的轉(zhuǎn)型，爭取成功地實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)。 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 2 銀行的轉(zhuǎn)型處于信息和知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在經(jīng)營理念和方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變的同時(shí)，非常依賴人才和技術(shù)的支撐。信息技術(shù)要從整體上支撐我行向服務(wù)型企業(yè) 轉(zhuǎn)型的需要，不僅要解決信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式的問題，更要解決好技術(shù)與業(yè)務(wù)和管理的互動(dòng)問題。給未來帶來深遠(yuǎn)影響的是駕馭信息技術(shù)的能力，銀行科技應(yīng)用水平的高低，在很大程度上影響著銀行盈利能力的大小。 二、商業(yè)銀行科技應(yīng)用的發(fā)展 國外銀行 IT 應(yīng)用，大致理解為六個(gè)方面 效率 有效性 整 合 面 向 內(nèi) 部 代替手工、聯(lián)機(jī)處理。早期應(yīng)用于開發(fā)以改善內(nèi)部效率，代替手工活動(dòng)為目的的系統(tǒng)。運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技 術(shù)處理銀行會(huì)計(jì)記帳，模擬手工的紙張和支票結(jié)算，在后臺(tái)更新帳目和打印報(bào)表。之后銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)機(jī)實(shí)務(wù)處理，以主機(jī)處理為中心的主機(jī)終端連接方式，有了各種電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。這種應(yīng)用是在主機(jī)上面由數(shù)據(jù)處理專家解決。這一時(shí)期的問題大多數(shù)是技術(shù)性的。 信息應(yīng)用開發(fā)。 注意力轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)和管理應(yīng)用，在計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)大量信息和使用這些信息。但是仍然依靠數(shù)據(jù)處理專家解決，系統(tǒng)不靈活，變化困難。之后發(fā)展了個(gè)人計(jì)算機(jī)，每個(gè)部門都獨(dú)立開發(fā)自己的應(yīng)用系統(tǒng)。這一時(shí)期的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)建設(shè)及辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的應(yīng)用有了很快發(fā)展，而問題是數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的支離破碎及重復(fù) 開發(fā)。 系統(tǒng)整合。 90 年代的挑戰(zhàn)是整合單項(xiàng)部門級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)，在后臺(tái)建立銀行企業(yè)級(jí)的信息系統(tǒng)。主要原因是業(yè)務(wù)和競爭優(yōu)勢(shì)的動(dòng)力和壓力，包括客戶關(guān)系策略、銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改變、非存款金融機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的競爭、銀行企業(yè)再造以及銀行間兼并等，加上客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的不滿。技術(shù)方面的原因是， 80 年代前臺(tái)效率有了明顯提高，但是前臺(tái)業(yè)務(wù)部門要求后臺(tái)處理部門提供共享數(shù)據(jù)的能力，銀行后臺(tái)處理沒有“應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)”，而是單項(xiàng)應(yīng)用處理方式。產(chǎn)生了客戶數(shù)據(jù)完整性與管理的問題。 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 3 面 向 外 部 ATM、電話服務(wù)、 PC銀 行 。 業(yè)務(wù)的邊界拓寬了。 80 年代重心逐漸轉(zhuǎn)移到由銀行和客戶之間的網(wǎng)絡(luò)連接所產(chǎn)生的新服務(wù)及營業(yè)范圍上。運(yùn)用條形碼自動(dòng)處理支票，運(yùn)用電子數(shù)字脈沖取代支票和現(xiàn)金的流通及紙質(zhì)憑證的傳遞。開發(fā) PC 銀行業(yè)務(wù)，主要是企業(yè)銀行和家庭銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)銀行異地之間做到了利用銀行卡存提款、轉(zhuǎn)帳的 ATM 自動(dòng)柜員機(jī)等通存通兌服務(wù)。講求速度和安全的現(xiàn)代化電子清算體系已經(jīng)建立。 電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)渠道創(chuàng)新和整合 。 90年代發(fā)展了互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)。客戶通過互聯(lián)網(wǎng)接入金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址，除瀏覽器外，不需要附加的設(shè)備或軟件。手機(jī)（無線）銀行業(yè)務(wù)亦被納入銀行的 范圍之內(nèi)。電子貨幣正在取代傳統(tǒng)貨幣，主要是信用卡、電子錢包和網(wǎng)絡(luò)貨幣。渠道創(chuàng)新和整合成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要內(nèi)容。自助式、超市式、連鎖式銀行服務(wù)方式快速發(fā)展，尤其形成與外部系統(tǒng)連接的網(wǎng)絡(luò)化。 客戶關(guān)系、集成應(yīng)用軟件。美國銀行的機(jī)構(gòu)和功能設(shè)置是按業(yè)務(wù)運(yùn)作需求來安排的，講的是交易處理，不太注重分析信息和查詢客戶資料。 90 年代初，美國銀行開始“關(guān)系銀行”和“交叉銷售”的策略，向信息管理與智能型銀行轉(zhuǎn)變。采用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、電子數(shù)據(jù)交換等新技術(shù)，支持銀行營銷策劃、銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求。這一時(shí)期集成應(yīng)用軟件開發(fā)了客戶分 析、單一客戶查詢界面、綜合客戶帳戶、靈活的聯(lián)機(jī)參數(shù)選擇、客戶關(guān)系管理信息、客戶資產(chǎn)管理、銀行盈利性分析等功能?？蛻糍Y產(chǎn)管理功能包括銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)種類。 商業(yè)銀行 IT 投資傾向 （ 1）歐洲銀行 根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（ IDC）在 2020 年初對(duì)西歐各國的主要銀行進(jìn)行調(diào)研及相關(guān)的數(shù)據(jù)，可以看到歐洲銀行 IT 應(yīng)用的概貌。 在歐洲銀行中， IT 花費(fèi)的大多數(shù)是用于 IT 服務(wù)性支出 ，占 IT 投資％； 硬件設(shè)施花費(fèi) ，占 ％；花費(fèi)最少的是 成套軟件 ，占 ％。 從銀行應(yīng)用的領(lǐng)域看， 服務(wù)渠道 花費(fèi)最多，占 IT 投資 32％，增長率為 ％； 銀行內(nèi)部 花費(fèi)增長較快，占 ％，增長率為 ％； 零售產(chǎn)品 、 批發(fā)產(chǎn)品 和 資本市場 方面的 IT 花費(fèi)占 ％，增長率 ％。 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 4 硬件花費(fèi)中，服務(wù)渠道的花費(fèi)最大，增長也最快。主要是分支行網(wǎng)的改造和發(fā)展，大部分硬件花費(fèi)被分支行自動(dòng)化吸收了， ATM 和信息亭的花費(fèi)有 75％的增長。 成套軟件方面，服務(wù)渠道的 IT 花費(fèi)也是最多，而銀行
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