【正文】 調(diào)研報告 一、支撐建設(shè)銀行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型 中國加入 WTO，商業(yè)銀行受到的挑戰(zhàn)在于兩個方面： 舊的經(jīng)營管理平衡被打破。 建設(shè)銀行需要思考的轉(zhuǎn)型問題 市場的定位往客戶細化轉(zhuǎn)型 （產(chǎn)品服務(wù)個性營銷） 產(chǎn)品的營銷往財富管理轉(zhuǎn)型 （提供綜 合理財營銷） 新的競爭力往服務(wù) /知識轉(zhuǎn)型（經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)調(diào)整） 業(yè)務(wù)的流程往客戶滿意轉(zhuǎn)型 （面向客戶重組流程） 組織新架構(gòu)往利潤中心轉(zhuǎn)型 （工作價值鏈的優(yōu)化） 科技創(chuàng)新往信息化管理轉(zhuǎn)型 （技術(shù)轉(zhuǎn)向信息內(nèi)容） 人才的結(jié)構(gòu)往專業(yè)技能轉(zhuǎn)型 （切實提升經(jīng)營技能） 科技要支撐我行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型 在中國建設(shè)銀行擁有巨大資源的同時，面對外資銀行的加快進入，我們必須正視的是，不僅需要解決好有效提高資產(chǎn)質(zhì)量的問題，而且需要解決好新的游戲規(guī)則中的市場立 足問題，核心問題是要加快解決好利潤結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 2 銀行的轉(zhuǎn)型處于信息和知識經(jīng)濟時代，在經(jīng)營理念和方式進行轉(zhuǎn)變的同時，非常依賴人才和技術(shù)的支撐。早期應(yīng)用于開發(fā)以改善內(nèi)部效率，代替手工活動為目的的系統(tǒng)。這一時期的問題大多數(shù)是技術(shù)性的。之后發(fā)展了個人計算機，每個部門都獨立開發(fā)自己的應(yīng)用系統(tǒng)。主要原因是業(yè)務(wù)和競爭優(yōu)勢的動力和壓力，包括客戶關(guān)系策略、銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改變、非存款金融機構(gòu)對商業(yè)銀行的競爭、銀行企業(yè)再造以及銀行間兼并等，加上客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的不滿。 業(yè)務(wù)的邊界拓寬了。同時銀行異地之間做到了利用銀行卡存提款、轉(zhuǎn)帳的 ATM 自動柜員機等通存通兌服務(wù)。客戶通過互聯(lián)網(wǎng)接入金融機構(gòu)的網(wǎng)址，除瀏覽器外，不需要附加的設(shè)備或軟件。自助式、超市式、連鎖式銀行服務(wù)方式快速發(fā)展，尤其形成與外部系統(tǒng)連接的網(wǎng)絡(luò)化。采用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、電子數(shù)據(jù)交換等新技術(shù)，支持銀行營銷策劃、銀行產(chǎn)品設(shè)計要求。 在歐洲銀行中， IT 花費的大多數(shù)是用于 IT 服務(wù)性支出 ，占 IT 投資％； 硬件設(shè)施花費 ，占 ％；花費最少的是 成套軟件 ，占 ％。 成套軟件方面，服務(wù)渠道的 IT 花費也是最多，而銀行內(nèi)部的 IT 花費增長很快，主要是銀行需要提高同其客戶的商業(yè)關(guān)系改進，紛紛進行CRM 的投資。但大致可以看到銀行 IT 投資的重點以及銀行 IT 應(yīng)用的概貌。 中國銀行業(yè)金融電子化近況 中國工商銀行 正在做全國數(shù)據(jù)中心的大集中。數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)開始實施。 中國招商銀行 制訂了“依托科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)，創(chuàng)立品牌進入大市場”的發(fā)展思路。 中國農(nóng)業(yè)銀行 把今后五年全面對外開放這一過渡期看作發(fā)展的關(guān)鍵性階段。第二步， 2020年全面建成全國數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)全國集中式數(shù)據(jù)處理的計算機網(wǎng)絡(luò)。另外 5 個建在國內(nèi)，其中 2 個是過加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 6 渡性的，最終建成 3 個。 （ 3）全面整合和提升了我行網(wǎng)絡(luò)通信能力 建成了具有國內(nèi)領(lǐng)先水平的通訊一級和二級骨干網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，正在實施三級骨干網(wǎng)絡(luò)改造。 科技整體應(yīng)用水平應(yīng)服從和取決于經(jīng)營目標和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向?？萍紤?yīng)用項目和產(chǎn)品開發(fā)項目應(yīng)堅持投入產(chǎn)出分析 ，按效益原則確立項目。 圍繞客戶需求充分發(fā)揮科技對銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的推動能力。二是還缺乏總體技術(shù)架 構(gòu)，總行和分行、分行和分行之間數(shù)據(jù)處理分散，全行操作系統(tǒng)不統(tǒng)一、應(yīng)用版本不統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一等現(xiàn)象繼續(xù)存在。 制約我行信息技術(shù)進一步發(fā)展所面臨的最大挑戰(zhàn)，就是信息分割，信息不能共享已成瓶頸，這是創(chuàng)新核心競爭力所要解決的最重要基礎(chǔ)問 題。二是統(tǒng)一核算流程和信息規(guī)范，結(jié)合程序模塊化、業(yè)務(wù)參數(shù)化和平臺接口、中間件等技術(shù)應(yīng)用， 進行整合系統(tǒng)架構(gòu)的工作。 進一步發(fā)展的思路：一是要積極探索 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，重要的不是“有沒有”的競爭，而是能不能通過附加服務(wù)來獲得更多的收益。 要努力解決好提高科技應(yīng)用水平的問題 問題主要表現(xiàn)在，一是技術(shù)裝備的冗余，大量先進網(wǎng)絡(luò)計算機技術(shù)的應(yīng)用，并未能較大程度地都轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)盈利的能力，業(yè)務(wù)應(yīng)用的重復(fù)、分散開發(fā)和 配置，使應(yīng)用系統(tǒng)和裝備利用率較低， IT 應(yīng)用未能充分體現(xiàn)業(yè)務(wù)導(dǎo)向原則。 科技應(yīng)用受制于技術(shù)實現(xiàn)方式，但是整體的應(yīng)用水平主要取決于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向，近階段全行科技應(yīng)用的重點應(yīng)當(dāng)注重追求應(yīng)用效益。 解決問題的思路：一是選擇混合管理模式為宜，明確總行科技管理集權(quán)管理和分權(quán)管理的基本方面?？傂幸蔀橐粋€平臺，做好適應(yīng)全國統(tǒng)一做的事，全行科技力量仍然要成為科技應(yīng)用創(chuàng)新的主力軍。 推動業(yè)務(wù)管理與 IT 的互動， 顯著地提高網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有效性 ，提高科技裝備的使用率，提高科技快速響應(yīng)的能力，提高科技應(yīng)用的效益水平。探索內(nèi)部運作公司化管理，強化財務(wù)約束機制和績效考核激勵機制。 確保網(wǎng)絡(luò)計算機系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和安全運行，確保數(shù)據(jù)備份的可靠性和安全性。同時要明確科技應(yīng)用的規(guī)范和標準建設(shè)工作?？傂袛?shù)據(jù)集中工作第一階段（至 2020 年底）基于 IBM 大型主機先期建立北京、上海兩個數(shù)據(jù)中加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 10 心；對 CCBS 進行全行數(shù)據(jù)集中的適應(yīng)性改造和功能性優(yōu)化；力爭完成 3－ 4 個一級分行的上掛工作，實現(xiàn)全行的業(yè)務(wù)和技術(shù)規(guī)范統(tǒng)一，培養(yǎng)人才隊伍，積累數(shù)據(jù)區(qū)域的集中和區(qū)域中心運行管理的經(jīng)驗；第二階段（ 2020－ 2020 年）完成其他數(shù)據(jù)中心建設(shè)；并同步進行災(zāi)難備份中心建設(shè)；完成所有一級分行的上掛工作。 調(diào)整實施目標和實施策略，由原來建設(shè)全行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫和管理信息系統(tǒng)的目標改為選擇 數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等條件較好的分行進行試點 ，采用 分步實施， 滾動循序方式。用一年左右的時間逐步將先行開發(fā)的應(yīng)用模塊擴大推廣，修改完善管理信息系統(tǒng)整體規(guī)劃和總體設(shè)計方案，逐步開發(fā)其他應(yīng)用，擴展管理應(yīng)用范圍。在電子渠道的服務(wù)內(nèi)容、接入方式、覆蓋范圍加大創(chuàng)新力度。優(yōu)化我行與證券、保險、基金、房產(chǎn)等代理業(yè)務(wù)的外聯(lián)系統(tǒng)，為客戶提供一站式的金融門戶服務(wù)，適應(yīng)大金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。配合全國數(shù)據(jù)集中的進程，滿足集團客戶全國統(tǒng)一授信的需求。銀行信息技術(shù)發(fā)展越來越強調(diào)業(yè)務(wù)和技術(shù)的緊密融合。 （ 2）實行集中和分散相結(jié)合的混合管理模式 總行要集中對全行科技應(yīng)用規(guī)劃和統(tǒng)一標準制定的基礎(chǔ)管理，分解對規(guī)劃和標準應(yīng)用的實施管理；集中對戰(zhàn)略性項目的管理，分解對戰(zhàn)術(shù)性項目的管理；集中對全行科技發(fā)展預(yù)算總量和結(jié)構(gòu)的控制，分解對結(jié)構(gòu)預(yù)算下的項目選擇；集中對重復(fù)性建設(shè)的宏觀控制，分解對個性化應(yīng)用的微觀控制。 IT 部門與用戶緊密配合進行。 項目組負責(zé)系統(tǒng)集成測試和驗收測試，用戶要積極參與綜合測試工作。 依據(jù)科技發(fā)展規(guī)劃，進行總預(yù)算內(nèi)的投資結(jié)構(gòu)比例方案安排，包括規(guī)劃標準研究與工程項目建設(shè)投入比例、前期費用與開發(fā)費用投