【正文】 調(diào)研報(bào)告 一、支撐建設(shè)銀行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型 中國(guó)加入 WTO，商業(yè)銀行受到的挑戰(zhàn)在于兩個(gè)方面： 舊的經(jīng)營(yíng)管理平衡被打破。 建設(shè)銀行需要思考的轉(zhuǎn)型問(wèn)題 市場(chǎng)的定位往客戶(hù)細(xì)化轉(zhuǎn)型 （產(chǎn)品服務(wù)個(gè)性營(yíng)銷(xiāo)） 產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)往財(cái)富管理轉(zhuǎn)型 （提供綜 合理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)） 新的競(jìng)爭(zhēng)力往服務(wù) /知識(shí)轉(zhuǎn)型（經(jīng)營(yíng)管理結(jié)構(gòu)調(diào)整） 業(yè)務(wù)的流程往客戶(hù)滿(mǎn)意轉(zhuǎn)型 （面向客戶(hù)重組流程） 組織新架構(gòu)往利潤(rùn)中心轉(zhuǎn)型 （工作價(jià)值鏈的優(yōu)化） 科技創(chuàng)新往信息化管理轉(zhuǎn)型 （技術(shù)轉(zhuǎn)向信息內(nèi)容） 人才的結(jié)構(gòu)往專(zhuān)業(yè)技能轉(zhuǎn)型 （切實(shí)提升經(jīng)營(yíng)技能） 科技要支撐我行向服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型 在中國(guó)建設(shè)銀行擁有巨大資源的同時(shí)，面對(duì)外資銀行的加快進(jìn)入，我們必須正視的是，不僅需要解決好有效提高資產(chǎn)質(zhì)量的問(wèn)題，而且需要解決好新的游戲規(guī)則中的市場(chǎng)立 足問(wèn)題，核心問(wèn)題是要加快解決好利潤(rùn)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)調(diào)研組文檔 2 銀行的轉(zhuǎn)型處于信息和知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在經(jīng)營(yíng)理念和方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變的同時(shí)，非常依賴(lài)人才和技術(shù)的支撐。早期應(yīng)用于開(kāi)發(fā)以改善內(nèi)部效率，代替手工活動(dòng)為目的的系統(tǒng)。這一時(shí)期的問(wèn)題大多數(shù)是技術(shù)性的。之后發(fā)展了個(gè)人計(jì)算機(jī)，每個(gè)部門(mén)都獨(dú)立開(kāi)發(fā)自己的應(yīng)用系統(tǒng)。主要原因是業(yè)務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的動(dòng)力和壓力，包括客戶(hù)關(guān)系策略、銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改變、非存款金融機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)、銀行企業(yè)再造以及銀行間兼并等，加上客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的不滿(mǎn)。 業(yè)務(wù)的邊界拓寬了。同時(shí)銀行異地之間做到了利用銀行卡存提款、轉(zhuǎn)帳的 ATM 自動(dòng)柜員機(jī)等通存通兌服務(wù)?？蛻?hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)接入金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址，除瀏覽器外，不需要附加的設(shè)備或軟件。自助式、超市式、連鎖式銀行服務(wù)方式快速發(fā)展，尤其形成與外部系統(tǒng)連接的網(wǎng)絡(luò)化。采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘、電子數(shù)據(jù)交換等新技術(shù)，支持銀行營(yíng)銷(xiāo)策劃、銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求。 在歐洲銀行中， IT 花費(fèi)的大多數(shù)是用于 IT 服務(wù)性支出 ，占 IT 投資％； 硬件設(shè)施花費(fèi) ，占 ％；花費(fèi)最少的是 成套軟件 ，占 ％。 成套軟件方面，服務(wù)渠道的 IT 花費(fèi)也是最多，而銀行內(nèi)部的 IT 花費(fèi)增長(zhǎng)很快，主要是銀行需要提高同其客戶(hù)的商業(yè)關(guān)系改進(jìn)，紛紛進(jìn)行CRM 的投資。但大致可以看到銀行 IT 投資的重點(diǎn)以及銀行 IT 應(yīng)用的概貌。 中國(guó)銀行業(yè)金融電子化近況 中國(guó)工商銀行 正在做全國(guó)數(shù)據(jù)中心的大集中。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)開(kāi)始實(shí)施。 中國(guó)招商銀行 制訂了“依托科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)，創(chuàng)立品牌進(jìn)入大市場(chǎng)”的發(fā)展思路。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 把今后五年全面對(duì)外開(kāi)放這一過(guò)渡期看作發(fā)展的關(guān)鍵性階段。第二步， 2020年全面建成全國(guó)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)全國(guó)集中式數(shù)據(jù)處理的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。另外 5 個(gè)建在國(guó)內(nèi)，其中 2 個(gè)是過(guò)加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)調(diào)研組文檔 6 渡性的，最終建成 3 個(gè)。 （ 3）全面整合和提升了我行網(wǎng)絡(luò)通信能力 建成了具有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平的通訊一級(jí)和二級(jí)骨干網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，正在實(shí)施三級(jí)骨干網(wǎng)絡(luò)改造。 科技整體應(yīng)用水平應(yīng)服從和取決于經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向?？萍紤?yīng)用項(xiàng)目和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持投入產(chǎn)出分析 ，按效益原則確立項(xiàng)目。 圍繞客戶(hù)需求充分發(fā)揮科技對(duì)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的推動(dòng)能力。二是還缺乏總體技術(shù)架 構(gòu)，總行和分行、分行和分行之間數(shù)據(jù)處理分散，全行操作系統(tǒng)不統(tǒng)一、應(yīng)用版本不統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等現(xiàn)象繼續(xù)存在。 制約我行信息技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展所面臨的最大挑戰(zhàn)，就是信息分割，信息不能共享已成瓶頸，這是創(chuàng)新核心競(jìng)爭(zhēng)力所要解決的最重要基礎(chǔ)問(wèn) 題。二是統(tǒng)一核算流程和信息規(guī)范，結(jié)合程序模塊化、業(yè)務(wù)參數(shù)化和平臺(tái)接口、中間件等技術(shù)應(yīng)用， 進(jìn)行整合系統(tǒng)架構(gòu)的工作。 進(jìn)一步發(fā)展的思路：一是要積極探索 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，重要的不是“有沒(méi)有”的競(jìng)爭(zhēng)，而是能不能通過(guò)附加服務(wù)來(lái)獲得更多的收益。 要努力解決好提高科技應(yīng)用水平的問(wèn)題 問(wèn)題主要表現(xiàn)在，一是技術(shù)裝備的冗余，大量先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用，并未能較大程度地都轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)盈利的能力，業(yè)務(wù)應(yīng)用的重復(fù)、分散開(kāi)發(fā)和 配置，使應(yīng)用系統(tǒng)和裝備利用率較低， IT 應(yīng)用未能充分體現(xiàn)業(yè)務(wù)導(dǎo)向原則。 科技應(yīng)用受制于技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式，但是整體的應(yīng)用水平主要取決于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向，近階段全行科技應(yīng)用的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)注重追求應(yīng)用效益。 解決問(wèn)題的思路：一是選擇混合管理模式為宜，明確總行科技管理集權(quán)管理和分權(quán)管理的基本方面?？傂幸蔀橐粋€(gè)平臺(tái)，做好適應(yīng)全國(guó)統(tǒng)一做的事，全行科技力量仍然要成為科技應(yīng)用創(chuàng)新的主力軍。 推動(dòng)業(yè)務(wù)管理與 IT 的互動(dòng)， 顯著地提高網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有效性 ，提高科技裝備的使用率，提高科技快速響應(yīng)的能力，提高科技應(yīng)用的效益水平。探索內(nèi)部運(yùn)作公司化管理，強(qiáng)化財(cái)務(wù)約束機(jī)制和績(jī)效考核激勵(lì)機(jī)制。 確保網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和安全運(yùn)行，確保數(shù)據(jù)備份的可靠性和安全性。同時(shí)要明確科技應(yīng)用的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作?？傂袛?shù)據(jù)集中工作第一階段（至 2020 年底）基于 IBM 大型主機(jī)先期建立北京、上海兩個(gè)數(shù)據(jù)中加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)調(diào)研組文檔 10 心；對(duì) CCBS 進(jìn)行全行數(shù)據(jù)集中的適應(yīng)性改造和功能性?xún)?yōu)化；力爭(zhēng)完成 3－ 4 個(gè)一級(jí)分行的上掛工作，實(shí)現(xiàn)全行的業(yè)務(wù)和技術(shù)規(guī)范統(tǒng)一，培養(yǎng)人才隊(duì)伍，積累數(shù)據(jù)區(qū)域的集中和區(qū)域中心運(yùn)行管理的經(jīng)驗(yàn)；第二階段（ 2020－ 2020 年）完成其他數(shù)據(jù)中心建設(shè)；并同步進(jìn)行災(zāi)難備份中心建設(shè)；完成所有一級(jí)分行的上掛工作。 調(diào)整實(shí)施目標(biāo)和實(shí)施策略，由原來(lái)建設(shè)全行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)的目標(biāo)改為選擇 數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等條件較好的分行進(jìn)行試點(diǎn) ，采用 分步實(shí)施， 滾動(dòng)循序方式。用一年左右的時(shí)間逐步將先行開(kāi)發(fā)的應(yīng)用模塊擴(kuò)大推廣，修改完善管理信息系統(tǒng)整體規(guī)劃和總體設(shè)計(jì)方案，逐步開(kāi)發(fā)其他應(yīng)用，擴(kuò)展管理應(yīng)用范圍。在電子渠道的服務(wù)內(nèi)容、接入方式、覆蓋范圍加大創(chuàng)新力度。優(yōu)化我行與證券、保險(xiǎn)、基金、房產(chǎn)等代理業(yè)務(wù)的外聯(lián)系統(tǒng)，為客戶(hù)提供一站式的金融門(mén)戶(hù)服務(wù)，適應(yīng)大金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。配合全國(guó)數(shù)據(jù)集中的進(jìn)程，滿(mǎn)足集團(tuán)客戶(hù)全國(guó)統(tǒng)一授信的需求。銀行信息技術(shù)發(fā)展越來(lái)越強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)和技術(shù)的緊密融合。 （ 2）實(shí)行集中和分散相結(jié)合的混合管理模式 總行要集中對(duì)全行科技應(yīng)用規(guī)劃和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)制定的基礎(chǔ)管理，分解對(duì)規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用的實(shí)施管理；集中對(duì)戰(zhàn)略性項(xiàng)目的管理，分解對(duì)戰(zhàn)術(shù)性項(xiàng)目的管理；集中對(duì)全行科技發(fā)展預(yù)算總量和結(jié)構(gòu)的控制，分解對(duì)結(jié)構(gòu)預(yù)算下的項(xiàng)目選擇；集中對(duì)重復(fù)性建設(shè)的宏觀控制，分解對(duì)個(gè)性化應(yīng)用的微觀控制。 IT 部門(mén)與用戶(hù)緊密配合進(jìn)行。 項(xiàng)目組負(fù)責(zé)系統(tǒng)集成測(cè)試和驗(yàn)收測(cè)試，用戶(hù)要積極參與綜合測(cè)試工作。 依據(jù)科技發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)行總預(yù)算內(nèi)的投資結(jié)構(gòu)比例方案安排，包括規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)研究與工程項(xiàng)目建設(shè)投入比例、前期費(fèi)用與開(kāi)發(fā)費(fèi)用投