【正文】 1 Protecting Minors by Reconsideration of Life Insurance Contract Ownership Transfers Under the UTMA ALT,ANTHONY J. American Journal of Family Law， 2020， ： 16 烏特馬 法規(guī)下人身保險(xiǎn) 合同所有權(quán)轉(zhuǎn)讓以保護(hù)未成年人再思考 .安斯瑞森 美國(guó)家庭法雜志 ， 2020，第 24 卷： 16 頁(yè) 2 烏特馬 法規(guī)下人身 保險(xiǎn) 合同所有權(quán)轉(zhuǎn)讓以保護(hù)未成年人再思考 示范法的目的是雙重的：（ 1）進(jìn)一步統(tǒng)一各司法管轄區(qū)（ 2）以協(xié)助提供明確的立法，保護(hù)這些人 （立法者） 的最佳利益。一個(gè)成功的模式在很大程度上是 ” 轉(zhuǎn)移到未成年人統(tǒng)一法（烏特馬 法規(guī) ） ” ， 其 已在 48 個(gè)州 以及 哥倫比亞特區(qū) 通過(guò) 。該烏特馬 法規(guī) 是 Uniform Gifts to Minors Act 的擴(kuò)大 ，該法已在一些州 獲得 形式通過(guò)。 烏特馬法規(guī) 是在信任和監(jiān)護(hù)之間的混合 。 同樣地，家庭法律從業(yè)者應(yīng)熟悉 的烏特馬法規(guī)， 可以允許 對(duì) 未成年人 有 巨大好處的行動(dòng)，但是同時(shí)使對(duì) 極易受傷害的 未成年人 的 物產(chǎn) 托管人的疏忽或恣意地有害行動(dòng)轉(zhuǎn)移 至烏特馬法規(guī) 之下。 家庭 法律師應(yīng)該詢(xún)問(wèn) 烏特馬法規(guī)下 物產(chǎn)是否存在 烏特馬法規(guī) 要求一旦未成年人達(dá)到要求年齡 , 托管人肯定地把監(jiān)護(hù)的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移 到未成年人。財(cái)產(chǎn)托管人肯定要移交財(cái)產(chǎn)的 義務(wù)，如人壽保險(xiǎn)的歸屬政策 一樣，使 未成年人容易受到不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)托管人 的侵害 ，無(wú)論是由于疏忽或 恣意 。 而非規(guī)定 有義務(wù)移交保管的財(cái)產(chǎn)，烏特馬應(yīng)進(jìn)行修改 使 未成年人達(dá)到必要的年齡 時(shí)，將所有權(quán)以及人身保險(xiǎn)單的占有權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)交給未成年人。 但是直到烏特馬被修改，律師處理離婚和子女撫養(yǎng)權(quán)訴訟 時(shí) 應(yīng)當(dāng)詢(xún)問(wèn)未成年人 是否為 烏特馬 法規(guī)下 的物主 或者壽險(xiǎn)受益人，如果是這樣，確保 在保單中列的托管人會(huì)保護(hù)未成年人的最大利益 ，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候轉(zhuǎn)讓 保單 或收益。 如果 對(duì)被列的財(cái)產(chǎn)托管人在保護(hù)未成年人最大利益時(shí)有疑問(wèn) ，參與子女撫養(yǎng)權(quán)訴訟 或 離婚的律師應(yīng)該尋求烏特馬法規(guī) 保 改變托管人 。這可以 通過(guò) 托管人辭職 或任命 后繼者托管人或通過(guò)訴請(qǐng)法院 來(lái) 完成 。對(duì)于處理離婚訴訟律師 來(lái)講 ， 查明 未成年人 是否為 人壽險(xiǎn)保單財(cái)產(chǎn)擁有 人 或根據(jù)烏特馬 法規(guī)下 年金（或任何烏特馬 下的財(cái)產(chǎn) ） 享有人 是重要的，因?yàn)檫@些財(cái)產(chǎn)是不是托管人 的 婚姻財(cái)產(chǎn)。因此，它應(yīng)該不會(huì)影響計(jì)算的婚姻財(cái)產(chǎn)的分配。 1 烏特馬法規(guī)下監(jiān) 管財(cái)產(chǎn)和托管人義務(wù)的創(chuàng)立 烏特馬法規(guī)的第九章規(guī)定，個(gè)人能夠以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的形式給予未成年人禮物。這樣轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)或禮物僅僅局限于授予未成年人因財(cái)產(chǎn)所得的利益，但財(cái)產(chǎn)當(dāng)前情況下要登記于財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人之下，直到未成年人達(dá)到必須的年齡。個(gè)人可以轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)類(lèi)型是十分廣的。個(gè)人能夠轉(zhuǎn)移生命或捐款保險(xiǎn)的所有權(quán)或以所有權(quán)人的的身份命名未成年人。通過(guò)允許未成年人被以生命保險(xiǎn)所有人命名，或者類(lèi)似保單的所有權(quán)轉(zhuǎn)交到未成年人手中，烏特馬法規(guī)承認(rèn)了持續(xù)很久的概念，即生命保險(xiǎn)合同有“財(cái)產(chǎn)的一般特征”。因此，一旦某人以所有權(quán)人命名未成年人或轉(zhuǎn)交 烏特馬法規(guī)下的生命保險(xiǎn)合同的所有權(quán)，那么該未成年人無(wú)可置疑的被授予保險(xiǎn)合同的所有權(quán)。然而財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人有權(quán)利、權(quán)力以及必要 的義務(wù)來(lái)占有和經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)直到未成年人達(dá)到必須的年齡。不過(guò)，財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人沒(méi)有法定權(quán)利獲取生命保險(xiǎn)單的所3 有權(quán)，直到所有權(quán)歸屬于未成年人。所以，一個(gè)財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人也許應(yīng)該確切的表述為，代表未成年人利益而擁有保單財(cái)產(chǎn)性利益，而非擁有真正的所有權(quán)或所有權(quán)利益。 （財(cái)產(chǎn)）轉(zhuǎn)交至未成年人 代表未成年人行使財(cái)產(chǎn)性利益時(shí)，財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人必須以善良管理人的標(biāo)準(zhǔn)要求自己處理財(cái)務(wù)事務(wù)。如果托管人有一項(xiàng)特殊的技能或?qū)ｉT(mén)知 識(shí)，那么他將被要求運(yùn)用之。如果未成年人是唯一的受益人，財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人或許會(huì)投資或在保單上投入很多保費(fèi)。一旦未成年人達(dá)到必須年齡，烏特馬法規(guī)規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)托管人應(yīng)該以恰當(dāng)?shù)姆绞綄⑺O(jiān)管財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)交到未成年人或其遺產(chǎn)?！薄皯?yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)交”一詞表明，在烏特馬法規(guī)下被轉(zhuǎn)讓保單的財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)人有肯定得義務(wù)將保單所有和控制權(quán)在未成年人達(dá)到規(guī)定的年齡是轉(zhuǎn)交。 通過(guò)設(shè)一個(gè)肯定義務(wù)來(lái)促使托管人向未成年人轉(zhuǎn)交保單，法律強(qiáng)調(diào)的是，盡管未成年人已經(jīng)毫無(wú)置疑地被授予保單上的合法權(quán)利，卻沒(méi)有形成財(cái)產(chǎn)從監(jiān)護(hù)人到未成年人的自動(dòng)轉(zhuǎn)交。也就是說(shuō)，托管人必須用“恰 當(dāng)?shù)姆绞健睂⒈蔚呢?cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)交給未成年人。在保單案例中，轉(zhuǎn)交保單的“恰當(dāng)方式”是讓托管人簽署一份所有權(quán)轉(zhuǎn)讓表格，監(jiān)護(hù)人由此放棄對(duì)保單的控制。這種完成所有權(quán)轉(zhuǎn)讓表格的行為向保險(xiǎn)人表明，監(jiān)護(hù)人行使任何權(quán)利，權(quán)力或權(quán)威的資格已經(jīng)終止。 伊利諾伊州的烏特馬法規(guī)明確地在不動(dòng)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)間做了區(qū)分。對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)，有一個(gè)自動(dòng)轉(zhuǎn)交給未成年人機(jī)制（托管人沒(méi)有被要求去促成財(cái)產(chǎn)向未成年人轉(zhuǎn)交）。但對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)（包括保險(xiǎn)單）而言，沒(méi)有規(guī)定財(cái)產(chǎn)向未成年人自動(dòng)轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。 案例強(qiáng)化 除了法定的措辭之外，在涉及類(lèi)似于人壽保險(xiǎn)的個(gè)人財(cái) 產(chǎn)的判例法也表明，在未成年人達(dá)到法定年齡之時(shí)，個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)不會(huì)自動(dòng)的從托管人名下轉(zhuǎn)移到該未成年人名下。比如，在里根訴康奈里一案中，父親創(chuàng)建了一個(gè)公司，將 96％的股份給予其子女，并以托管人的名義持有該股份。根據(jù)田納西州 烏特馬法規(guī) ，該父親代表其子女持有這些股份是合法的，但是當(dāng)他的子女成年之時(shí)，他沒(méi)有將這些股票轉(zhuǎn)移到他的子女名下。但法院認(rèn)定托管人沒(méi)有將所有權(quán)轉(zhuǎn)移不會(huì)影響到未成年女子對(duì)于股份的訴訟請(qǐng)求權(quán)。因此，法院認(rèn)為，雖然當(dāng)未成年子女達(dá)到法定年齡之時(shí)有所有權(quán)，但托管人仍有必要將財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給子女。 沒(méi)有監(jiān)護(hù)權(quán) 的父母不能作為托管人。 在 estra 訴 estra 案中，根據(jù)康涅狄格州 烏特馬法規(guī) ，一位母親為其女兒創(chuàng)建了一個(gè)投資賬戶(hù)，并作為其托管人管理這些資產(chǎn)。當(dāng)其女兒達(dá)到法定年齡時(shí)，這位母親拒絕將其占有的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給其女兒。法院根據(jù) 烏特馬法規(guī) ，托管人有義務(wù)在未成年人達(dá)到法定年4 齡時(shí)將其占有的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給該未成年人，但這種交付不是自動(dòng)完成的。 這些案例證明了 烏特馬法規(guī) 明確的要求托管人有義務(wù)在未成年人達(dá)到法定年齡時(shí)將其占有的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給該未成年人。而且，這些案例還說(shuō)明了如果托管人不作為，未成年人可以以違反信托責(zé)任為由，或 者以盜竊罪提起訴訟。當(dāng)然如果 烏特馬法規(guī) 規(guī)定，當(dāng)未成年人達(dá)到法定年齡時(shí)，無(wú)需托管人的實(shí)際轉(zhuǎn)移，財(cái)產(chǎn)權(quán)即自動(dòng)轉(zhuǎn)移，就不需要為了取得財(cái)產(chǎn)權(quán)而提起這些訴訟了。 2 通過(guò)為保單創(chuàng)建例外條款來(lái)避免潛在的傷害 壽險(xiǎn)保單在為保險(xiǎn)公司和未成年人在烏特馬法規(guī)（情況）下產(chǎn)生了一個(gè)特殊的問(wèn)題。如上所述， 在烏特馬法規(guī)下， 托管人 并 不是 轉(zhuǎn)讓或創(chuàng)建 壽險(xiǎn)保單 的 持有人 ； 托管人 僅僅 擁有一個(gè)有關(guān) 代表 未成年人的保險(xiǎn)合同的合同權(quán)利。 但是由于烏特馬法規(guī)設(shè)定了一個(gè)肯定得義務(wù)給托管人，要求其轉(zhuǎn)移個(gè)人財(cái)產(chǎn)的占有給未成年人再然后通過(guò)完成一份所有權(quán)轉(zhuǎn)讓表格來(lái)實(shí)現(xiàn) ，保險(xiǎn)公司在一份正確的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移表格完成之前是不會(huì)向未成年人轉(zhuǎn)移所有權(quán)的。這樣的問(wèn)題大量存在。 首先， 托 管人永遠(yuǎn)不會(huì)完成所有制形式 的 轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑥亩?永遠(yuǎn)不會(huì)轉(zhuǎn)讓保單給一個(gè) 已達(dá)到法定年齡 的未成年人是可能的 。 這個(gè)可能會(huì)發(fā)生的原因有很多：托管人由于忽視而忘記填寫(xiě)表格； 托管人拒絕完成所有制形式 的 轉(zhuǎn)讓 ?；?由于過(guò)時(shí)的聯(lián)系信息， 保險(xiǎn)公司可能無(wú)法 滿(mǎn)足托 管人或 剛成為成年人的人 。第二， 沒(méi)能成功地促使托管人去完成所有制形式轉(zhuǎn)讓的剛成年的人必須 要 付 昂貴的訴訟 費(fèi) 。 付出了一些在烏特馬法規(guī)的政策下微小的特定的優(yōu)惠后，剛成年的人采取行動(dòng)反對(duì)托管 人從而迫使托管人轉(zhuǎn)讓這項(xiàng)政策的占有權(quán)或所有權(quán)可能不會(huì)花費(fèi)很多。 第三， 托管人、未成年人還有保險(xiǎn)公司 要求 其他 托管人完成所有權(quán)形式轉(zhuǎn)讓 來(lái)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)政策是不明智的 。 這就 要求托管人聯(lián)絡(luò) 合適的 保險(xiǎn)公司，并完成必要的形式。 如果剛已成年的人忘了或者拒絕填寫(xiě)表格，無(wú)論是訴訟還是其他的什么方式，他們接觸和迫使不合作的托管人去完成轉(zhuǎn)讓所有權(quán)形式，這對(duì)他們來(lái)說(shuō)是一種負(fù)擔(dān)。如果剛成年的人在管轄范圍的實(shí)效內(nèi)未能成功的采取措施來(lái)反對(duì)托管人，那么他們可能一并失去這個(gè)政策的占有權(quán)。 這也迫使保險(xiǎn)公司要么承擔(dān)發(fā)送給托管人 表格后的后果，要么妥善地監(jiān) 管這項(xiàng)政策，監(jiān)管方式為一旦未成年人成為成年人托管人不允許行駛保管財(cái)產(chǎn)的任何權(quán)利 。 電子注解 不管情形如何 ， 對(duì)托管人采取積極地責(zé)任來(lái)完成保單所有制的轉(zhuǎn)讓是沒(méi)有必要的。首先，無(wú)形的個(gè)人財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)和占有利益例如人身保險(xiǎn)合同不需要像其他的個(gè)人財(cái)產(chǎn)似的轉(zhuǎn)讓實(shí)際的物體。因此，填寫(xiě)一個(gè)表格并不是必須的。該烏特馬法規(guī)應(yīng)該批準(zhǔn)一個(gè)由保險(xiǎn)公司的文件中制作的電子注釋 當(dāng)未成年人即將達(dá)到法定年齡時(shí)，文件允許自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給他5 們。此外，當(dāng)托管人代表未成年人時(shí)，他并不是嚴(yán)格意義上的保單持有人。托管人在作為受托人 /監(jiān)護(hù)人時(shí)，僅僅擁 有占有利益。因此，所有制形式的轉(zhuǎn)讓是誤導(dǎo)，因?yàn)?，一旦未成年人達(dá)到必要的年齡后，保險(xiǎn)政策所有權(quán)沒(méi)有轉(zhuǎn)讓的情況會(huì)發(fā)生。再次，一旦未成年人達(dá)到必要的年齡后，烏特馬法規(guī)應(yīng)該允許在內(nèi)部記錄的保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)單地做一個(gè)電子注釋 — 未成年人是一個(gè)充分行使政策所有權(quán)的團(tuán)體。這樣可以避免保險(xiǎn)公司不得不試圖聯(lián)系疏忽或者不配合的托管人，避免托管人不得不完成一些附加的表格或近一步接觸保險(xiǎn)提供商，并允許剛由未成年人剛變成成年人的人行使他們?nèi)克袡?quán)和占有權(quán)而沒(méi)有任何昂貴的訴訟費(fèi)，在這項(xiàng)政策的基礎(chǔ)上建立全部的所有權(quán)。 建議 對(duì) 烏特馬 法規(guī) 進(jìn)行 修改 為了保護(hù)未成年人的最佳利益，并為參與的所有團(tuán)體得到更權(quán)益的商業(yè)行為，應(yīng)該做個(gè)在烏特馬法規(guī)下托管人責(zé)任下做出轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的例外，在未成年人達(dá)到必要的年齡后，自動(dòng)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)政策所有權(quán)應(yīng)該獲得準(zhǔn)許。 烏特馬 法規(guī)的第二十章 將 做適當(dāng)?shù)男薷模?添加 內(nèi)容如下：在一定程度上，壽險(xiǎn)保單就是保管好的財(cái)產(chǎn)，無(wú)運(yùn)送或運(yùn)送給未成年人或他們遺產(chǎn)，當(dāng)未成年人達(dá)到必要的年齡或未成年人死后，終止行使托管人的權(quán)利是必須的。