【正文】 國際貿(mào)易融資解決方案 為充分滿足國際貿(mào)易中進口商和出口商的融資需求，招商銀行“國際貿(mào)易融資解決方案”提 12 供了授信開證、進（出）口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款、 T/T 融資、保函融資、票據(jù)包買、信保融資、境外擔(dān)保等一攬子融資解決方案，幫助企業(yè)減少資金周轉(zhuǎn)壓力，促進國際商品交易。 ? 票據(jù)包買（福費廷） 銀行無追索權(quán)地買入企業(yè)未到期的出口貿(mào)易項下票據(jù)，包括信用證下銀行承兌匯票、經(jīng)銀行書面擔(dān)?；虮８兜倪h期商業(yè)本票、匯 票等。 ? 信保融資 招商銀行與中國出口信用保險公司聯(lián)手合作，為企業(yè)量身定制的出口信用保險 +銀行融資服務(wù)，適用于付款交單、承兌交單、信用證以及賒銷方式的出口貿(mào)易。 商業(yè)票據(jù)整合方案 隨著商業(yè)信用體制的不斷發(fā)展和完善，商業(yè)票據(jù)成為企業(yè)重要的結(jié)算手段和融資手段，招商銀行“商業(yè)票據(jù)整合方案”為企業(yè)提供一整套短期資金安排，幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn)，加速資金周轉(zhuǎn)，從而擴大企業(yè)融資能力，降低企業(yè)財務(wù)成本。 ? 商業(yè)匯票貼現(xiàn) 供應(yīng)商銷售商品后，持購買商企業(yè)交付的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼 現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)利息可由購買商 、第三方企業(yè)承擔(dān)。 ? 商業(yè)匯票贖回 企業(yè)將已在銀行辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票在到期日前申請贖回。 ? 商業(yè)承兌匯票保貼 在事先核準的保貼額度內(nèi)，銀行承諾對承兌人承兌的商業(yè)匯票或持票人持有的商業(yè)承 兌匯票予以辦理貼現(xiàn)。 ? 商業(yè)承兌匯票保證 銀行作為商業(yè)承兌匯票承兌人的保證人，對商業(yè)匯票的合法持票人所享有的票據(jù)權(quán)利 承擔(dān)連帶責(zé)任。 設(shè)備融資解決方案 為支持大型成套設(shè)備的交易，滿足設(shè)備供應(yīng)商和購買商的融資需求，招商銀行專門設(shè)計“賣方信貸”和“買方信貸”業(yè)務(wù)，提供靈活的利息支付方式，幫助企業(yè)降低財務(wù)成本 ，促進設(shè)備生產(chǎn)和銷售。 ? 賣方信貸 銀行對符合貸款條件的設(shè)備供應(yīng)商發(fā)放的專項貸款，專用于其生產(chǎn)合格、大型適銷的 先進設(shè)備，并通過延期分次收款實現(xiàn)銷售。 ? 買方信貸 銀行對符合貸款條件的設(shè)備購買商發(fā)放的專項貸款，供其購買與銀行簽有買方信貸協(xié)議的設(shè)備供應(yīng)商生產(chǎn)的大型成套設(shè)備。 ? 利息支付由買賣雙方以任意比例協(xié)商確定、分別承擔(dān)。 項目融資安排方案 依托豐富的項目貸款經(jīng)驗和強大的融資結(jié)構(gòu)安排能力，招商銀行“銀團貸款”和“項目融資” 13 業(yè)務(wù)重點支持需要巨額資金、現(xiàn)金流量穩(wěn)定、符合國家或地方經(jīng)濟發(fā)展計劃的能源、信息、交通、農(nóng)林 、機電、公用事業(yè)等大型建設(shè)項目。 ? 銀團貸款 針對不同客戶的特定需求，協(xié)助客戶確定融資結(jié)構(gòu)，并組織銀團成員共同籌措資金。 在銀團貸款前期工作中，還可為客戶提供資金運作、財務(wù)結(jié)構(gòu)、資金籌集等方面的建 議和顧問服務(wù)。 ? 項目融資 為大型建設(shè)項目和大型公司客戶提供融資方案評估、融資安排服務(wù)。包括無追索權(quán)項 目融資和有限追索權(quán)項目融資。 財路廣 應(yīng)急支付解決方案 受托理財解決方案 外匯理財解決方案 應(yīng)急支付解決方案 在激烈的市場競爭中，企業(yè)為提高贏利能力，越來越重視內(nèi)部的財務(wù)管理水平和資金使用效率。招商銀行 “法人帳戶透支業(yè)務(wù)”為企業(yè)提供隨借隨還的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助企業(yè)減少無效閑置資金，滿足企業(yè)臨時性資金周轉(zhuǎn)的要求。 ? 銀行為客戶事先核定透支額度，當(dāng)企業(yè)結(jié)算帳戶不足以支付時，可在核定的透支額度內(nèi)直接透支以取得信貸資金。 ? 透支額度一年內(nèi)有效，循環(huán)使用。 ? 隨借隨還，先透先還，單筆透支期限可長達六個月。 受托理財解決方案 針對企業(yè)日益增多的委托理財需求，招商銀行依托網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、信息、人才和客戶群方面的優(yōu)勢，推出“受托理財解決方案”，利用豐富的項目評估和資產(chǎn)管理經(jīng)驗， 幫助企業(yè)調(diào)劑資金余缺，監(jiān)管資金運用，獲取穩(wěn)定的理財收 益。 ? 委托貸款 委托人以其可自主支配的資金，委托招商銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸 款。 招商銀行協(xié)助委托人對貸款對象、投向和用途等進行全面詳細的評估論證。 委托人可獲得較高的資金回報。 方便集團公司進行資金管理，調(diào)劑資金余缺。 ? 受托投資管理托管 14 委托人將擁有所有權(quán)或管理權(quán)的資金，委托資產(chǎn)管理人進行管理，招商銀行作為資產(chǎn)托管人，負責(zé)安全保管委托資產(chǎn)。 招商銀行以銀行信用為依托，監(jiān)督資產(chǎn)管理人的投資運作。 資產(chǎn)管理和資產(chǎn)托管相分離，保障受托資金安全。 外匯理財解決方案 為滿足企業(yè)國際 結(jié)算、國際投資、外匯融資和外匯資金保值增值等的需求，招商銀行“外匯理財解決方案”提供了外匯結(jié)構(gòu)性存款、外匯債券投資、外匯買賣等豐富的外匯理財系列產(chǎn)品，利用先進的信息和交易設(shè)施，通過在國際金融市場的運作，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險，鎖定資金成本，提高外匯資金收益。 ? 外匯結(jié)構(gòu)性存款 企業(yè)將特定金額的自有合法外匯資金以定期或可變期限結(jié)構(gòu)性存款的形式存放招商 銀行，將其收益與國際金融市場的特定市場變量，如匯率、利率、信用主體的變動 及方式等風(fēng)險條件直接掛鉤。 企業(yè)對于外匯資金管理結(jié)構(gòu)中所掛鉤的市場風(fēng)險或信用風(fēng) 險判斷正確，可獲得超過 普通外匯存款利息的資金管理收益。 企業(yè)以外匯結(jié)構(gòu)性存款為質(zhì)押，可在招商銀行獲得人民幣流動資金貸款。 ? 外匯債券投資 企業(yè)委托招商銀行在國際債券市場上買賣債券，包括定息債券、浮息債券、零息債 券、可贖回債券和組合債券等。 為企業(yè)提供國際債券市場走勢分析和投資建議，并可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)管理的具體要求， 為企業(yè)定制個性化的投資規(guī)劃。 ? 外匯買賣 企業(yè)將一種貨幣兌換成另外一種貨幣，交易幣種包括 美元 /日元、歐元 /美元、英鎊 /美元、美元 /港幣、美元 /加元、澳元 /美元等，交叉貨幣和其他貨幣交易可協(xié)商。 提供即期、遠期、掉期、期權(quán)、擇期等外匯買賣交易方式。 15 投資暢 債券市場投資解決方案 開放式基金投資解決方案 債券市場投資解決方案 為滿足非金融機構(gòu)法人參與銀行間債券市場投資的需求，根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，招商 銀行推出了“銀債通” —— 債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)，以受托的方式為企業(yè) 在銀行間債券市場進行債券買賣和回購交易， 幫助企業(yè)增加投資收益。 ? 效益性 債券具有收益穩(wěn)定，價格波動小的特點，可以給投資者帶來良好的回報。 ? 安全性 銀 行間債券市場流通的主要是以國家信用為保證的國債和政策性金融債券，基本不存在信用風(fēng)險。 ? 流動性 投資者買入債券后，可以通過辦理正回購交易融入資金以解決短期資金需求，或通過招商銀行賣出債券，具有充分的流動性保障。 ? 操作便利性 在招商銀行開立資金賬戶后，可通過招商銀行開發(fā)的交易系統(tǒng)辦理交易，直接辦理資金的轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 ? 資金支持 16 招商銀行網(wǎng)點分布廣泛，資金實力雄厚，可以充分滿足投資者的資金需求。 ? 咨信服務(wù) 招商銀行具有廣泛的信息來源和強大的技術(shù)力量，可向投資者提供完善的咨信服務(wù)。 開放式基金投資解決方案 中國經(jīng)濟和 資本市場高速成長的良機，為資金富裕企業(yè)拓展了一條新的投資渠道，招商銀行適時推出“銀基通” —— 開放式基金代銷業(yè)務(wù)，方便機構(gòu)投資者間接參與資本市場投資，獲取長期穩(wěn)定的投資回報。 ? 開放式基金具有集合投資、專家理財、分散風(fēng)險和流動性強等特點。 ? 招商銀行向投資者提供開戶、認購、申購、贖回、分紅、轉(zhuǎn)托管、非交易過戶等“一站式”開放式基金的投資代理服務(wù)。 安全鎖 財務(wù)資金管理分級安全控制方案 資金流向安全控制方案 財務(wù)資金管理移動辦公方案 財務(wù)資金管理分級安全控制方案 面對紛繁復(fù)雜的日常財務(wù)工作，如何控制財務(wù) 風(fēng)險，是財務(wù)經(jīng)理面臨的一大難題。招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)提供了“財務(wù)資金管理分級安全控制方案”，對企業(yè)的各類業(yè)務(wù)，分別設(shè)置靈活的逐級審核和金額權(quán)限控制。企業(yè)可以根據(jù)自身財務(wù)管理模式度身定制，科學(xué)地組成一個運作高效、安全的財務(wù)資金管理團隊，將原來由個人根據(jù)制度執(zhí)行任務(wù)的軟約束方式轉(zhuǎn)化為由計算機系統(tǒng)監(jiān)督執(zhí)行任務(wù)的硬約束方式。 ? 多級復(fù)核 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)經(jīng)辦和三級復(fù)核授權(quán)，方便對應(yīng)出納、會計、財務(wù)經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)（總 經(jīng)理）等不同職務(wù)的管理職能，實現(xiàn)各種財務(wù)運作模式。 ? 自由組合 業(yè)務(wù)管理實行額度授權(quán)制，對不同的 金額區(qū)間，設(shè)定不同的授權(quán)組合。 資金流向安全控制方案 在實際財務(wù)管理工作中，企業(yè)常常需要嚴格控制資金使用用途和限制資金流向。招商銀行 “資金流向安全控制方案”通過網(wǎng)上企業(yè)銀行受限支付功能，鎖定資金流向，保障資金安全。 ? 預(yù)先設(shè)置，靈活變更 17 預(yù)先錄入收款人名址，預(yù)先設(shè)計資金流向渠道。 收款人名址設(shè)定須專人經(jīng)辦和授權(quán)，有效防止篡改，確保支付信息準確。 收款人名址可隨時更改，業(yè)務(wù)操作方便靈活。 ? 多種組合，應(yīng)用廣泛 設(shè)置唯一的收款人賬號可以適應(yīng)貨款回籠型管理的要求 設(shè)置關(guān)聯(lián)企業(yè)互通 賬號可以適應(yīng)集團內(nèi)資金融通管理的要求 設(shè)置經(jīng)常往來企業(yè)賬號可以適應(yīng)業(yè)務(wù)頻繁的采購管理要求 ? 系統(tǒng)把關(guān)，流向清晰 嚴格按照預(yù)先設(shè)計，電腦自動控制資金流向。 通過網(wǎng)上企業(yè)銀行可實時查詢、隨時掌握即時資金流向和歷史記錄。 財務(wù)資金管理移動辦公方案 隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，跨國跨地區(qū)的集團型企業(yè)對遠程財務(wù)資金調(diào)度管理的要求日益迫切。 INTERNET 和數(shù)字證書的應(yīng)用和推廣，使企業(yè)財務(wù)管理的移動辦公成為可能。招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)采用數(shù)字證書認證方式，使用更加安全、便 捷、通用。 ? 安全 系統(tǒng)登 錄使用數(shù)字證書卡，杜絕泄露用戶號和密碼造成的風(fēng)險。 資金交易等重要業(yè)務(wù)必須進行數(shù)字簽名，避免非法處理業(yè)務(wù)的風(fēng)險。 ? 便捷 提高大批量業(yè)務(wù)的處理速度。 根據(jù)業(yè)務(wù)需要，一人一卡可兼任跨地區(qū)多個企業(yè)、多個帳戶的不同職責(zé)。 用戶可直接通過招商銀行網(wǎng)站登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)。 ? 通用 數(shù)字證書讀卡器設(shè)備通用、標準通用。 數(shù)字證書技術(shù)標準國際通用，廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)及電子商務(wù)的身份認證等。 支持局域網(wǎng)、代理服務(wù)器上網(wǎng)身份驗證功能。 18 信息港 財務(wù)資金管理電子化解決方案 企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)或 ERP系統(tǒng)支持方案 銀企信息互動解決方案 財務(wù)資金管理電子化解決方案 當(dāng)今信息時代，誰能最快、更直觀地了解自己的財務(wù)狀況，誰就能更有效地把握商機。 招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行提供了“財務(wù)資金管理電子化解決方案”，幫助企業(yè)實現(xiàn)實時、直觀、全面的賬戶信息管理。 ? 賬戶余額實時查詢 隨時隨地查詢每一帳戶的實時余額。對于集團公司或多個賬戶的管理，系統(tǒng)自動匯 總可控制或可調(diào)用的資金總量。 ? 歷史交易自由調(diào)閱 隨時調(diào)閱任一起止區(qū)間的的歷史帳務(wù)信息，方便財務(wù)人員查賬和對賬。 ? 條件查詢智能搜索 快捷查找約定條件下（如金額、期限、名稱等）的帳務(wù)信息，提高查找效率。 ? 收（付）方信息清晰直觀 收（付）方明細信息欄目提供清晰的收（付）方名稱、賬號、摘要等信息，列示款項來源，方便應(yīng)收賬款的管理。 ? 帳表儲存、打印靈活多樣 19 所有信息可查詢、打印或儲存到個人電腦上，方便存檔和進行數(shù)據(jù)再加工。 企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)和 ERP系統(tǒng)支持方案 隨著科技的發(fā)展和信息化程度的加快，企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)和 ERP系統(tǒng)的應(yīng)用日益普及，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行提供了“企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)和 ERP 系統(tǒng)支持方案”，通過企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)或 ERP 系統(tǒng)與 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的直接對接，幫助企業(yè)提高工作效率，避免大量的手工重復(fù)勞動。 ? 支付處理電子化、財務(wù)運作高效 預(yù)先輸入收款人名冊和工資表名冊，節(jié)省制單時間 經(jīng)常發(fā)生的支付轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，只需調(diào)出原數(shù)據(jù)文件進行更新 數(shù)百筆支付業(yè)務(wù)在瞬間即可完成 杜絕手工填寫票據(jù)產(chǎn)生的錯誤 ? 提供標準接口，實現(xiàn)與企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)的對接 設(shè)有標準的帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳支付、工資發(fā)放、網(wǎng)上信用證等數(shù)據(jù)接口 文件可加密保存，防止中間篡改 可調(diào)用企業(yè)的采購或存貨管理系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)生成對外支付文件 可 調(diào)用企業(yè)的人力資源管理系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)生成工資表文件 銀行對帳單可下載導(dǎo)入企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)電子對帳 ? 對企業(yè) ERP系統(tǒng)的支持 銀行信息通知系統(tǒng)進行即時通知，并通過數(shù)據(jù)在線對接發(fā)送到企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)器中， 激活相應(yīng)訂單，企業(yè) ERP系統(tǒng)可據(jù)此自動下達發(fā)貨或采購指令。 應(yīng)收款、應(yīng)付款的管理完全電子化 銀企信息互動解決方案 在銀行和企業(yè)的信息交流中，通常需要企業(yè)主動發(fā)起查詢要求，但