商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)及流動性-文庫吧
2025-07-07 09:22 本頁面
【正文】 行流動性供給與需求的影響因素 ?（ 1）、流動性供給主要來自： ?客戶存款 ?提供非存款服務所得收入 ?客戶償還貸款 ?銀行資產(chǎn)出售 ?貨幣市場借款 ?發(fā)行債券、股票 ?（ 2）、流動性需求主要來自： ?客戶提取存款 ?合格貸款客戶的貸款要求 ?償還非存款借款 ?提供和銷售服務中產(chǎn)生的營業(yè)費用和稅收 ?向股東派發(fā)現(xiàn)金股利 ?在任意時點上銀行的流動性供給與需求的對比狀況決定了在這一時刻銀行供凈流動性頭寸 ?凈流動性頭寸 =流動性供給因素之和 ?流動性需求因素之和。 ?當流動性供給超過流動性需求時存在流動性盈余，銀行有正的流動性缺口 ?反之，存在著流動性赤字，有負的流動性缺口 ? 2）預測銀行流動性 需求的方法 ?準確地預測流動性需求是銀行進行流動性管理的首要任務 ?預測的方法有： ?（ 1）、因素法 ：通過分析影響存貸款業(yè)務變化的因素，估計判斷預測期內(nèi)流動性需要量 ?該方法基于兩個基本事實：銀行流動性隨存款增加和貸款減少而增大；反之，流動性降低 ?未來一段時間的流動性資金盈余或赤字 =全部存款的預期變化額 全部貸款的預期變化額 根據(jù)資金來源和運用估算流動性需要 月份 估計貸 款額 估計存 款額 變動的 貸款 變動的 存款 估算的流動性需要 12 1 2 3 4 5 6 58000 62020 70000 87000 94000 91000 89000 75000 82020 78000 76000 72020 77000 81000
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