商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)及流動(dòng)性-文庫(kù)吧
2025-07-07 09:22 本頁(yè)面
【正文】 行流動(dòng)性供給與需求的影響因素 ?（ 1）、流動(dòng)性供給主要來(lái)自： ?客戶(hù)存款 ?提供非存款服務(wù)所得收入 ?客戶(hù)償還貸款 ?銀行資產(chǎn)出售 ?貨幣市場(chǎng)借款 ?發(fā)行債券、股票 ?（ 2）、流動(dòng)性需求主要來(lái)自： ?客戶(hù)提取存款 ?合格貸款客戶(hù)的貸款要求 ?償還非存款借款 ?提供和銷(xiāo)售服務(wù)中產(chǎn)生的營(yíng)業(yè)費(fèi)用和稅收 ?向股東派發(fā)現(xiàn)金股利 ?在任意時(shí)點(diǎn)上銀行的流動(dòng)性供給與需求的對(duì)比狀況決定了在這一時(shí)刻銀行供凈流動(dòng)性頭寸 ?凈流動(dòng)性頭寸 =流動(dòng)性供給因素之和 ?流動(dòng)性需求因素之和。 ?當(dāng)流動(dòng)性供給超過(guò)流動(dòng)性需求時(shí)存在流動(dòng)性盈余，銀行有正的流動(dòng)性缺口 ?反之，存在著流動(dòng)性赤字，有負(fù)的流動(dòng)性缺口 ? 2）預(yù)測(cè)銀行流動(dòng)性 需求的方法 ?準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求是銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的首要任務(wù) ?預(yù)測(cè)的方法有： ?（ 1）、因素法 ：通過(guò)分析影響存貸款業(yè)務(wù)變化的因素，估計(jì)判斷預(yù)測(cè)期內(nèi)流動(dòng)性需要量 ?該方法基于兩個(gè)基本事實(shí)：銀行流動(dòng)性隨存款增加和貸款減少而增大；反之，流動(dòng)性降低 ?未來(lái)一段時(shí)間的流動(dòng)性資金盈余或赤字 =全部存款的預(yù)期變化額 全部貸款的預(yù)期變化額 根據(jù)資金來(lái)源和運(yùn)用估算流動(dòng)性需要 月份 估計(jì)貸 款額 估計(jì)存 款額 變動(dòng)的 貸款 變動(dòng)的 存款 估算的流動(dòng)性需要 12 1 2 3 4 5 6 58000 62020 70000 87000 94000 91000 89000 75000 82020 78000 76000 72020 77000 81000
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