【正文】 ? 不予失效條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保險(xiǎn)不因下述原因而失效：在被保險(xiǎn)人不知情的前提下 , 承保財(cái)產(chǎn)占用性質(zhì)改變或風(fēng)險(xiǎn)程度增加。但是一旦知道該情況 , 被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知本公司并繳付從風(fēng)險(xiǎn)增加之日起的額外保費(fèi) ? 不可控制條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保險(xiǎn)不因在被保險(xiǎn)人無(wú)法控制的任何場(chǎng)所無(wú)法履行保單或批單中規(guī)定的任何保證或條件而受影響。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 13 機(jī)損險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 施救費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 當(dāng)發(fā)生火災(zāi)或其他本保單承保風(fēng)險(xiǎn)時(shí) , 被保險(xiǎn)人、其代理人、雇員和受讓人有義務(wù)有必要采取施救措施以及為了或關(guān)于抗辯、保護(hù)和恢復(fù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或其一部分 , 而不損害本保單效力 , 被保險(xiǎn)人或本公司采取恢復(fù)、拯救和保護(hù)受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)措施 , 不應(yīng)視作放棄或接受委付。因此發(fā)生的費(fèi)用由被保險(xiǎn)人和本公司接受益比例分?jǐn)? ? 臨時(shí)保護(hù)條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保單擴(kuò)展承保為保護(hù)待修復(fù)或置換損壞財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的合理的保障場(chǎng)所安全的臨時(shí)保護(hù)費(fèi)用。 本條款下的賠償金額在保險(xiǎn)期限內(nèi)不超過(guò) 元 ? 專業(yè)費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了附加的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因本公司保險(xiǎn)單項(xiàng)下承保風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失后，在重置過(guò)程中發(fā)生的必要的設(shè)計(jì)師、檢驗(yàn)師及工程咨詢?nèi)速M(fèi)用，但不包括被保險(xiǎn)人為了準(zhǔn)備索賠或估損所發(fā)生的任何費(fèi)用。上述賠償費(fèi)用應(yīng)以財(cái)產(chǎn)損失時(shí)適用的有關(guān)行業(yè)管理部門收費(fèi)規(guī)定為準(zhǔn)，但本公司在本擴(kuò)展條款項(xiàng)下的賠償責(zé)任不得超過(guò)保險(xiǎn)金額的 ____________ 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 14 機(jī)損險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 清理殘骸條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了附加的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單項(xiàng)下承保的風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用，但是本擴(kuò)展條款項(xiàng)下的全部賠償金額不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的保險(xiǎn)金額的 ___________%。 ? 特別費(fèi)用擴(kuò)展條款 茲經(jīng)雙方同意 , 鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了附加的保險(xiǎn)費(fèi) , 本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保下列特別費(fèi)用 , 即 : 加班費(fèi)、夜班費(fèi)、節(jié)假日加班費(fèi)以及快運(yùn)費(fèi) (不包括空運(yùn)費(fèi) ) 。但該特別費(fèi)用須與本保險(xiǎn)單項(xiàng)下予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失有關(guān)。且本條款項(xiàng)下特別費(fèi)用的最高賠償金額在保險(xiǎn)期限內(nèi)不超過(guò)以下列明限額。若保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保額不足 ,本條款項(xiàng)下特別費(fèi)用的賠償金額按比例減少。 最高賠償限額 : _______________ ? 放棄追償條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本公司同意放棄由于支付本保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款而可能獲得的 , 對(duì)任何母公司或子公司的所有的代位權(quán) , 但須以本條款的所有保險(xiǎn)人都遵守本保險(xiǎn)單所規(guī)定的各項(xiàng)條件為前提 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 15 機(jī)損險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 保養(yǎng)、修理、變動(dòng)條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已交付了附加的保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在進(jìn)行擴(kuò)建、改建、維修、裝修過(guò)程中發(fā)生的本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的物質(zhì)損失，但被保險(xiǎn)人須以書面形式提前通知本公司并克盡職責(zé)防止損失發(fā)生。 本擴(kuò)展條款項(xiàng)下總合同價(jià)不得超過(guò) ____________。 ? 自動(dòng)承保條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 ,在保險(xiǎn)期限內(nèi)或從損失發(fā)生之日起 ,本保單將自動(dòng)賠償并包括在通貨膨脹下或增加原材料或勞動(dòng)成本的情況下 ,被保財(cái)產(chǎn)的增值但不超過(guò)保險(xiǎn)金額的（ ） ,茲約定被保險(xiǎn)人應(yīng)在保單結(jié)束時(shí)通知公司所有的增加額并支付按天數(shù)計(jì)算的附加保費(fèi) ? 共保條款（百分之八十五） 不論是否有其他不同的規(guī)定，本保單中被保險(xiǎn)人申報(bào)的保險(xiǎn)金額代表被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)總價(jià)值的 85%，保費(fèi)也據(jù)此計(jì)算。茲經(jīng)雙方同意，如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失，而實(shí)際的保險(xiǎn)金額少于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)總價(jià)值的 85%，被保險(xiǎn)人將作為共同保險(xiǎn)人，以使保險(xiǎn)金額達(dá)到此數(shù)，并據(jù)此對(duì)可能發(fā)生的損失承擔(dān)其比例。本保險(xiǎn)單項(xiàng)下如有一個(gè)以上的保險(xiǎn)項(xiàng)目，每一項(xiàng)目都將獨(dú)立地適用此條款。本保險(xiǎn)單所載其他條件不變 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 16 機(jī)損險(xiǎn)案例一 ? [案情介紹 ] ? 保險(xiǎn)公司承保了一筆石油股份有限公司的機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)。 2020年 4月，被保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求，起因是在 2002年 11月大修時(shí)發(fā)現(xiàn)有三臺(tái)法國(guó)產(chǎn)的板式換熱器損壞，因泄漏而無(wú)法使用，損壞設(shè)備在上海的一家法國(guó)公司修理。換熱器使用的一個(gè)特點(diǎn)是越緊越漏、越漏越緊。保險(xiǎn)公司理賠人員前往維修廠家對(duì)受損設(shè)備進(jìn)行了查勘，該標(biāo)的設(shè)備大修時(shí)發(fā)現(xiàn)徹底損壞，確認(rèn)該設(shè)備損壞是由工人不當(dāng)壓緊造成的，直接原因是在使用過(guò)程中的多次緊固壓緊螺栓。經(jīng)了解，該設(shè)備從 2001年 12月 1日起保，起保日期之前也出現(xiàn)過(guò)泄漏 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 17 機(jī)損險(xiǎn)案例一 ? [分析與結(jié)論 ] ? 本事故是一起比較典型的機(jī)損險(xiǎn)索賠案件，保險(xiǎn)公司拒賠的基本條件是要證明在起保前相關(guān)標(biāo)的已經(jīng)損壞到大修時(shí)的狀態(tài)或在保險(xiǎn)期限內(nèi)并未發(fā)生過(guò)工人為止漏而進(jìn)行的緊固動(dòng)作。該案涉及時(shí)間相對(duì)較久，保險(xiǎn)理賠人員調(diào)查了保險(xiǎn)期內(nèi)大修時(shí)間、大修記錄、檢修人員、外方參與檢修的單位與人員以及相關(guān)人員的差旅行動(dòng)記錄。理賠調(diào)查工作一直比較艱難，賠案處理中發(fā)現(xiàn)石油公司曾因上述換熱器泄漏而在 2001年上半年向該供應(yīng)商訂購(gòu)了用于更新的板式換熱器，同時(shí)確認(rèn)了該設(shè)備的購(gòu)入只是為了更換已損設(shè)備而不是為了其它目的。在此基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)與被保險(xiǎn)人溝通，本起索賠被拒賠。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 18 機(jī)損險(xiǎn)理賠 ? 機(jī)損險(xiǎn)理賠處理中出險(xiǎn)原因的確定、責(zé)任及損失核定相對(duì)比較復(fù)雜，其保險(xiǎn)責(zé)任一般包括設(shè)計(jì)制造缺陷，原材料缺陷引起的事故，機(jī)械事故和人為事故，但不包含自然災(zāi)害和一般的意外事故。 ? 對(duì)于設(shè)計(jì)、制造及原材料缺陷造成的損失往往具有系統(tǒng)性，這些原因造成的損傷不是偶發(fā)事件，往往多次出現(xiàn)在同類型或同批次設(shè)備中，概率很高，也有可能在出險(xiǎn)設(shè)備中多次頻發(fā)。分析其受損的直接原因需要在同行業(yè)進(jìn)行廣泛的調(diào)查，同時(shí)需要對(duì)本次涉險(xiǎn)設(shè)備的歷史損壞記錄進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查。認(rèn)真核對(duì)保險(xiǎn)起期前的損壞檢修記錄。對(duì)于此類原因造成的損失可以通過(guò)檢查原設(shè)計(jì)、制造的有關(guān)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，材料或設(shè)備的鑒定報(bào)告來(lái)進(jìn)一步的推證，必要時(shí)請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)或人員鑒定。 ? 對(duì)于人為操作錯(cuò)誤、疏忽、過(guò)失、惡意行為造成的損壞往往偶然性比較強(qiáng)，具有很大的隨機(jī)性。很大程度上依賴于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的偶然因素，比如操作者的熟練程度，技術(shù)水平，身體狀況，心理狀況，環(huán)境因素，設(shè)備和操作者的連續(xù)作業(yè)時(shí)間。查勘和調(diào)查者可以通過(guò)假設(shè)推斷的辦法排除上述因素來(lái)推證出險(xiǎn)原因。機(jī)損險(xiǎn)出險(xiǎn)原因比較復(fù)雜，需一定專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)做基礎(chǔ)。另外，機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)涉及行業(yè)和設(shè)備比較廣博，查勘和賠案處理過(guò)程中必須具備全面的知識(shí)和技能，一定要廣泛的吸收相關(guān)信息。出險(xiǎn)設(shè)備往往需要及時(shí)恢復(fù)，而市場(chǎng)調(diào)查和信息的采集需要比較長(zhǎng)的時(shí)間，為了在賠案處理過(guò)程中盡可能多的獲取線索和幫助，避免不必要的損失和道德風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)場(chǎng)查勘者必須盡可能詳實(shí)地記錄當(dāng)時(shí)的情況 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 19 機(jī)損險(xiǎn)理賠 ? 為了準(zhǔn)確判斷出險(xiǎn)原因，判定責(zé)任，必須進(jìn)行詳盡有效的現(xiàn)場(chǎng)查勘。機(jī)損險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘必須詳細(xì)調(diào)查事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)、聽(tīng)取被保險(xiǎn)人對(duì)事故發(fā)生前后的詳細(xì)敘述，并做好調(diào)查筆錄。重點(diǎn)做好下列五個(gè)方面的工作： ? 一是要調(diào)查設(shè)備的基本信息，詳細(xì)記錄設(shè)備名稱、生產(chǎn)廠商、商標(biāo)、型號(hào)、序列號(hào)、受損部件序列號(hào)、供應(yīng)商等信息。 ? 二是要了解包括本設(shè)備在內(nèi)的整個(gè)生產(chǎn)工藝流程，了解其他設(shè)備有無(wú)閑置或故障，與事故發(fā)生的內(nèi)在關(guān)系，了解設(shè)備的生產(chǎn)日期、投入使用日期和使用狀況，詢問(wèn)記錄設(shè)備出險(xiǎn)時(shí)段的工作狀態(tài)，值機(jī)人員狀況，當(dāng)值人員。 ? 三是必須詳細(xì)調(diào)查設(shè)備的承保情況，核對(duì)承保明細(xì)清單，或查對(duì)被保險(xiǎn)人機(jī)器設(shè)備明細(xì)帳，確定出險(xiǎn)標(biāo)的是否承保，檢查被保險(xiǎn)人是否有多臺(tái)相同設(shè)備，并全部投保。判斷出險(xiǎn)標(biāo)的是否是保單生效后的新增資產(chǎn)。 ? 四是要仔細(xì)核查被保險(xiǎn)人機(jī)器設(shè)備明細(xì)帳，了解設(shè)備的入賬日期、入賬原值、使用年限、賬面凈值、折舊方式等相關(guān)信息。 ? 五是要調(diào)查損壞部件確定設(shè)備是否損壞，可用直接觀察法、排除法、對(duì)比替代法、專業(yè)檢測(cè)等方法確定。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 20 機(jī)損險(xiǎn)理賠 ? 最后應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，機(jī)損險(xiǎn)應(yīng)該賠償?shù)氖峭话l(fā)的、不可預(yù)料的意外事故造成的損失，這是根本特征。漸變的損壞和應(yīng)該預(yù)知后果的不當(dāng)操作引起的損失不應(yīng)在賠償之列。機(jī)器設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)的自然結(jié)果（如磨損、銹蝕）、承保前的缺陷、易耗易損件、非意外的停水停電、日常的保養(yǎng)檢修都不屬于賠償范圍。錯(cuò)誤地將正常的損壞和大修列入賠償?shù)陌讣浅３Ｒ?jiàn) 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 21 機(jī)損險(xiǎn)案例二 ? [案情簡(jiǎn)介 ] ? 某事業(yè)單位向 A保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，承保房屋建筑及附屬機(jī)器設(shè)備等設(shè)施。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司報(bào)案，表示投保設(shè)備中有一電梯線路起火，造成配電柜起火使兩部進(jìn)口電梯受損，索賠金額超過(guò) 100萬(wàn)元。 ? 接報(bào)案后 A公司對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘。該單位獨(dú)立在大廈辦公，辦公大樓使用一年左右，到現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)已看不到火災(zāi)的情景，只是在空氣中有較重的膠皮氣味，對(duì)損失標(biāo)的檢查發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，電梯配電柜多處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測(cè)該配電柜多處受損，需重新更換。 ? 案件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人認(rèn)為屬火災(zāi)責(zé)任提出索賠，承保公司根據(jù)查勘情況，并咨詢電梯的重置價(jià)，經(jīng)認(rèn)真展開(kāi)案件分析，討論后認(rèn)為：該案件屬意外發(fā)生的事故，有燃燒的現(xiàn)象，但沒(méi)有形成火災(zāi)責(zé)任，同時(shí)受損的真正原因也不在綜合險(xiǎn)承保責(zé)任范圍，應(yīng)予拒賠 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 22 機(jī)損險(xiǎn)案例二 ? [案情分析 ] ? 保險(xiǎn)理賠過(guò)程中首先要考慮出險(xiǎn)原因，在此基礎(chǔ)上確定保險(xiǎn)責(zé)任是否成立?；馂?zāi)的構(gòu)成有三個(gè)條件，一是有燃燒現(xiàn)象，即有