【正文】 付金額超過(guò)固定資產(chǎn)貸款總額5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。答案：錯(cuò)（1級(jí)），借款人在對(duì)外支付一筆450萬(wàn)元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。答案：錯(cuò)（2級(jí)），貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。答案：對(duì)（1級(jí)），在貸款人受托支付方式下，貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。答案：對(duì)（1級(jí)），在貸款人受托支付方式下，貸款人確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)手的，貸款人應(yīng)在三個(gè)工作內(nèi)完成受托支付。答案：錯(cuò)（2級(jí)）（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。答案：錯(cuò)（2級(jí)），對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，無(wú)需向債務(wù)人追索。答案：錯(cuò)（1級(jí)）110.“實(shí)貸實(shí)付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。答案：對(duì)（1級(jí)）。答案：對(duì)（1級(jí)）112.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。答案：錯(cuò)（1級(jí)）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》。答案：對(duì)（2級(jí)），可以使用流動(dòng)資金貸款滿足項(xiàng)目建設(shè)中的臨時(shí)性資金需求，符合《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》有關(guān)流動(dòng)資金貸款用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)目的的要求。答案：錯(cuò)（2級(jí)）115.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中對(duì)盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級(jí)較高時(shí)，也可僅采取非現(xiàn)場(chǎng)方式履行盡職調(diào)查責(zé)任。答案：錯(cuò)（2級(jí)），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。答案：對(duì)，不得越權(quán)審批。答案：對(duì)（1級(jí)）。答案：錯(cuò)（1級(jí)）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》錯(cuò)（2級(jí)）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人不能進(jìn)行項(xiàng)目融資。答案：錯(cuò)（2級(jí)）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入。答案：對(duì)，貸款發(fā)放后利率不得改變。答案：錯(cuò)（1級(jí)），貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。答案：對(duì)（1級(jí)），貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，無(wú)權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。答案：錯(cuò)，資本金可以根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度分期到位。答案：對(duì) 付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。，“貸款人受托支付”具體含義是什么？（1級(jí)）答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級(jí)）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（2級(jí)）答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項(xiàng)時(shí)，均應(yīng)及時(shí)通知貸款人。答案：錯(cuò)（2級(jí)），貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。答案：對(duì)（1級(jí)），負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨(dú)立，由貸款人根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要確定。答案：錯(cuò)（1級(jí)），并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對(duì)（1級(jí)），在流動(dòng)資金貸款合同中應(yīng)約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。答案：錯(cuò)（2級(jí)），貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。答案：錯(cuò)（1級(jí)）125.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。答案：對(duì)（1級(jí)）、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。答案：錯(cuò)（2級(jí)）127.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。答案：對(duì)（1級(jí)）（即流動(dòng)資金缺口）確定。答案：對(duì)（1級(jí)），可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。答案：對(duì)（1級(jí)），采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。答案：對(duì)（1級(jí)）131.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人轉(zhuǎn)賬支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。答案：錯(cuò)（1級(jí)）、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。答案：錯(cuò)（1級(jí)）。答案： 錯(cuò)（1級(jí)），將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。答案：對(duì)（1級(jí)），貸款人可以要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供專業(yè)意見(jiàn)。答案：對(duì)（1級(jí)），采用不同的貸款利率。答案：對(duì)（1級(jí)）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，不能對(duì)已建項(xiàng)目進(jìn)行再融資。答案：錯(cuò)（1級(jí)）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。答案：（1級(jí)），貸款應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的、符合國(guó)家政策的項(xiàng)目，不得對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆處理，必要時(shí)還應(yīng)具體約定貸款用于項(xiàng)目的哪些支出。答案：對(duì)（1級(jí)）146.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。答案：錯(cuò)（2級(jí)）147.“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的適用范圍是中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。答案：對(duì)(2級(jí))，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。請(qǐng)判斷正誤？答案：對(duì)(1級(jí))（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立備案制度。答案：錯(cuò)（1級(jí)）簡(jiǎn)答題：150.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？（1級(jí)）答案：部門規(guī)章?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。（3級(jí)）答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。，請(qǐng)至少說(shuō)出其中六點(diǎn)？（2級(jí)）答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。153.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備什么信用條件？（1級(jí)）答案：借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄。？（至少回答7個(gè)以上）（2級(jí)）答案：貸款人應(yīng)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？（2級(jí)）答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。？（1級(jí)）答案：貸款金額、期限、利率、用途、支資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。160.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”，對(duì)此處的“獨(dú)立”二字應(yīng)當(dāng)如何理解？如此規(guī)定有何目的？（3級(jí)）答案：“獨(dú)立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營(yíng)、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項(xiàng)工作。目的是實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)和后臺(tái)的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。（1級(jí)）答案：貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。162.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對(duì)合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，有什么具體要求？（2級(jí)）答案：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？請(qǐng)說(shuō)出至少五點(diǎn)。（2級(jí)）答案：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的立法宗旨及其基本法律依據(jù)？（3級(jí)）答案：（1）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途，流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。（2）《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)貸款全流程管理的有關(guān)要求？（3級(jí)）答案：（1）總則《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第五條規(guī)定；（2）落實(shí)部門和崗位，并對(duì)盡職報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告負(fù)責(zé)（受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)）。（3）法律責(zé)任規(guī)定：流程有無(wú)缺陷、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理；崗位和職責(zé)有無(wú)落實(shí)到每一個(gè)崗位?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》如何進(jìn)行貸款支付管理的？（3級(jí)）答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨(dú)立放款、支付方式、支付標(biāo)準(zhǔn)、支付審核、支付終止情形。的交易對(duì)手資金占用等情況；（4）第三十九條規(guī)定，放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)貸款、股權(quán)等投資以及國(guó)家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的，除可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第183.《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》中，新增流動(dòng)資金貸款額度如何估算，請(qǐng)寫(xiě)出計(jì)算公式？（1級(jí)）答案：新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－（2）法律責(zé)任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進(jìn)行貸款支付管理與控制的。167.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》注重加強(qiáng)合同的有效管理，請(qǐng)你簡(jiǎn)單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？（3級(jí)）答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責(zé)任：重大交叉違約條款?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》貸后管理的重點(diǎn)要求？（3級(jí)）答案：（1）固貸：動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度：抵質(zhì)押物價(jià)值和擔(dān)保人擔(dān)保能力；項(xiàng)目收入現(xiàn)金流和借款人整體現(xiàn)金流；還款準(zhǔn)備金賬戶要求賬戶的平均存量級(jí)現(xiàn)金流進(jìn)入賬戶的比例。（2）流貸：指定專門資金回籠款賬戶管理；評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度。169.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定哪些責(zé)令整改的要求？（3級(jí)）答案：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)?！傲鲃?dòng)資金貸款”的概念？（1級(jí)）答案：辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，請(qǐng)簡(jiǎn)述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。請(qǐng)至少回答其中6條。（３級(jí)）答案：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；（八）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。172.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，貸款人可采取相應(yīng)措施？（2級(jí)）答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。173.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)貸款用途管理有哪些規(guī)定？（3級(jí)）答案：（1）第九條規(guī)定，貸款人應(yīng)