【正文】 付金額超過固定資產(chǎn)貸款總額5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。答案：錯（1級），借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。答案：錯（2級），貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。答案：對（1級），在貸款人受托支付方式下，貸款人原則上應在貸款發(fā)放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。答案：對（1級），在貸款人受托支付方式下，貸款人確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應在三個工作內(nèi)完成受托支付。答案：錯（2級）（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。答案：錯（2級），對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，無需向債務人追索。答案：錯（1級）110.“實貸實付”原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風險。答案：對（1級）。答案：對（1級）112.《流動資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個月后施行。答案：錯（1級）《流動資金貸款管理暫行辦法》。答案：對（2級），可以使用流動資金貸款滿足項目建設中的臨時性資金需求，符合《流動資金貸款管理暫行辦法》有關流動資金貸款用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)目的的要求。答案：錯（2級）115.《流動資金貸款管理暫行辦法》中對盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職調(diào)查責任。答案：錯（2級），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。答案：對，不得越權審批。答案：對（1級）。答案：錯（1級）《流動資金貸款管理暫行辦法》錯（2級）《項目融資業(yè)務指引》，項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人不能進行項目融資。答案：錯（2級）《項目融資業(yè)務指引》，項目融資還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入。答案：對，貸款發(fā)放后利率不得改變。答案：錯（1級），貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。答案：對（1級），貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，無權繼續(xù)向債務人追索。答案：錯，資本金可以根據(jù)項目進度分期到位。答案：對 付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。，“貸款人受托支付”具體含義是什么？（1級）答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（2級）答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于關于合同的有關規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應及時通知貸款人。答案：錯（2級），貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。答案：對（1級），負責貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務需要確定。答案：錯（1級），并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對（1級），在流動資金貸款合同中應約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。答案：錯（2級），貸款人應要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。答案：錯（1級）125.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。答案：對（1級）、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。答案：錯（2級）127.《流動資金貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。答案：對（1級）（即流動資金缺口）確定。答案：對（1級），可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。答案：對（1級），采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。答案：對（1級）131.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人轉(zhuǎn)賬支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。答案：錯（1級）、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。答案：錯（1級）。答案： 錯（1級），將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。答案：對（1級），貸款人可以要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構為項目提供專業(yè)意見。答案：對（1級），采用不同的貸款利率。答案：對（1級）《項目融資業(yè)務指引》，不能對已建項目進行再融資。答案：錯（1級）《項目融資業(yè)務指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。答案：（1級），貸款應有明確對應的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必要時還應具體約定貸款用于項目的哪些支出。答案：對（1級）146.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準備金賬戶”只可以是新設賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。答案：錯（2級）147.“三個辦法、一個指引”的適用范圍是中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的所有銀行業(yè)金融機構。答案：對(2級)，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？答案：對(1級)（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立備案制度。答案：錯（1級）簡答題：150.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？（1級）答案：部門規(guī)章?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。（3級）答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。，請至少說出其中六點？（2級）答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。153.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備什么信用條件？（1級）答案：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。？（至少回答7個以上）（2級）答案：貸款人應從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？（2級）答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。？（1級）答案：貸款金額、期限、利率、用途、支資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。160.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條要求“貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨立”二字應當如何理解？如此規(guī)定有何目的？（3級）答案：“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項工作。目的是實現(xiàn)信貸業(yè)務前臺和后臺的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。（1級）答案：貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。162.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準備金賬戶的，有什么具體要求？（2級）答案：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？請說出至少五點。（2級）答案：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的立法宗旨及其基本法律依據(jù)？（3級）答案：（1）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定，貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定貸款人應與借款人約定明確的貸款用途，流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（2）《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款全流程管理的有關要求？（3級）答案：（1）總則《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》第五條規(guī)定；（2）落實部門和崗位，并對盡職報告、風險評價報告負責（受理與調(diào)查、風險評價）。（3）法律責任規(guī)定：流程有無缺陷、貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理；崗位和職責有無落實到每一個崗位?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》如何進行貸款支付管理的？（3級）答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨立放款、支付方式、支付標準、支付審核、支付終止情形。的交易對手資金占用等情況；（4）第三十九條規(guī)定，放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)貸款、股權等投資以及國家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營的領域和用途的，除可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第183.《流動資金貸款需求量的測算參考》中，新增流動資金貸款額度如何估算，請寫出計算公式？（1級）答案：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－（2）法律責任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進行貸款支付管理與控制的。167.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？（3級）答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責任：重大交叉違約條款。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》貸后管理的重點要求？（3級）答案：（1）固貸：動態(tài)監(jiān)測和重估制度：抵質(zhì)押物價值和擔保人擔保能力；項目收入現(xiàn)金流和借款人整體現(xiàn)金流；還款準備金賬戶要求賬戶的平均存量級現(xiàn)金流進入賬戶的比例。（2）流貸：指定專門資金回籠款賬戶管理；評估貸款品種、額度、期限與借款人的經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度。169.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定哪些責令整改的要求？（3級）答案：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構?！傲鲃淤Y金貸款”的概念？（1級）答案：辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，請簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。請至少回答其中6條。（３級）答案：（一）借款人的組織架構、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；（六）借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。172.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任，貸款人可采取相應措施？（2級）答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。173.《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款用途管理有哪些規(guī)定？（3級）答案：（1）第九條規(guī)定，貸款人應