【正文】 務(wù)的處罰類別，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業(yè)金融機構(gòu)依法經(jīng)營的水平。16.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括（ABCD）A、借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B、貸款項目的情況 C、貸款擔保情況 D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容（BCD）進行綜合分析判斷。A、操作風險 B、建設(shè)風險C、經(jīng)營風險 D、財務(wù)風險18.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用（ABCD）A、要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。B、要求貸款人設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。C、將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5%且超過50萬元或超過 500萬元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。D、要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。（ABD）A、支付資金用途 B、支付方式C、支付工具 D、支付方式變更及變更觸發(fā)事件，借款人出現(xiàn)（ABCD）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金 C、項目進度落后于資金使用進度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付四、判斷題（每題1分，共15分）。（√），貸款應(yīng)有明確對應(yīng)的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必要時還應(yīng)具體約定貸款用于項目的哪些支出。（√）3.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中的“借款人交易對手”僅限于商品合同項下的交易對手。（），資本金可以根據(jù)項目進度分期到位。（√）5.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔保。（√）6.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。（）7.“專門的貸款發(fā)放賬戶”只要能夠?qū)崿F(xiàn)專門的貸款發(fā)放用途即可，該賬戶應(yīng)只辦理單項固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放，與借款人自有資金以及其他貸款資金相分離，實現(xiàn)在一個賬戶內(nèi)?？顚９?。（√），貸款人應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（√），將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應(yīng)在第二天日完成受托支付。（√），貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（），并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（√）（），通過貸款人受托支付或借款人委托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。（），應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。（√）15.《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的人民幣貸款。（）五、簡答題（每題3分，共15分）？貸款人的受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人再確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象?！百J放分控原則”？貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批和貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。“貸”是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。貸放分控將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)并列，但重點是發(fā)放與支付環(huán)節(jié)的管理。貸放分控有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全，還有利于建設(shè)流程銀行提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。？ 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設(shè)臵定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。？流動資金需求量基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額確定。公式為：營運資金量＝上年度銷售收入（1－上年度銷售利潤率）（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)新增流動資金貸款額度=營業(yè)資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金“三個辦法、一個指引”對借款人有哪些好處？實貸實付原則可以有效降低借款人的財務(wù)成本，提高貸款資金的有效使用；協(xié)議承諾原則可以有效保護借款人的合法權(quán)益；強調(diào)貸后管理原則，使得貸款人可以參與借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動，有利于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營按進度實施。第二篇：三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫一、單選題1.“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)（C）A風險評價 B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資金支付D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付（D）A貸款人受托支付 B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動資金貸款需求量，個人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定第三篇：Doqbrmg三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”考試試題一、填空題，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)投資）投資的本外幣貸款。、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采用（銀團）貸款方式。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日發(fā)布并施行）。（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發(fā)放流動資金貸款。（個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。（電子銀行）渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。1個人貸款的 期限和利率 應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。1貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托 第三方 完成。1以 保證方式 擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。1借款合同 生效 后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。1經(jīng)貸款人同意，個人貸款 可以展期。1貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的 貸款利率。1流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人 日常生產(chǎn) 經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。1流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的 使用情況。1審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得 越權(quán) 審批。貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與 轉(zhuǎn)授權(quán) 機制。2個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營 等用途的本外幣貸款。2個人貸款應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。2個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放 無指定用途 的個人貸款。2貸款人應(yīng)要求借款人以 書面形式 提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。2貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款 面談 制度。2貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄 資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。2多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采用銀團貸款 方式。2貸款人應(yīng)根據(jù) 貸審分離、分級審批的原則。2貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的 責任部門或崗位 ,負責流動資金貸款發(fā)放和支付審核。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信 的原則。 審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款權(quán) 審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定。、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。，貸款人 應(yīng)告知借款人。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的 違約責任。、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協(xié)商重組。，應(yīng)當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。，貸款人應(yīng)當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金到位，并與貸款配套使用。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。，原則上銀行應(yīng)當采用 銀團貸款 方式。，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當及時查明原因并采取相應(yīng)措施。45公司的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)周期 等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。二、判斷題1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。（√）。（X），但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（X）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。（√）5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（√）6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（√），貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。（X）8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√），貸款人應(yīng)當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（√），為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√），借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（√）。（√）。（√）。（√）。（X）1個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（√）1個人貸款應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。（√）1個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放流動資金用途的個人貸款。（）1貸款人應(yīng)要求借款人以口頭形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。（√）2貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金用途，歸集保存相關(guān)憑證。（）2多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采用銀團貸款方式。（√）2貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、集中審批的原則。（）2貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發(fā)放和支付審核。（√）2貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過保證人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。（√）。（√）。（X）。（√），反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。（X），采用不同的貸款利率。（√）、生產(chǎn)、銷售的過程。（X）33．客戶存貨大幅非正常增加