【正文】 務(wù)的處罰類別，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的水平。16.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括（ABCD）A、借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B、貸款項(xiàng)目的情況 C、貸款擔(dān)保情況 D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容（BCD）進(jìn)行綜合分析判斷。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)18.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用（ABCD）A、要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。B、要求貸款人設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。C、將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%且超過50萬元或超過 500萬元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。D、要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí)，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。（ABD）A、支付資金用途 B、支付方式C、支付工具 D、支付方式變更及變更觸發(fā)事件，借款人出現(xiàn)（ABCD）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金 C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付四、判斷題（每題1分，共15分）。（√），貸款應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的、符合國家政策的項(xiàng)目，不得對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆處理，必要時(shí)還應(yīng)具體約定貸款用于項(xiàng)目的哪些支出。（√）3.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中的“借款人交易對(duì)手”僅限于商品合同項(xiàng)下的交易對(duì)手。（），資本金可以根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度分期到位。（√）5.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（√）6.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。（）7.“專門的貸款發(fā)放賬戶”只要能夠?qū)崿F(xiàn)專門的貸款發(fā)放用途即可，該賬戶應(yīng)只辦理單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放，與借款人自有資金以及其他貸款資金相分離，實(shí)現(xiàn)在一個(gè)賬戶內(nèi)專款專管。（√），貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（√），將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)手的，貸款人應(yīng)在第二天日完成受托支付。（√），貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（），并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（√）（），通過貸款人受托支付或借款人委托支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（），應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。（√）15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的人民幣貸款。（）五、簡(jiǎn)答題（每題3分，共15分）？貸款人的受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人再確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象?！百J放分控原則”？貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批和貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的?！百J”是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。貸放分控將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)并列，但重點(diǎn)是發(fā)放與支付環(huán)節(jié)的管理。貸放分控有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全，還有利于建設(shè)流程銀行提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。？ 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)臵定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。？流動(dòng)資金需求量基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額確定。公式為：營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入（1－上年度銷售利潤率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)新增流動(dòng)資金貸款額度=營業(yè)資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款其他渠道提供的營運(yùn)資金“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”對(duì)借款人有哪些好處？實(shí)貸實(shí)付原則可以有效降低借款人的財(cái)務(wù)成本，提高貸款資金的有效使用；協(xié)議承諾原則可以有效保護(hù)借款人的合法權(quán)益；強(qiáng)調(diào)貸后管理原則，使得貸款人可以參與借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，有利于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營按進(jìn)度實(shí)施。第二篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試試題庫一、單選題1.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（C）A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C 單筆金額超過500萬元，或超過項(xiàng)目總投資5％的貸款資金支付D單筆金額超過500萬元，或超過項(xiàng)目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付（D）A貸款人受托支付 B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動(dòng)資金貸款需求量，個(gè)人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對(duì)象支付（A）A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當(dāng)事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定第三篇：Doqbrmg三個(gè)辦法一個(gè)指引試題“三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題一、填空題，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)投資）投資的本外幣貸款。、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式。6.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（2010年2月12日發(fā)布并施行）。（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實(shí)際需求）發(fā)放流動(dòng)資金貸款。（個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。1個(gè)人貸款的 期限和利率 應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。1貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托 第三方 完成。1以 保證方式 擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。1借款合同 生效 后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。1經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款 可以展期。1貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的 貸款利率。1流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人 日常生產(chǎn) 經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。1流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的 使用情況。1審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得 越權(quán) 審批。貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與 轉(zhuǎn)授權(quán) 機(jī)制。2個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營 等用途的本外幣貸款。2個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。2個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放 無指定用途 的個(gè)人貸款。2貸款人應(yīng)要求借款人以 書面形式 提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。2貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款 面談 制度。2貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄 資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。2多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款 方式。2貸款人應(yīng)根據(jù) 貸審分離、分級(jí)審批的原則。2貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的 責(zé)任部門或崗位 ,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信 的原則。 審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款權(quán) 審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定。、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。，貸款人 應(yīng)告知借款人。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的 違約責(zé)任。、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協(xié)商重組。，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位，并與貸款配套使用。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。，原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用 銀團(tuán)貸款 方式。，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。45公司的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)周期 等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。二、判斷題1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（√）。（X），但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（X）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（√）5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（√）6．借款人因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（√），貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（X）8．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（√），貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（√），為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（√），借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（√）。（√）。（√）。（√）。（X）1個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（√）1個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。（√）1個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放流動(dòng)資金用途的個(gè)人貸款。（）1貸款人應(yīng)要求借款人以口頭形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（√）2貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金用途，歸集保存相關(guān)憑證。（）2多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（√）2貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、集中審批的原則。（）2貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核。（√）2貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過保證人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。（√）。（√）。（X）。（√），反映企業(yè)資金流動(dòng)速度較快，不需要貸款。（X），采用不同的貸款利率。（√）、生產(chǎn)、銷售的過程。（X）33．客戶存貨大幅非正常增加