【正文】 戶管理提出明確要求？（3級）異常時，應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。（以上為要點，非標準答案），重點要從哪些方面評估項目風險？（2級）答案：項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面。？（2級）答案：貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策?！俄椖咳谫Y業(yè)務指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采取怎樣的貸款方式？（1級）答案：原則上應當采用銀團貸款方式。227.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額什么比例以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況？（1級）答案：15%？（2級）答案：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理、罰則約束原則。審查內(nèi)容包括哪五個方面？（3級）答案：表面真實性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查、可行性審查。？（1級）答案：合理確定流動資金貸款需求量 ？（2級）答案：（1）滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；（2）按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；（3）受托支付是實貸實付的重要手段；（4）協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。？（2級）答案：區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶 ，貸款實務中常出現(xiàn)的“四假騙貸”是指什么？（2級）答案：以虛假的商品交易騙取貸款；以虛假的權(quán)證套取銀行貸款；以假的注冊資本金騙取貸款；以假的按揭方式騙取貸款。，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？（3級、答出四個即可）答案：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準增設分支機構(gòu)。？（2級，答出3個即可）答案：成員企業(yè)在集團客戶中的相對地位、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔保和關(guān)聯(lián)方占款等情況。，固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放要與項目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實這一要求？對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項目進度匹配問題上如何規(guī)定？（3級）答案：與項目進度相匹配，對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認貸款發(fā)放與項目進度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實際用途。，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料具有什么性質(zhì)？（2級）答案：真實性、完整性、有效性。，借款人在提出提款申請時，應同時提供什么材料？（2級）答案：貸款資金使用計劃。？（2級）答案：貸款人原則上應在貸款發(fā)放的當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（3）？（1級）方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時答案：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五間和金額；類。哪些方面的內(nèi)容？（2級，答出四個即可）答案：（1）借款人主體資格及基本情況評價；（2）借款用途的合理性、合法合規(guī)性評價；（3）借款人業(yè)務交易的風險評價；（4）借款需求量合理性評價；（5）借款人財務風險評價；（6）擔保評價。其中財務狀況的預警信號主要包括哪些？（2級）答案：包括銷售額下降、現(xiàn)金狀況惡化、資產(chǎn)狀況惡化、債務大量增加、利潤減少等。？（2級）答案：本金與利息之和。？（3級）答案：虛假信用申請罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的行為。，貸款資金是否需要通過借款人賬戶支付給借款人交易對手？（1級）答案：是。？（2級，答出三個即可）答案：（1）審查人員與借款人原則上不直接接觸；（2）審查人員無最終決策權(quán)；（3）審查人員應真正成為信貸專家；（4）實行集體審議機制；（5）按程序?qū)徟?。，單筆支付金額超過項目總投資的多少應采用貸款人受托支付方式？(2級)答案：5%（50萬以上）或500萬元人民幣。，貸款人應根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？(2級)答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務品種等特點。響應分行號召，我支行對上述貸款進行了逐戶、逐筆情況自查，具體情況如下：一．流動資金貸款鄞州支行流動資金需受托金額為4900萬元，(發(fā)放筆數(shù)為4筆，客戶數(shù)為3戶)。，流動資金貸款700萬元，發(fā)放筆數(shù)為2筆，該客戶其中涉及一筆250萬元用于歸還股東借款（客戶原在寧波銀行有一筆300萬元抵押貸款，由于要將該客戶置換為我行客戶，客戶需先歸還寧波銀行貸款，才能取得它項權(quán)證，故企業(yè)向股東借款250萬元用于償還寧波銀行貸款，在我行貸款發(fā)放后，遂將該借款歸還股東）提供了相應的還款憑證，其余資金均用于日常的貨款支付，符合相關(guān)要求。，（發(fā)放筆數(shù)為3筆，客戶數(shù)為2戶），為寧波市江東同豐電子有限公司與寧波江東精工服飾輔料有限公司，均用于支付貨款，兩家企業(yè)經(jīng)營情況良好，為我行持續(xù)支持對象。（發(fā)放筆數(shù)為14筆，客戶數(shù)為6戶），（發(fā)放筆數(shù)為11筆，客戶數(shù)為4戶）用于支付貨款?！读鲃淤Y金貸款管理辦法》對上述貸款的新規(guī)執(zhí)行情況、受托支付落實情況、貸后管理情況進行了自查，除已說明的貸款客戶外，均符合相關(guān)規(guī)定。鄞州支行201154第三篇：三個辦法一個指引知識競賽題庫(二級)“三個辦法一個指引”知識競賽復習題庫（二級）一、填空題：銀團貸款的支付管理與控制由（代理）銀行負責？貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及（借款人所在集團客戶）的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。（D） 個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下哪項風險具有重要意義？（D） 《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以對什么的分析為核心？請選出正確的一項。（D） 三、多選題：申請固定資產(chǎn)貸款的項目，應符合以下哪些政策和要求？(ABCD) 根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應當遵循什么原則？（AC） 按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應包括以下哪些要求？（BC） 按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？（ABD），貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符，貸款人應對借款人提交的提款申請進行審核《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同，貸款人審核同意后，將貸款資金 通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。（ABCD） 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應有什么具體要求？(AC) 對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？(ABD)。1流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營 業(yè)務盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應采取何措施。(AC) %的 1針對借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風險？（ABC） 1按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？（ABD） 、分立 對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？(ABD)。因此，以下哪項需要貸款人審慎確定？答案:AB（AB） 2流動資金貸款不得用于哪些用途？（ACD） 、經(jīng)營的領域2根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，合同中應詳細規(guī) 定各方當事人的權(quán)利、義務及違約責任，對重要條款避免出現(xiàn)哪些情況？（ABD） 2貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應包括哪些要求？（BC）%以上 %以上四、判斷題：按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同。（）按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人進行對外投資等重大事項前應通知貸款人，無需征得貸款人同意。確實無法通過該賬戶辦理的，也可 通過借款人開立的其他賬戶辦理。（）按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款人確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應在三個工作內(nèi)完成受托支付。（）表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務適用《流動資金貸款管理暫行辦法》。（）《流動資金貸款管理暫行辦法》中對盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職調(diào)查責任。（）1按照辦法規(guī)定，在流動資金貸款合同中應約定專用存款 賬戶，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。（）1根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）1對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務人追索。（）1“三個辦法、一個指引”的適用范圍是中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的所有銀行業(yè)金融機構(gòu)。貸款人應當從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風險進行全面評價？（至少回答7個以上）（2級）答案：貸款人應從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（2級）答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？請說出至少五點。《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任，貸款人可采取相應措施？（2級）答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。貸款結(jié)構(gòu)包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。借款人自主支付方式下，貸款人應如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？（2級）答案：采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。1請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？（2級）答案：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。1按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應如何加強對貸款的發(fā)放管理？(2級)答案：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。1請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？(2級)答案：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？(2級)答案：貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件；支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。1請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？(2級)答案：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。2請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？(2級)答案：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。2請簡要回答《項目融資業(yè)務指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益進行明確規(guī)定？（2級）答案：為保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益，《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預期收益等權(quán)利為貸款設定擔保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設定質(zhì)押擔保。2《項目融資業(yè)務指引》對于貸款人控制保險賠款權(quán)益進行怎樣規(guī)定？（2級）答案：貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。2《項目融資業(yè)務指引》就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規(guī)定？（2級）答案：《項目融資業(yè)務指引》第十七條規(guī)定，貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。2請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？（2級）答案：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應當確認什么內(nèi)容？（2級）答案：貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。3貸款新規(guī)的七個核心要義包括哪些？（2級）答案：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理、罰則約束原