【正文】 簡(jiǎn)述借款人營(yíng)運(yùn)資金需求的測(cè)算要素。2簡(jiǎn)述合理確定貸款結(jié)構(gòu)需要考慮的其他因素。2貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)什么原則，建立流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程？答：貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。2《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》合同簽訂部分所稱“支付條款”主要包括哪些內(nèi)容？ 答：（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。答：（一）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；（四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。3貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)何種情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核?！敖杩钊俗灾髦Ц丁笔侵纲J款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3具有何種情形的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ 答：具有以下情形之一的：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認(rèn)定的其他情形。3受托支付方式下，對(duì)于審核同意的貸款資金，應(yīng)當(dāng)通過(guò)何種途徑進(jìn)行支付？ 答：審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。貸款支付過(guò)程中，針對(duì)借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。4貸款人是否應(yīng)通過(guò)合同約定，對(duì)資金回籠賬戶做出要求？如有，請(qǐng)簡(jiǎn)述有關(guān)規(guī)定。4簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于賬戶管理協(xié)議的有關(guān)要求。4針對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施？答：根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。答：貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。4簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定。4針對(duì)借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？答：對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。50、貸款人出現(xiàn)何種情形，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 答：貸款人有下列情形之一的：（一）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。5簡(jiǎn)述流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)量原理。5簡(jiǎn)述影響流動(dòng)資金需求的主要因素。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。答：借款人營(yíng)運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。答：在實(shí)際測(cè)算中，借款人營(yíng)運(yùn)資金需求可參考如下公式：營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷售收入（1－上年度銷售利潤(rùn)率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)5請(qǐng)列出營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)的計(jì)算公式，并列出有關(guān)要素計(jì)算公式。答：新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金5簡(jiǎn)述對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶估算流動(dòng)資金貸款額度的其他考慮因素。5簡(jiǎn)述對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，估算流動(dòng)資金貸款額度的其他考慮因素。60、對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人估算流動(dòng)資金貸款額度的其他考慮因素。個(gè)人貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。請(qǐng)問(wèn)如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。請(qǐng)問(wèn)根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循怎樣的原則？ 答：個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度方面如何要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。1請(qǐng)問(wèn)根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備哪些條件？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。1請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后履行職責(zé)如何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。1請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于進(jìn)行貸款調(diào)查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。1按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。1按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人是否應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份? 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。2《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種情況可以除外？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。2按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？（請(qǐng)列舉兩部）答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。3請(qǐng)問(wèn)如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“借款人自主支付”的概念？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。3按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。3按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)哪些方面進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人將什么作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。4請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關(guān)于個(gè)人貸款展期如何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。4按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)如何處置？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。4按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對(duì)哪些情況，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（三）借款合同采用格式條款未公示的；（四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（五）支付管理不符合本辦法要求的。4以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款是否可以參照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。4銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。5《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的有何規(guī)定？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十四條規(guī)定，個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。5《個(gè)人貸款管理暫行辦法》應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。5《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是否屬于部門規(guī)章的范疇，為什么？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第72次主席會(huì)議通過(guò)，以部門首長(zhǎng)簽署命令的形式，于2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。5《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是否包括外幣貸款？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，因此應(yīng)當(dāng)包括外幣貸款。請(qǐng)問(wèn)制定《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。請(qǐng)問(wèn)如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”的概念？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在建立個(gè)人貸款管理機(jī)制方面向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就個(gè)人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條就個(gè)人貸款用途方面進(jìn)行規(guī)定，明確要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。請(qǐng)問(wèn)根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，由哪個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理