【正文】 ）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。？答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。？個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。項目融資業(yè)務(wù)：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。？答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。個人貸款調(diào)查包括但不限于哪些內(nèi)容? 答:個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。流動資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（3）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？五、論述題：15分結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？ 答：一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個方面：全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經(jīng)過從借款人申請貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過程。誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任。通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類別，可以督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業(yè)金融機構(gòu)依法經(jīng)營的水平。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 答：盡職調(diào)查包括：：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。）()。A、貸款審批 B、貸款調(diào)查 C、貸款申請 D、信貸評級()。A、聯(lián)保貸款 B、共保貸款 C、銀團貸款 D、互保貸款、核實和分析借款人相關(guān)信息的環(huán)節(jié)是()。A、誠實守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實信用7.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)要求借款人以()形式提出個人貸款申請。A、無擔(dān)保B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產(chǎn)經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)以()分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險。A、惡意 B、重大 C、嚴(yán)重 D、/二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。A、現(xiàn)場會談 B、實地考察 C、搜尋調(diào)查 D、委托調(diào)查()。A、財務(wù)制度不健全的B、經(jīng)營產(chǎn)品和項目屬國家明令淘汰的 C、主要經(jīng)營管理人員遵紀(jì)守法的 D、()。A、項目建設(shè)期風(fēng)險 B、項目非系統(tǒng)風(fēng)險 C、項目系統(tǒng)風(fēng)險D、項目經(jīng)營期風(fēng)險()。A、真實性 B、完整性 C、有效性 D、可行性()。B、有利于規(guī)范和強化流動資金貸款風(fēng)險管控。D、有利于貸款精細化管理。A、客戶申請及與客戶面談 B、客戶申請及與實地調(diào)查 C、借款人資格審查D、內(nèi)部受理審核及意見反饋 E、申請資料準(zhǔn)備與初步審查()。A、企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)B、事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理登記備案C、特殊行業(yè)須有相關(guān)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證D、個人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人（）。A、是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障B、是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段C、有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)作出正確決策D、盡職調(diào)查工作質(zhì)量直接決定貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔(dān)水（）。A、界定了項目融資及其特殊風(fēng)險的涵義B、明確了項目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險評估的原則 C、介紹了項目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險管理的方法 D、細化了項目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險管理的要求 ，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關(guān)方提供下列保障措施（）。A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產(chǎn)品C、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 D、履約保函18.《流動資金貸款管理辦法》對流動資金貸款需求量測算提出了以下（）要求。）1.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得將貸款調(diào)查事項委托第三方完成。（）。（），采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。（），貸款人應(yīng)盡量采取有效措施確定借款人真實身份。（）。（）、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（），信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（），借款人必須以真實有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù)，說明貸款的確切用途和實際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（），在貸款收益與貸款安全的權(quán)衡上，應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段要求持謹慎態(tài)度。（）19.《個貸辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）四、論述題。）（）原則為核心要義的監(jiān)管要求，旨在引導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加快建立健全貸款合同管理體系，切實維護自身權(quán)益。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元D、3%且超過300萬元3.“貸款新規(guī)”規(guī)定“對于固定資產(chǎn)貸款，在風(fēng)險可控的前提下，單筆支付金額小于（）人民幣的，可采取借款人自主支付方式。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度D、交易對手的資金情況，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過（）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、貸款人受托支付 B、面談面簽C、完善貸款合同管理D、合理確定流動資金貸款需求量 8．下列說法正確的是()。A、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 B、土地儲備貸款 C、項目融資 D、貿(mào)易融資10．下列有關(guān)個人貸款說法不正確的是()。A、如果一個流動資金貸款的合同金額超過500萬元人民幣，則該貸款應(yīng)實行貸款人受托支付方式B、固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應(yīng)實行貸款人受托支付方式C、如果一筆個人貸款無法事先確定交易對象，且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式D、不論一筆個人貸款的合同金額是多少，對于單筆支付而言，如果借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。A、貸款挪用現(xiàn)象普遍B、過度授信問題突出 C、合同管理虛設(shè)D、貸后管理軟弱無力 E、“四假”騙貸現(xiàn)象普遍2.“貸款新規(guī)”出臺的意義有（）。A、以虛假商品交易騙取貸款B、以虛假權(quán)證套取銀行貸款C、以假的注冊資本金騙取貸款D、以假按揭的方式騙取貸款４．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向（）發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。A、基本建設(shè)投資 B、更新改造投資 C、房地產(chǎn)開發(fā)投資 D、其他固定資產(chǎn)投資６．《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。A、貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求 B、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C、配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查D、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E、進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等8．協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)（）方面。A、有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟B、嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股市、房市C、有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤D、有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險10．對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜，按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有（）等第三方機構(gòu)參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構(gòu)共同簽署的單據(jù)等。A、發(fā)生重大違約事件B、未按約定用途使用貸款 C、突破財務(wù)指標(biāo)約定E、未按約定方式進行貸款資金的發(fā)放和支付 D、未遵守承諾事項12． 關(guān)于賬戶管理，下列說法正確的是()A、辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準(zhǔn)備金賬戶B、辦理流動資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠帳戶C、辦理固定資產(chǎn)貸款，必要時貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶D、辦理個人貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶E、辦理流動資金貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的資金回籠賬戶三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“”并訂正。（）2．借款人恪守誠實守信原則，是指借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。（）4．受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（）6．采用貸款人自主支付方式的，借款人應(yīng)提交合同約定的交易資料供貸款人審核。（）8．受托支付是貸款支付的基本做法，自主支付是貸款支付的輔助做法。（）10．貸款只是資金使用權(quán)的讓渡。（）12．全流程貸款管理強調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿貸款生命周期中的每一環(huán)節(jié)。（）四、論述題1．你對貸款新規(guī)是如何理解的，請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)劗?dāng)前你社（行）在落實貸款新規(guī)要求中的難點和存在的主要問題？結(jié)合本社實際，應(yīng)怎樣貫徹落實貸款新規(guī)要求？（20分）2．實貸實付對我省農(nóng)村信用社有哪些現(xiàn)實意義？其核心要義是什么？（15分）3．你是如何理解貸款新規(guī)的七大要義和三大精髓的?（15分）參考答案—（一）一、單選題15A B B A A15√√√√ 610√√√√ √√√ 1113