【正文】 素合理測算借款人的營運資金需求，并基于營運資金需求與現(xiàn)有流動資金的差額審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度。54．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人如何建立內(nèi)部績效考核制度？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。55．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進行流動資金貸款審批？答：貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。56．《流貸辦法》規(guī)定，簽訂貸款合同的同時是否需要簽訂擔保合同？答：貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。57．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人與借款人在借款合同中應(yīng)明確約定哪些內(nèi)容？答：貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。58．《流貸辦法》規(guī)定，流動資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內(nèi)容？答：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。59．《流貸辦法》規(guī)定，借款人須向貸款人承諾哪些事項？ 答：貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（3）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。 60．《流貸辦法》規(guī)定，什么情形下借款人應(yīng)承擔違約責任？ 答：貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔違約責任，貸款人可采取措施防范貸款風險：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。61．《流貸辦法》規(guī)定，借款人在什么情況下，應(yīng)采用受托支付方式支用貸款資金？答：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（2）支付對象明確且單筆支付金額較大；（3）貸款人認定的其他情形。62．《流貸辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，借款人應(yīng)履行什么義務(wù)？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的約定，向貸款人定期匯總報告貸款資金支付情況。63．《流貸辦法》規(guī)定，貸款支付過程中，出現(xiàn)借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)如何處理？答：貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。64．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)掌握借款人哪些影響償債能力的風險因素？答：貸款人應(yīng)針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。65．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人如何通過借款人賬戶進行流動資金使用情況監(jiān)督？答：貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。此外，貸款人可與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。66．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)重點關(guān)注借款人的哪些信息？答：貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。67．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。68．《流貸辦法》規(guī)定，對流動資金貸款需要展期的如何辦理？答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。69．《流貸辦法》規(guī)定，對銀行的哪些違規(guī)行為可以采取監(jiān)管措施？答：（1）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的；（4）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。70、《流貸辦法》規(guī)定，貸款人的哪些行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要進行處罰？答：（1）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；（2）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（3）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（4）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；（5）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（6）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（7）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。71．《個貸辦法》的主要內(nèi)容是哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風險評價與審批、協(xié)議與發(fā)放、支付管理、貸后管理、法律責任和附則等，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行個人貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善，以促進商業(yè)銀行提高個人金融服務(wù)質(zhì)量，同時，審慎控制相關(guān)金融風險。72．《個貸辦法》規(guī)定的借款人收入償債比例控制機制是什么？答：貸款人應(yīng)結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力，即建立借款人合理的收入償債比例控制機制。73．《個貸辦法》對個人貸款用途有何規(guī)定？答：個人貸款用途應(yīng)符合法律、法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。74．《個貸辦法》的面談、面簽是指什么？答：面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀行應(yīng)當面核實借款人身份及貸款用途真實性，除通過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款外，其他個人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；面簽制度是指銀行應(yīng)與借款人等相關(guān)當事人當面簽訂貸款合同等，除電子渠道辦理的貸款外，個人貸款都應(yīng)嚴格執(zhí)行面簽制度。75．《個貸辦法》規(guī)定的貸款支付方式有幾種？答：《個貸辦法》規(guī)定的貸款支付方式有兩種，一是貸款人受托支付方式，另一種是借款人自主支付。76．《個貸辦法》的出臺，是否會影響個人貸款的申請與使用？答：《個貸辦法》就貸款流程等方面所作的一些監(jiān)管要求，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請，也不會影響到借款人的資金使用。77．《個貸辦法》是否適用于非銀行金融機構(gòu)？答：《個貸辦法》規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作抵押發(fā)放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照執(zhí)行。78．《個貸辦法》中所稱的個人貸款主要指什么貸款？ 答：是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。79．《個貸辦法》規(guī)定，銀行業(yè)開展個人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)建立怎樣的管理機制？答：貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。80．《個貸辦法》中對個人貸款的期限和利率是如何要求的？ 答：個人貸款的期限和利率應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。 81．《個貸辦法》規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具備什么條件？ 答：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。82．《個貸辦法》規(guī)定借款人如何申請個人貸款？ 答：借款人應(yīng)以書面形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。83．《個貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進行盡職調(diào)查？ 答：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。84．《個貸辦法》規(guī)定，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？ 答：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。85．《個貸辦法》規(guī)定的貸款調(diào)查方式有哪些？答：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。86．《個貸辦法》規(guī)定，貸款人是否可以委托第三方代其履行貸前調(diào)查事項？答：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。87．《個貸辦法》規(guī)定，應(yīng)如何進行個人貸款的審查？ 答：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。8《個貸辦法》規(guī)定，應(yīng)如何評價個人貸款風險？ 答：貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。89．《個貸辦法》規(guī)定，對沒有獲得批準的個人借款申請，貸款人應(yīng)如何處理？答：對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。90．《個貸辦法》規(guī)定，對個人貸款審批政策應(yīng)如何及時調(diào)整？答：貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。91．《個貸辦法》中對面簽制度是如何規(guī)定的？答：貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。貸款人應(yīng)要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。92．《個貸辦法》規(guī)定，個人貸款的借款合同中，要約定哪些重要條款？答：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的違約責任。93．《個貸辦法》中，對借款合同的管理有何規(guī)定？ 答：貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。借款合同采用格式條款的，應(yīng)當維護借款人的合法權(quán)益，并予以公示。94．《個貸辦法》中對擔保抵押有何規(guī)定？答：貸款人應(yīng)依照《物權(quán)法》、《擔保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作要求。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。95．按《個貸辦法》個人貸款能否展期？答：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。96．《個貸辦法》中規(guī)定了哪幾種個人貸款資金支付方式？ 答：有貸款人受托支付和借款人自主支付兩種貸款資金的支付方式。97．在什么情況下，借款人可采取自主支付方式？ 答：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。98．《個貸辦法》規(guī)定，對個人貸款業(yè)務(wù)如何進行貸后評價？ 答：貸款人內(nèi)部審計部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。99．《個貸辦法》規(guī)定，在什么情形下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對貸款人采取監(jiān)管措施或進行處罰？答：（1）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；（2）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；（3）違反本辦法第七條規(guī)定的；（4）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；（5）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；（6）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；（7）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；（8）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。100．《個貸辦法》哪些個人貸款種類可以暫不執(zhí)行？ 答：銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。信用卡透支，不適用本辦法。第二篇：三個辦法一個指引問答題“三個辦法、一個指引”知識問答銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”主要是指哪些？答：是指《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》簡稱《固貸辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》簡稱《流貸辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》簡稱《個貸辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》簡稱《融資指引》。銀監(jiān)會制定貸款新規(guī)，或者說出臺貸款新規(guī)有什么意義？答：貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的一部分，也是銀監(jiān)會實施依法監(jiān)管的重要組成部分。出臺貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮：首先，有利于銀行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。其次，有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發(fā)展。第三，有利于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。銀監(jiān)會出臺的“三個辦法、一個指引”主要由哪些金融機構(gòu)執(zhí)行？ 答：由在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行?！叭齻€辦法、一個指引”規(guī)定了哪些主要內(nèi)容？答：一是強化貸款的全流程管理；二是倡導貸款支付管理理念，