【正文】 任。,第十七頁，共六十四頁。,投保人不履行最大誠信原那么(n224。 me)的法律后果,?保險法?第十六條規(guī)定， 投保人成心不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故(sh236。g249。)，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費； 投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。,第十八頁，共六十四頁。,保險人不履行(lǚx237。ng)最大誠信原那么的法律后果,第十七條 訂立保險合同，采用(cǎiy242。ng)保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。 對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。,第十九頁，共六十四頁。,?保險(bǎoxiǎn)法?關于保險(bǎoxiǎn)代理人的規(guī)定,?保險法?第117條規(guī)定(guīd236。ng)，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人受權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。 第127條規(guī)定，保險代理人根據(jù)保險人的受權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任。保險代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任。,第二十頁，共六十四頁。,第131條規(guī)定 保險代理人、保險經紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有以下行為： 〔一〕欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人； 〔二〕隱瞞與保險合同有關的重要情況； 〔三〕阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務； 〔四〕給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定(yuēd236。ng)以外的利益； 〔五〕利用行政權利、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同； 〔六〕偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料； 〔七〕挪用、截留、侵占保險費或者保險金； 〔八〕利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益； 〔九〕串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金； 〔十〕泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)機密。,第二十一頁，共六十四頁。,第166條 保險代理機構、保險經紀人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)視管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下(yǐxi224。)的罰款；情節(jié)嚴重的，撤消業(yè)務容許證。 第174條 個人保險代理人違背本法規(guī)定的，由保險監(jiān)視管理機構給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款，并可以撤消其資格證書。 未獲得合法資格的人員從事個人保險代理活動的，由保險監(jiān)視管理機構給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。,第二十二頁，共六十四頁。,案例(224。n l236。)分析二,【案情(224。nq237。ng)簡介】2001年11月23日，王克年在宜昌泰康人壽公司給丈夫屈海清投保了世紀長樂終身死亡分紅保險，受益人為其子屈寶華，保險金額為30000元，王克年當日交付了首期保險費標準保費元。投保單由業(yè)務員盧玉萍代填寫，由于被保險人不在，投保人代被保險人簽了字。在“業(yè)務員報告書〞欄中，業(yè)務員填寫該投保方案是自己為投保人設計并且熟悉投保人有10年之久，投保人沒有智力障礙。最后在業(yè)務員聲明中，業(yè)務員對“所投保險中的條款、投保單各欄及詢問事項確經本人據(jù)實向投保人說明，由投保人、被保險人親自告之并簽名〞認可并簽名。宜昌泰康人壽公司2001年11月29日簽發(fā)了保險單。2002年10月4日，被保險人屈海清因疾病死亡，王克年當日將此事 通知了宜昌泰康人壽公司， 2002年10月9日提請理賠。 你如何處理本案？,第二十三頁，共六十四頁。,案例(224。n l236。)分析,一、合同效力問題 ?中華人民共和國保險法?第五十六條明確規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效〞。根據(jù)上述法律規(guī)定，確認該合同為無效合同。 二、締約過失責任的承擔問題 保險合同是附合合同，合同條款是由保險公司事先擬定的，投保人只能就該條款表示愿意承受與否來決定是否簽訂合同。業(yè)務員在簽訂合同時，明知投保人和被保險人不是同一人，而要求投保人代替被保險人簽名，未盡到告知義務(y236。w249。)，應承擔導致合同無效的責任。保險公司應承擔締約過失責任，應賠償王克年和屈寶華根據(jù)該合同應該得到的信賴利益的損失30000元的保險金。,第二十四頁，共六十四頁。,2.3 人身保險合同的其他法律(fǎlǜ)原那么,一、推定原那么的應用(y236。ngy242。ng) 共同災難推定 自殺推定 失蹤后的死亡推定,第二十五頁，共六十四頁。,共同(g242。ngt243。ng)災難,共同(g242。ngt243。ng)災難：指受益人與被保險人在同一次意外事故死亡。 共同災難推定法律原那么 我國?保險法?42條規(guī)定，受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。,第二十六頁，共六十四頁。,自殺(z236。shā)推定的法律規(guī)定,?保險法?第44條規(guī)定， 以被保險人死亡為給付保險金條件的合同(h233。 tong)，自合同(h233。 tong)成立或者合同(h233。 tong)效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為才能人的除外。 我國?民法通那么?規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能識別自己行為的精神病人是無民事行為才能人。 但是意外的自傷不是自殺。當確定是由于自殺身亡還是意外事故造成死亡時有疑難時，一般都推定不是自殺。,第二十七頁，共六十四頁。,失蹤后的死亡(sǐw225。ng)推定,我國?民法通那么?規(guī)定：宣告死亡要下落不明滿四年；因意外事故下落不明的，從事故發(fā)生之日起滿兩年；戰(zhàn)爭期間下落不明的，要從戰(zhàn)爭完畢之日起來(qǐ l225。i)計算四年的時間。,第二十八頁，共六十四頁。,二、受益人謀害(m243。uh224。i)被保險人,第四十三條 規(guī)定，受益人成心造成被保險人死亡、傷殘(shānɡ c225。n)