【正文】 變現(xiàn)財產(chǎn)6000元以上；三等標(biāo)準(zhǔn)：（1）能講信用；（2）對拖欠的信用社貸款本息能確認(rèn)并在逐步償還；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產(chǎn)3000元以上。第八條 農(nóng)牧戶評級授信額度的核定：農(nóng)牧戶按其經(jīng)營的品種、特點、規(guī)模等可分為：（一）普通農(nóng)牧戶：從事傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)；（二）經(jīng)營性農(nóng)牧戶：主要經(jīng)營如小賣部、小型修理部、磨房、運輸業(yè)、屠宰、農(nóng)產(chǎn)品收購、加工的小商戶等；各類農(nóng)牧戶均需根據(jù)其信用等級評定結(jié)果和家庭擁有的資產(chǎn)和收入情況確定評級授信額度，不能劃類平均，不能多頭授信。計算方法為：依據(jù)信用評級系數(shù)、申請人凈資產(chǎn)和收入水平等因素，核定授信額度。第九條 信用社實地調(diào)查信貸員，對農(nóng)牧戶小額信用貸款評級授信額度核定后，由信用社負(fù)責(zé)人告知農(nóng)牧戶貸款客戶以成為信用社預(yù)客戶。第五章 貸款期限和利率第十條 農(nóng)牧戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定。因重大災(zāi)害造成損失的，可延期歸還。原則上小額農(nóng)牧戶貸款不得跨（不得超過一年）。用和生產(chǎn)經(jīng)營情況，督促農(nóng)牧戶按期還本付息。檢查應(yīng)有書面檢查記錄，并于每個季度寫出專項檢查報告。第十九條 借款人有下列行為之一的，提前收回貸款本息，取消其信用貸款資格。（一）將貸款資金用于非法經(jīng)營的；（二）弄虛作假，套取貸款的；（三）貸款后轉(zhuǎn)借他人或發(fā)放高利貸的；（四）其他違反貸款管理規(guī)定的行為。貸款到期前，應(yīng)提前7天下發(fā)還本付息通知單；對到期貸款要求延期的（貸款除特殊情況外，一律不準(zhǔn)延期），貸戶應(yīng)提前15天向信用社提出書面申請，由信貸員和信用社負(fù)責(zé)人簽批延期意見，報聯(lián)社審批后方可延期。第二十條 貸款收回方式為借款農(nóng)牧戶到信用社營業(yè)室償還貸款。第二十一條 農(nóng)牧戶信用檔案管理。信貸員對農(nóng)牧戶信用檔案的真實性負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)農(nóng)牧戶信用檔案內(nèi)容的及時更新；信貸會計負(fù)責(zé)農(nóng)牧戶信用檔案管理，實行一戶一檔，入柜保管。農(nóng)牧戶信用檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）農(nóng)牧戶基本情況：姓名、身份證件號碼、家庭人口、住址、聯(lián)系方式，家庭實有資產(chǎn)狀況和債權(quán)債務(wù)情況等；（二）家庭收支的基本情況：生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要項目、收入狀況及主要支出情況等；（三）農(nóng)牧戶貸款情況：農(nóng)牧戶信用等級及信用額度評級情況，近三年借還款歷史記錄；（四）其他需要掌握的材料；未滿足本地社員需求，找異地貸款每一筆罰款300元。（四）對信用社負(fù)責(zé)人包片信貸員及委派會計的處罰信用社主任是貸款經(jīng)營的組織者和決策人，要對本社貸款發(fā)放、管理、收回負(fù)全部責(zé)任。委派會計對客戶資料、面簽、信貸檔案的審核負(fù)全部責(zé)任。信貸員對自己的放款負(fù)責(zé)，實行包放、包收、包賠償、包效益，對收不回的貸款，信用社主任和委派會計、責(zé)任信貸員是負(fù)責(zé)清收不良貸款的第一責(zé)任人。信用社主任承擔(dān)50％的責(zé)任、委派會計承擔(dān)20％的責(zé)任、責(zé)任信貸員承擔(dān)30％。年底與績效工資掛鉤考核。第二十三條 信貸員不得違規(guī)發(fā)放貸款，對于未經(jīng)主任審批，信貸員自主發(fā)放的違規(guī)貸款，會計、出納不得接收入帳，對于已經(jīng)發(fā)放的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須在限期3天內(nèi)本利全部追回，并對信貸員及相關(guān)責(zé)任人，處本息金額10%的罰款，限期內(nèi)不能全額追回及不交罰款的，離崗?fù)Ｂ毥邮芴幚?。對于雖經(jīng)主任審批但已發(fā)放的違規(guī)貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)分別對信貸員及主任按本息10%進(jìn)行罰款，并在限定3天的期限內(nèi)收回貸款本息，達(dá)不到要求的停薪停職離崗清收。第二十四條對于弄虛作假，放新收舊掩蓋貸款風(fēng)險的，給予通報批評，并對責(zé)任人處以100元至1000元罰款。第二十五條對自批自貸或發(fā)放冒名貸款，責(zé)令責(zé)任人立即收回，造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴(yán)重的可移交司法部門處理。第二十六條對不按規(guī)定審批或超越審批權(quán)限，發(fā)放的貸款或擅自改變貸款投向的對責(zé)任人給予100元至1000元罰款。第二十七條 對貸款逾期不及時催收或催收手續(xù)不齊全，造成訴訟時效喪失或保證單位（個人）保證責(zé)任喪失的，對責(zé)任人處以100元至1000元罰款。造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴(yán)重的給予行政處分。第三篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)操作流程為了提高信貸服務(wù)水平，降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，更好的服務(wù)卓資當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、發(fā)揮本行支農(nóng)作用，特制定《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)操作流程》一、農(nóng)戶申請，普查遴選客戶轄區(qū)農(nóng)戶向本行提交書面《農(nóng)戶信用等級評定申請書》，包村信貸員按農(nóng)戶小額信用貸款基本條件和要求，從中遴選出有信貸需求且符合貸款條件的農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查。操作要點：包村信貸員首先按照農(nóng)戶小額信用貸款基本條件，在本行信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行查詢，查看申請人是否為本轄區(qū)社員，是否為該戶戶主，是否具有完全民事行為能力、戶主和家庭成員在本行有無冒名或跨區(qū)貸款，原有貸款是否按期歸還，是否被劃入黑名單等，進(jìn)行初步遴選。未在信貸管理系統(tǒng)建立基本信息的新農(nóng)戶可直接調(diào)查。二、調(diào)查建檔，核實資信情況通過遴選，對符合貸款條件的農(nóng)戶，包村信貸員依據(jù)《農(nóng)戶信用等級評定申請書》進(jìn)村入戶調(diào)查，核實農(nóng)戶基本情況。調(diào)查內(nèi)容包括： 。即借款人姓名、性別、年齡、身份證號碼、詳細(xì)住址、聯(lián)系方式、家庭人口、入股信息等； 。即配偶及家庭成員信息； 。即農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟收入狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況；。即農(nóng)戶道德品質(zhì)狀況、信用狀況、經(jīng)營能力及合作情況；。對調(diào)查信息要逐戶填寫《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶信息及資信狀況調(diào)查表》。包村信貸員調(diào)查結(jié)束后，將所有調(diào)查信息錄入本行信貸管理系統(tǒng)，系統(tǒng)會自動對農(nóng)戶進(jìn)行綜合信用評分，并按分值和相關(guān)要素產(chǎn)生相應(yīng)的信用等級，信貸員根據(jù)系統(tǒng)提示的評級結(jié)果，提出授信額度建議。批量評級授信的，可從信貸管理系統(tǒng)打印《甘肅省本行評定小組批量評級授信登記表》，提交資信評定小組評定。操作要點：信貸員必須上門現(xiàn)場調(diào)查，對調(diào)查資料的真實性負(fù)責(zé)，嚴(yán)禁將資信調(diào)查工作交村組干部直接代辦?！蹲抠Y蒙銀村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶信息及資信狀況調(diào)查表》內(nèi)容必須真實完整，并將所有調(diào)查內(nèi)容錄入信貸管理系統(tǒng)，做到錄入資料真實、完整，確保系統(tǒng)計算農(nóng)戶信用分值準(zhǔn)確。信貸員在平時資信調(diào)查時，要做到與各項工作統(tǒng)籌兼顧，即與本行日常業(yè)務(wù)宣傳、貸款核對、收貸收息、不良貸款清收、存款等工作緊密結(jié)合。三、評級授信，實行公示制度本行要以村為單位，由本行主任定期與不定期組織召開資信評定小組會議，先由包村信貸員對資信調(diào)查情況、信貸管理系統(tǒng)信用評分情況、擬授信額度等建議向參會人員反饋，再由參會人員對其調(diào)查情況進(jìn)行討論、補充和完善，并按照本行確定的農(nóng)戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，對被調(diào)查農(nóng)戶進(jìn)行逐戶表決，核定農(nóng)戶的信用等級和最高授信額度，對表決通過的農(nóng)戶，信貸員及時將評級授信信息維護(hù)到信貸管理系統(tǒng)，打印出《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行信用戶評級授信公示表》進(jìn)行公示。操作要點：（一）信用評級實行會議票決制本行應(yīng)以村為單位成立農(nóng)戶資信評定小組，由本行行長、包村信貸員、村干部和村民代表等35人組成，本行行長擔(dān)任資信評定小組組長，負(fù)責(zé)所在村農(nóng)戶信用等級的評定工作。資信評定小組必須有三分之二（含）以上成員出席方為有效，小組成員實行記名投票方式對農(nóng)戶的信用等級及授信額度進(jìn)行表決，三分之二（含）以上與會人員同意的方可通過，其中本行行長、包村信貸員必須參加會議。否則，評級結(jié)論無效。本行要專設(shè)會議記錄，對每次評級過程要有詳細(xì)文字記載，且與會人員應(yīng)在資信評級會議記錄上簽字，留檔備查。（二）嚴(yán)格等級評定范圍在資信評定中下列農(nóng)戶不得列入信用等級評定范圍：（1）道德品質(zhì)差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（2）信用觀念不強，無特殊原因（自然災(zāi)害、意外事故），非主觀意愿長期拖欠本行或其他金融機構(gòu)、組織、個人借款的；（3）戶主和家庭成員有冒名或跨區(qū)貸款的；（4）社會債務(wù)大、清償能力差的；（5）服刑、智障、無業(yè)及田園荒廢，長期游手好閑的。（6）長期外出或舉家外遷人員。（三）信用評級采取定性與定量相結(jié)合農(nóng)戶資信評定等級分為五個檔次,具體等級及名稱由各行社自主確定。根據(jù)農(nóng)戶個人信譽、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等設(shè)置農(nóng)戶信用評定指標(biāo)體系。定性指標(biāo)：包括農(nóng)戶道德品質(zhì)、經(jīng)營能力、合作狀況； 定量指標(biāo)：包括農(nóng)戶基本情況、信用狀況、償債能力。（四）實行信貸員負(fù)責(zé)制包村信貸員作為貸款評級授信的第一責(zé)任人，對自己維護(hù)的客戶在評級過程中要起主導(dǎo)作用，并對評級結(jié)果的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)全責(zé)，對評定結(jié)果有異議的，可提出正當(dāng)理由行使“一票否決權(quán)”，但未經(jīng)評定小組審議通過的信用等級不可行使“一票贊成權(quán)”。（五）因地制宜核定授信額度我行需結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、農(nóng)戶收入狀況、社會風(fēng)氣、信用程度及本行經(jīng)營規(guī)模，綜合確定授信額度，實行差別授信，不搞一刀切，但同一行政村的農(nóng)戶授信額度必須統(tǒng)一。具體授信限額由各行社在信貸管理系統(tǒng)中自主確定。（五）張榜公示一般情況下，農(nóng)戶小額信用貸款授信額度可在1000元15萬元。對生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營效益佳，信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶，一事一議，經(jīng)各行社審議后可適當(dāng)提高信用貸款額度,但最高貸款額度不超過30萬元。本行對已評定的信用戶及時按農(nóng)戶資信等級、授信額度在當(dāng)?shù)卮逦瘯埌窆?5天，接受群眾監(jiān)督。若有異議，由資信等級評定小組會議進(jìn)行復(fù)審和認(rèn)定。四、提交審批，核發(fā)貸款證