【正文】 變現(xiàn)財產(chǎn)6000元以上；三等標準：（1）能講信用；（2）對拖欠的信用社貸款本息能確認并在逐步償還；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產(chǎn)3000元以上。第八條 農牧戶評級授信額度的核定：農牧戶按其經(jīng)營的品種、特點、規(guī)模等可分為：（一）普通農牧戶：從事傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)；（二）經(jīng)營性農牧戶：主要經(jīng)營如小賣部、小型修理部、磨房、運輸業(yè)、屠宰、農產(chǎn)品收購、加工的小商戶等；各類農牧戶均需根據(jù)其信用等級評定結果和家庭擁有的資產(chǎn)和收入情況確定評級授信額度，不能劃類平均，不能多頭授信。計算方法為：依據(jù)信用評級系數(shù)、申請人凈資產(chǎn)和收入水平等因素，核定授信額度。第九條 信用社實地調查信貸員，對農牧戶小額信用貸款評級授信額度核定后，由信用社負責人告知農牧戶貸款客戶以成為信用社預客戶。第五章 貸款期限和利率第十條 農牧戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定。因重大災害造成損失的，可延期歸還。原則上小額農牧戶貸款不得跨（不得超過一年）。用和生產(chǎn)經(jīng)營情況，督促農牧戶按期還本付息。檢查應有書面檢查記錄，并于每個季度寫出專項檢查報告。第十九條 借款人有下列行為之一的，提前收回貸款本息，取消其信用貸款資格。（一）將貸款資金用于非法經(jīng)營的；（二）弄虛作假，套取貸款的；（三）貸款后轉借他人或發(fā)放高利貸的；（四）其他違反貸款管理規(guī)定的行為。貸款到期前，應提前7天下發(fā)還本付息通知單；對到期貸款要求延期的（貸款除特殊情況外，一律不準延期），貸戶應提前15天向信用社提出書面申請，由信貸員和信用社負責人簽批延期意見，報聯(lián)社審批后方可延期。第二十條 貸款收回方式為借款農牧戶到信用社營業(yè)室償還貸款。第二十一條 農牧戶信用檔案管理。信貸員對農牧戶信用檔案的真實性負責，負責農牧戶信用檔案內容的及時更新；信貸會計負責農牧戶信用檔案管理，實行一戶一檔，入柜保管。農牧戶信用檔案應包括以下內容：（一）農牧戶基本情況：姓名、身份證件號碼、家庭人口、住址、聯(lián)系方式，家庭實有資產(chǎn)狀況和債權債務情況等；（二）家庭收支的基本情況：生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要項目、收入狀況及主要支出情況等；（三）農牧戶貸款情況：農牧戶信用等級及信用額度評級情況，近三年借還款歷史記錄；（四）其他需要掌握的材料；未滿足本地社員需求，找異地貸款每一筆罰款300元。（四）對信用社負責人包片信貸員及委派會計的處罰信用社主任是貸款經(jīng)營的組織者和決策人，要對本社貸款發(fā)放、管理、收回負全部責任。委派會計對客戶資料、面簽、信貸檔案的審核負全部責任。信貸員對自己的放款負責，實行包放、包收、包賠償、包效益，對收不回的貸款，信用社主任和委派會計、責任信貸員是負責清收不良貸款的第一責任人。信用社主任承擔50％的責任、委派會計承擔20％的責任、責任信貸員承擔30％。年底與績效工資掛鉤考核。第二十三條 信貸員不得違規(guī)發(fā)放貸款，對于未經(jīng)主任審批，信貸員自主發(fā)放的違規(guī)貸款，會計、出納不得接收入帳，對于已經(jīng)發(fā)放的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須在限期3天內本利全部追回，并對信貸員及相關責任人，處本息金額10%的罰款，限期內不能全額追回及不交罰款的，離崗停職接受處理。對于雖經(jīng)主任審批但已發(fā)放的違規(guī)貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)分別對信貸員及主任按本息10%進行罰款，并在限定3天的期限內收回貸款本息，達不到要求的停薪停職離崗清收。第二十四條對于弄虛作假，放新收舊掩蓋貸款風險的，給予通報批評，并對責任人處以100元至1000元罰款。第二十五條對自批自貸或發(fā)放冒名貸款，責令責任人立即收回，造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴重的可移交司法部門處理。第二十六條對不按規(guī)定審批或超越審批權限，發(fā)放的貸款或擅自改變貸款投向的對責任人給予100元至1000元罰款。第二十七條 對貸款逾期不及時催收或催收手續(xù)不齊全，造成訴訟時效喪失或保證單位（個人）保證責任喪失的，對責任人處以100元至1000元罰款。造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴重的給予行政處分。第三篇：農戶小額信用貸款管理辦法卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農戶小額信用貸款業(yè)務操作流程為了提高信貸服務水平，降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務操作，更好的服務卓資當?shù)亟?jīng)濟、發(fā)揮本行支農作用，特制定《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農戶小額信用貸款業(yè)務操作流程》一、農戶申請，普查遴選客戶轄區(qū)農戶向本行提交書面《農戶信用等級評定申請書》，包村信貸員按農戶小額信用貸款基本條件和要求，從中遴選出有信貸需求且符合貸款條件的農戶進行調查。操作要點：包村信貸員首先按照農戶小額信用貸款基本條件，在本行信貸管理系統(tǒng)進行查詢，查看申請人是否為本轄區(qū)社員，是否為該戶戶主，是否具有完全民事行為能力、戶主和家庭成員在本行有無冒名或跨區(qū)貸款，原有貸款是否按期歸還，是否被劃入黑名單等，進行初步遴選。未在信貸管理系統(tǒng)建立基本信息的新農戶可直接調查。二、調查建檔，核實資信情況通過遴選，對符合貸款條件的農戶，包村信貸員依據(jù)《農戶信用等級評定申請書》進村入戶調查，核實農戶基本情況。調查內容包括： 。即借款人姓名、性別、年齡、身份證號碼、詳細住址、聯(lián)系方式、家庭人口、入股信息等； 。即配偶及家庭成員信息； 。即農戶生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟收入狀況、家庭資產(chǎn)負債狀況；。即農戶道德品質狀況、信用狀況、經(jīng)營能力及合作情況；。對調查信息要逐戶填寫《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行農戶信息及資信狀況調查表》。包村信貸員調查結束后，將所有調查信息錄入本行信貸管理系統(tǒng)，系統(tǒng)會自動對農戶進行綜合信用評分，并按分值和相關要素產(chǎn)生相應的信用等級，信貸員根據(jù)系統(tǒng)提示的評級結果，提出授信額度建議。批量評級授信的，可從信貸管理系統(tǒng)打印《甘肅省本行評定小組批量評級授信登記表》，提交資信評定小組評定。操作要點：信貸員必須上門現(xiàn)場調查，對調查資料的真實性負責，嚴禁將資信調查工作交村組干部直接代辦?！蹲抠Y蒙銀村鎮(zhèn)銀行農戶信息及資信狀況調查表》內容必須真實完整，并將所有調查內容錄入信貸管理系統(tǒng)，做到錄入資料真實、完整，確保系統(tǒng)計算農戶信用分值準確。信貸員在平時資信調查時，要做到與各項工作統(tǒng)籌兼顧，即與本行日常業(yè)務宣傳、貸款核對、收貸收息、不良貸款清收、存款等工作緊密結合。三、評級授信，實行公示制度本行要以村為單位，由本行主任定期與不定期組織召開資信評定小組會議，先由包村信貸員對資信調查情況、信貸管理系統(tǒng)信用評分情況、擬授信額度等建議向參會人員反饋，再由參會人員對其調查情況進行討論、補充和完善，并按照本行確定的農戶信用等級評定標準，對被調查農戶進行逐戶表決，核定農戶的信用等級和最高授信額度，對表決通過的農戶，信貸員及時將評級授信信息維護到信貸管理系統(tǒng)，打印出《卓資蒙銀村鎮(zhèn)銀行信用戶評級授信公示表》進行公示。操作要點：（一）信用評級實行會議票決制本行應以村為單位成立農戶資信評定小組，由本行行長、包村信貸員、村干部和村民代表等35人組成，本行行長擔任資信評定小組組長，負責所在村農戶信用等級的評定工作。資信評定小組必須有三分之二（含）以上成員出席方為有效，小組成員實行記名投票方式對農戶的信用等級及授信額度進行表決，三分之二（含）以上與會人員同意的方可通過，其中本行行長、包村信貸員必須參加會議。否則，評級結論無效。本行要專設會議記錄，對每次評級過程要有詳細文字記載，且與會人員應在資信評級會議記錄上簽字，留檔備查。（二）嚴格等級評定范圍在資信評定中下列農戶不得列入信用等級評定范圍：（1）道德品質差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（2）信用觀念不強，無特殊原因（自然災害、意外事故），非主觀意愿長期拖欠本行或其他金融機構、組織、個人借款的；（3）戶主和家庭成員有冒名或跨區(qū)貸款的；（4）社會債務大、清償能力差的；（5）服刑、智障、無業(yè)及田園荒廢，長期游手好閑的。（6）長期外出或舉家外遷人員。（三）信用評級采取定性與定量相結合農戶資信評定等級分為五個檔次,具體等級及名稱由各行社自主確定。根據(jù)農戶個人信譽、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內容、經(jīng)營能力、償債能力等設置農戶信用評定指標體系。定性指標：包括農戶道德品質、經(jīng)營能力、合作狀況； 定量指標：包括農戶基本情況、信用狀況、償債能力。（四）實行信貸員負責制包村信貸員作為貸款評級授信的第一責任人，對自己維護的客戶在評級過程中要起主導作用，并對評級結果的真實性和準確性負全責，對評定結果有異議的，可提出正當理由行使“一票否決權”，但未經(jīng)評定小組審議通過的信用等級不可行使“一票贊成權”。（五）因地制宜核定授信額度我行需結合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、農戶收入狀況、社會風氣、信用程度及本行經(jīng)營規(guī)模，綜合確定授信額度，實行差別授信，不搞一刀切，但同一行政村的農戶授信額度必須統(tǒng)一。具體授信限額由各行社在信貸管理系統(tǒng)中自主確定。（五）張榜公示一般情況下，農戶小額信用貸款授信額度可在1000元15萬元。對生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營效益佳，信用記錄好、資金需求量大的農戶，一事一議，經(jīng)各行社審議后可適當提高信用貸款額度,但最高貸款額度不超過30萬元。本行對已評定的信用戶及時按農戶資信等級、授信額度在當?shù)卮逦瘯埌窆?5天，接受群眾監(jiān)督。若有異議，由資信等級評定小組會議進行復審和認定。四、提交審批，核發(fā)貸款證