【正文】 具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)鞒鲑Y人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更登記，方可實(shí)施。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶，存入的貨幣資金應(yīng)主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門(mén)、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%。第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類(lèi)表等報(bào)送省金融工作辦公室，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢(xún)借款人的信用報(bào)告。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商部門(mén)要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門(mén)根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢(xún)、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。第六章機(jī)構(gòu)終止第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第七章 附 則第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。第四十五條 本管理辦法自 月日起實(shí)施。第三篇：山東省金融工作辦公室山東省金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)和設(shè)立審核要點(diǎn)》和《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)、設(shè)立和變更申請(qǐng)材料的規(guī)定》的通知各市金融辦：在各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的共同努力下，我省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作取得了顯著成效。但在工作中，還存在一些要件不規(guī)范、審核標(biāo)準(zhǔn)不具體等問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題和各地提出的意見(jiàn)建議，為進(jìn)一步細(xì)化完善有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和程序，規(guī)范審核，提高效率，現(xiàn)將《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)和設(shè)立審核要點(diǎn)》和《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)、設(shè)立和變更申請(qǐng)材料的規(guī)定》印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要高度重視融資性擔(dān)保公司審批審核工作，指導(dǎo)融資性擔(dān)保公司或發(fā)起人正確填報(bào)申請(qǐng)材料，確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性和規(guī)范性。要堅(jiān)持從嚴(yán)把關(guān)，重點(diǎn)抓好資本金安全、資金運(yùn)用、高管人員等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審核。要嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)辦初審、領(lǐng)導(dǎo)復(fù)審責(zé)任制和責(zé)任追究制，不斷提高審核工作質(zhì)量。二、要督促和引導(dǎo)擔(dān)保公司抓緊進(jìn)行自查整改，為重新確認(rèn)創(chuàng)造條件。對(duì)于現(xiàn)有擔(dān)保公司自查自糾發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要 1 客觀對(duì)待，分清問(wèn)題性質(zhì)，重在規(guī)范發(fā)展，加快自查整改，使符合條件的公司盡快獲得重新確認(rèn)。對(duì)有意掩蓋問(wèn)題、逃避整改責(zé)任，甚至違反法律法規(guī)和規(guī)定，蓄意或合謀提供虛假申請(qǐng)材料、虛假會(huì)計(jì)報(bào)表和虛假審計(jì)報(bào)告的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)，要依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任，作出處理。三、已批準(zhǔn)確認(rèn)和設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，要依照規(guī)定，按季向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)表、資金運(yùn)用和重大事項(xiàng)報(bào)告等文件資料。經(jīng)工商行政管理部門(mén)注冊(cè)或變更登記后，于10日內(nèi)將新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，報(bào)省金融辦備案。對(duì)于已確認(rèn)并給予整改期的公司，由市金融辦下達(dá)整改通知，并負(fù)責(zé)組織驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，驗(yàn)收不合格的，由監(jiān)管部門(mén)暫停其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，或按規(guī)定予以撤銷(xiāo)。四、嚴(yán)格按規(guī)定履行有關(guān)變更事項(xiàng)報(bào)批手續(xù)。未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司不得擅自變更《暫行辦法》規(guī)定的須批準(zhǔn)變更的事項(xiàng)。已變更的，要限期整改。五、融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)確認(rèn)、設(shè)立和變更事項(xiàng)，除符合《關(guān)于開(kāi)展全省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知》（魯政辦發(fā)[2010]36號(hào)）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)[2010]9號(hào)）、《山東省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》（魯金辦發(fā)[2010]10號(hào)）和國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定外，還應(yīng)符合本通知要求。已獲準(zhǔn)確認(rèn)公司 不符合本通知有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)在2011年3月31日前達(dá)到本通知要求。融資性擔(dān)保公司確認(rèn)和設(shè)立審核要點(diǎn)一、融資性擔(dān)保公司確認(rèn)的審核要點(diǎn)（一）注冊(cè)資本的審核。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)符合《暫行辦法》規(guī)定的最低限額。注冊(cè)資本不到位的，要依法整改到位，注資有困難的核減注冊(cè)資本。達(dá)不到準(zhǔn)入門(mén)檻的，經(jīng)批準(zhǔn)后可以增資，法人股比例低于30%的，鼓勵(lì)由符合條件的法人股東增資。（二）實(shí)繳貨幣資本的審核。注冊(cè)資本符合《暫行辦法》要求，以非貨幣形式出資的應(yīng)變更為全額貨幣形式。貨幣出資有困難的，減持注冊(cè)資本，也可先按非貨幣資本額的50%變更為貨幣形式，其余部分由股東大會(huì)、有關(guān)股東及其實(shí)際控制人同時(shí)作出承諾，自批復(fù)之日起給予6個(gè)月的整改期。變更為貨幣出資后，原股權(quán)結(jié)構(gòu)不變，非貨幣出資部分由擔(dān)保公司或原股東另行處理。（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)的審核。為有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范公司治理，依據(jù)《融資性擔(dān)保公司治理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2010]99號(hào)）要求，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由法人持股，第一大法人股東持股比例不低于30%。引進(jìn)法人股東暫時(shí)有困難的，可以制定股權(quán)改革方案，確定擬引入法人股東和步驟，鼓勵(lì)按不低于10%的比例試行，再由股東會(huì)作出決議，公司對(duì)整改目標(biāo)作出承諾，自批復(fù)之日起給予6個(gè)月的整改期。（四）股東持續(xù)出資能力的審核。股東應(yīng)當(dāng)符合《暫行辦法》要求，具備持續(xù)出資能力，入股資金來(lái)源合法，信譽(yù)良好。需要引進(jìn)法人股東的，第一大法人股東至少應(yīng)當(dāng)是當(dāng)?shù)刂鳡I(yíng)業(yè)務(wù)突出的實(shí)體經(jīng)濟(jì)組織，凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，兩年連續(xù)盈利不低于500萬(wàn)元，且貨幣資金充足。（五）資金運(yùn)用的審核。最近連續(xù)3個(gè)月平均不低于凈資產(chǎn)60%的資金用于存出保證金、銀行存款、固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，對(duì)外投資不超過(guò)20%，凈資產(chǎn)不低于實(shí)收資本90%，應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款符合監(jiān)管要求，符合上述條件的予以確認(rèn)。不符合的應(yīng)當(dāng)進(jìn)行整改，由董事會(huì)作出決議，公司對(duì)整改目標(biāo)作出承諾，自批復(fù)之日起給予3個(gè)月的整改期。（六）實(shí)際擔(dān)保業(yè)務(wù)的審核。近6個(gè)月月均在保余額或近一年責(zé)任期6個(gè)月以上擔(dān)保發(fā)生額，達(dá)到凈資產(chǎn)的1倍以上。其中，為企業(yè)和涉農(nóng)融資擔(dān)保額不低于擔(dān)?？傤~的一定比例。（七）高管和從業(yè)人員的審核。董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人精通擔(dān)保業(yè)務(wù)。對(duì)高管人員由公務(wù)員兼職或在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職的，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行整改，自批復(fù)之日起給予12個(gè)月的整改期。（八）固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的審核。重點(diǎn)審核營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的房屋產(chǎn)權(quán)證、購(gòu)房合同、租賃合同和出租方產(chǎn)權(quán)證等，必要時(shí)應(yīng)組織現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)。（九）公司章程和內(nèi)控制度的審核。重點(diǎn)是章程合規(guī)、股權(quán)設(shè)置合理、組織機(jī)構(gòu)完善、公司治理科學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度健全等。（十）合法經(jīng)營(yíng)證明的審核。審查有無(wú)工商、征信和公安不良記錄。涉嫌非法集資、高息借貸、虛假出資、抽逃資本和高管人員涉黑或有故意、重大過(guò)失犯罪的，以及停業(yè)6個(gè)月以上的“三無(wú)”（無(wú)固定場(chǎng)所、固定人員、固定聯(lián)系方式）企業(yè)，一經(jīng)查實(shí)，堅(jiān)決不予確認(rèn)。二、融資性擔(dān)保公司設(shè)立的審核要點(diǎn)（一）可行性研究報(bào)告的審核。符合國(guó)家和省有關(guān)方針政策，符合全省融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，行業(yè)地區(qū)布局合理，目標(biāo)客戶真實(shí)可靠，市場(chǎng)定位準(zhǔn)確，規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化特色突出。（二）公司章程的審核。重點(diǎn)是章程合規(guī)、股權(quán)設(shè)置合理、組織機(jī)構(gòu)健全、治理與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制科學(xué)等。（三）注冊(cè)資本的審核。注冊(cè)資本符合《暫行辦法》規(guī)定的最低限額。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。（四）股東持續(xù)出資能力的審核。股東應(yīng)當(dāng)符合《暫行辦法》要求，具備持續(xù)出資能力，入股資金來(lái)源合法，信譽(yù) 良好。第一大法人股東持股比例不低于30%，一般應(yīng)當(dāng)是主營(yíng)業(yè)務(wù)