小額貸款公司風(fēng)險管控講義-文庫吧
2025-02-09 14:14 本頁面
【正文】 款過于集中一個行業(yè)、一個地區(qū)（社區(qū)） 道德風(fēng)險 —— 內(nèi)外勾結(jié) ，惡意逃廢債 8 二、小額貸款公司風(fēng)險管控措施 （一） 貸款發(fā)放（流程）管理 （二） 貸款內(nèi)控管理 （ 三 ）貸款審慎管理 （四）貸款分類管理 （五）貸款風(fēng)險管理 9 （） 貸款“三查”制度： 貸前調(diào)查。小額貸款公司信貸員受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人的資格和條件進行審查；形成可行性調(diào)查報告。 貸時審查。按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度，貸款公司在貸款調(diào)查基礎(chǔ)上，審查人員應(yīng)對調(diào)查人員提供的材料進行核實、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批并予以記錄。 貸后檢查。貸款公司應(yīng)及時對借款人執(zhí)行借款合同情況、借款人的經(jīng)營情況、保證人和抵 (質(zhì) )押物的情況進行持續(xù)的監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號，并積極采取相應(yīng)補救措施。 （一）貸款發(fā)放（流程）管理：審貸分離 10 (二 )貸款內(nèi)控管理 ?內(nèi)部控制含義： ? 商業(yè)銀行內(nèi)部控制，是銀行高級管理層為保證經(jīng)營目標(biāo)的充分實現(xiàn)而制定并組織實施的，對內(nèi)部各部門和人員進行相互制約和相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序和方法。 ?內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng) —— 內(nèi)控有成本 ?這一定義對小額貸款公司來講也適應(yīng)，只不過部門設(shè)置、制度覆蓋范圍、復(fù)雜程度有差異。 11 內(nèi)部控制的原則 全面 —— 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到小額貸款公司的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。 審慎 —— 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，貸款公司的經(jīng)營管理，尤其是作為新設(shè)立的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。 12 有效 —— 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。 獨立 —— 內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。 13 內(nèi)部控制的要素 （ 1）內(nèi)部控制環(huán)境。 內(nèi)部控制環(huán)境是指對內(nèi)部控制的建立和實施產(chǎn)生重大影響的各種因素 ,包括道德價值觀、人員的勝任能力、董事會和監(jiān)事會的管理理念和經(jīng)營風(fēng)格、組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)劃分和授權(quán)，以及人力資源政策、員工的素質(zhì)和職業(yè)
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