第四章征信服務(wù)與征信技術(shù)-文庫(kù)吧
2025-02-08 06:07 本頁(yè)面
【正文】 評(píng)價(jià)消費(fèi)者信用信息； ?提供給第三方； ?信用信息隨時(shí)準(zhǔn)備形成消費(fèi)者信用報(bào)告 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)特點(diǎn) ?對(duì)企業(yè)信用管理工作提供規(guī)避和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)支持 ?控制風(fēng)險(xiǎn)分三個(gè)階段，分別是事前防范、事中轉(zhuǎn)移、事后補(bǔ)償； 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)特點(diǎn) 個(gè)人征信局 企業(yè)征信局 14 征信機(jī)構(gòu)及其類(lèi)型 征信機(jī)構(gòu) 企業(yè)征信機(jī)構(gòu) 財(cái)產(chǎn)征信機(jī)構(gòu) 個(gè)人征信局類(lèi) 個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi) 模型 /庫(kù)技術(shù)服務(wù)類(lèi) 個(gè)人信用修復(fù)類(lèi) 資信調(diào)查類(lèi)機(jī)構(gòu) 個(gè)人征信機(jī)構(gòu) 個(gè)人財(cái)產(chǎn)征信類(lèi) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)征信類(lèi) 咨詢服務(wù)類(lèi)機(jī)構(gòu) 財(cái)產(chǎn)價(jià)值評(píng)估類(lèi) 15 五、征信行業(yè) 征信行業(yè) 征信產(chǎn)品生產(chǎn)類(lèi) 消費(fèi)信用 調(diào)查類(lèi) 企業(yè)資信調(diào)查 消費(fèi)者信用調(diào)查 財(cái)產(chǎn)征信 市場(chǎng)調(diào)查 非調(diào)查類(lèi) 資信評(píng)級(jí) 金融類(lèi) 非金融類(lèi) 信用保險(xiǎn) 國(guó)際保理 電話查詢票據(jù) 信用擔(dān)保 商帳追收 信用管理咨詢 16 六、征信市場(chǎng) 范疇 征信對(duì)象 服務(wù) 信息源 資本市場(chǎng) 金融機(jī)構(gòu)、上市公司、企業(yè)債券等 資信評(píng)級(jí) 金融機(jī)構(gòu)、上市公司、公用事業(yè)公司、外匯管理局、被評(píng)級(jí)對(duì)象 商業(yè)市場(chǎng) 中小型企業(yè) 企業(yè)資信調(diào)查 工商、法院、海關(guān)、技術(shù)監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)、銀行、供應(yīng)商 個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng) 該國(guó)公民、境內(nèi)長(zhǎng)期活動(dòng)的外國(guó)人、個(gè)人資產(chǎn) 消費(fèi)者信用調(diào)查 公安、法院、勞動(dòng)人事、郵政、房產(chǎn)登記、汽車(chē)登記、銀行、公用事業(yè)公司、通訊公司、雇主等 商品市場(chǎng) 各類(lèi)產(chǎn)品、實(shí)驗(yàn)品、商品 市場(chǎng)調(diào)查 產(chǎn)品的用戶、消費(fèi)大眾 17 第二節(jié) 企業(yè)征信 ?一、企業(yè)征信的概念； ?二、企業(yè)征信的內(nèi)容； ?三、企業(yè)征信的業(yè)務(wù)操作； ?四、使用企業(yè)征信服務(wù)的時(shí)機(jī)； 18 一、企業(yè)征信的概念 ?也稱(chēng)工商征信或企業(yè)資信調(diào)查，是對(duì)企事業(yè)法人單位的資信狀況進(jìn)行的專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查和分析，對(duì)應(yīng)一種市場(chǎng)化的調(diào)查服務(wù)。 ?企業(yè)征信包括采集被調(diào)查對(duì)象的信用信息、處理和加工信息、評(píng)價(jià)被調(diào)查對(duì)象的信用價(jià)值、傳播信用信息等。 ?“ 現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn) ”原則：在依據(jù)征信數(shù)據(jù)庫(kù)的記錄向客戶出具資信調(diào)查報(bào)告之前，委托調(diào)查員到現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)被調(diào)查對(duì)象的情況。 19 ? 企業(yè)征信分為本地企業(yè)征信和國(guó)際企業(yè)征信。 1. 本地企業(yè)征信，是根據(jù)被調(diào)查對(duì)象所在地定義的，委托對(duì)本國(guó)企業(yè)進(jìn)行的資信調(diào)查。 2. 國(guó)際企業(yè)征信，是指接受本國(guó)的委托調(diào)查外國(guó)企業(yè)。 ? 征信數(shù)據(jù)庫(kù)的動(dòng)態(tài)化。 20 二、企業(yè)征信的內(nèi)容 ? 企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告與“報(bào)告生產(chǎn)線”； ? 企業(yè)信用管理的專(zhuān)業(yè)軟件； ? 征信數(shù)據(jù)采集工作，根據(jù)“企業(yè)征信數(shù)據(jù)采集單”進(jìn)行； ? 國(guó)際流行版本企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告格式，應(yīng)填寫(xiě) 1216欄信息，主要有： 企業(yè)發(fā)展史、注冊(cè)信息、當(dāng)年經(jīng)營(yíng)情況、付款記錄、銀行往來(lái)記錄、公共記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、主要產(chǎn)品、進(jìn)出口報(bào)關(guān)、主要經(jīng)營(yíng)者履歷、對(duì)外信譽(yù)狀況分析、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)信息等。 ? 給出被調(diào)查企業(yè)的資信級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)指數(shù) 21 三、企業(yè)征信的業(yè)務(wù)操作 ? 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)調(diào)查 ? “現(xiàn)場(chǎng)現(xiàn)認(rèn)”征信工作底稿 接受委托 采集數(shù)據(jù) 核實(shí)數(shù)據(jù) 整理數(shù)據(jù) 報(bào)表分析 量化指標(biāo) 現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn) 組裝報(bào)告 質(zhì)量檢驗(yàn) 產(chǎn)品出庫(kù) What Where Who When What HOW 22 四、使用企業(yè)征信服務(wù)的時(shí)機(jī) ?企業(yè)征信的時(shí)機(jī)選擇： 初次與潛力客戶交往 對(duì)客戶進(jìn)行定期常規(guī)調(diào)查 客戶要求提高賒購(gòu)額 客戶有重大合作項(xiàng)目意向 客戶訂單突然增加； 客戶有貿(mào)易糾紛； 客戶要求改變交易方式 客戶管理團(tuán)隊(duì)變化 私營(yíng)企業(yè)老板變化 客戶突然大量拋售產(chǎn)品 1客戶被他人拖欠貨款 1診斷長(zhǎng)賬齡的逾期應(yīng)收賬款 1客戶信用證保證金不足或了解受益人是否合格； 1出于某種管理目的抽查客戶； 23 第三節(jié) 企業(yè)征信產(chǎn)品和服務(wù) ?一、常見(jiàn)的企業(yè)征信報(bào)告產(chǎn)品 ?二、常見(jiàn)的企業(yè)征信咨詢服務(wù) ?三、著名的企業(yè)征信機(jī)構(gòu) ?四、解讀企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告 24 一、常見(jiàn)的企業(yè)征信報(bào)告產(chǎn)品 ? 普通版企業(yè)資信調(diào)查
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