負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理(1)-文庫吧
2025-02-08 03:59 本頁面
【正文】 負債？ 16 請思考 ? 銀行負債的作用和構(gòu)成 ? 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 短期借款的經(jīng)營管理 ? 商業(yè)銀行的長期借款 17 ? 、商業(yè)銀行負債的概念 ? 、銀行負債的構(gòu)成 18 ? 銀行負債是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟義務(wù)。 ? 廣義負債指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括 資本期票 和 長期債務(wù)資本 等二級資本的內(nèi)容。 ? 狹義負債主要指 銀行存款 、 借款 等一切非資本性的債務(wù) 。 19 ? 存款 ? 借入款項 ? 其他負債 20 ? 傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) ? 存款工具創(chuàng)新 21 ? 活期存款 (可隨時存取和轉(zhuǎn)讓 ) ? 定期存款 (客戶和銀行事先約定存款期限 ) ? 儲蓄存款 22 ? 儲蓄存款是指社會公眾將當期暫時不用的收入存入銀行而形成的存款。儲蓄存款的存戶一般限于個人。傳統(tǒng)的儲蓄存款不能開支票進行支付 ,可以獲得利息。這種存款通常由銀行給存款人發(fā)一張存折，作為存款和提取存款的憑證。儲蓄存款的存折不具有流通性，不能轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)。 ? 存款者不按存款契約的要求，而是按照存款機構(gòu)所要求的任何時間，在實際提取日前 7天以上的時間，提出書面提款申請的一種賬戶。（美國） 23 24 活期存款創(chuàng)新 定期存款創(chuàng)新 儲蓄存款創(chuàng)新 25 可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶 :以支付命令書取代支票 ,隨時開出支付命令書 ,或直接提現(xiàn) ,或直接向第三者支付 ,對其存款余額可取得利息收入 . 26 ? 可轉(zhuǎn)讓定期存單 按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票證 . 批發(fā)式 :由發(fā)行機構(gòu)擬定發(fā)行總額、利率、面額等，預(yù)先公布，供投資者認購； 零售式：按投資者需要，隨時發(fā)行，隨時認購，利率也可商議。 27 ? 指數(shù)存款證：定期儲蓄存款的利率與物價上漲指數(shù)相掛鉤。 28 29 ? 所謂結(jié)構(gòu)性存款，是在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類期權(quán)），通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動率掛鉤，或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。 結(jié)構(gòu)性存款是一種結(jié)合固定收益產(chǎn)品與選擇權(quán)組合形式的產(chǎn)品交易。它透過選擇權(quán)與固定收益產(chǎn)品間的結(jié)合，使得結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資報酬與連接到標的關(guān)聯(lián)資產(chǎn)價格波動產(chǎn)生連動效應(yīng)，可以達到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報酬率的功能。 30 ?理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)為兩部份： 1)先計算理財產(chǎn)品的現(xiàn)有價值 95美元 (折現(xiàn)本金 ) 100美元 (投資本金 ) 交收日 到期日 折現(xiàn)本金 = 客戶投資本金 /(1+拆借利率 ) = 100美元 /(1+%) = 95美元 100美元 (保證本金 ) 期權(quán)金 (5美元 ) 折現(xiàn)本金(95美元 ) 投資本金 (100美元 ) = 期權(quán)金 = 客戶投資本金 –折現(xiàn)本金 = 100美元 –95美元 = 5美元 2)再計算理財產(chǎn)品的期權(quán)金 第一期 第二期 第三期 第四期 分攤期權(quán)金圖解 全期期權(quán)金 (5美元 ) 交易日 到期日 ? 一、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策
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