負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理(1)(已修改)
2025-02-26 03:59 本頁面
【正文】 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理 2 銀行造假案分析及思考 ——以齊魯銀行造假案為例 1. 齊魯銀 行造假案 概況 2. 案例分析 3. 行 業(yè)問題 分析 4. 解 決 方案 與 改革意 見 原名濟(jì)南市商業(yè)銀行，總部設(shè)在山東省濟(jì)南市，在濟(jì)南市 16家城市信用社和 1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建濟(jì)南城市合作銀行。 2023年 1月，濟(jì)南市公安局破獲一起涉案金額 60億元的特大偽造金融票證案，涉及濟(jì)南當(dāng)?shù)囟嗉毅y行，其中齊魯銀行涉案金額預(yù)計在 10億 15億元。 一切歸因于過度的激勵和過度的膨脹 為商業(yè)銀行拉存款 將貸出的款項存入后再貸出， 如此循環(huán) 將存單抵押出來貸出款 放大了存款規(guī)模和放貸規(guī)模 企 業(yè) 在商 業(yè)銀 行 協(xié)議 存款之后，第三方 從 商 業(yè) 銀 行 貸 款提供存 單 抵押， 作 為 第三方 貸 款的第二 還 款 來 源。存款和 貸 款行可 視為 同一家，也可是不同 銀 行。后者即 為 跨行存 單 抵押 貸 款 業(yè)務(wù) 。其中 協(xié)議 的利息比官方的利息稍高 核心問題 第三方存款抵押業(yè)務(wù) 利用新投資人的錢來向老投資者 支付利息和短期回報， 以制造賺錢的假象進(jìn)而 騙取更多的投資。 ? 龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”、“空手套白狼”。 ? Sub title 龐 氏 騙 局 查爾斯 龐齊 在一年的時間內(nèi)共收到 1500萬美元的投資，他利用“滾雪球”的方式不斷攬財，但最終只買過兩張郵票。 旁氏不但破產(chǎn)還被判刑 他宣稱購買歐洲的某種股票再賣給美國可以獲取50%的回報 他給人以“眼見為實”的證據(jù)，使得投資者大量跟進(jìn) 此后，“龐齊騙局”成為一個專門名詞，意思是指用后來的“投資者”的錢，給前面的“投資者”以回報。 旁氏騙局的來源 放大存款 銀行與企業(yè) “戰(zhàn)略合作協(xié)議” 小銀行 先放貸，再以此作為企業(yè)申請票據(jù)的保證金，企業(yè)到別的銀行再貼現(xiàn)，用再貼現(xiàn)的錢作為保證金再開票 以“滾雪球”的方式做大票據(jù)業(yè)務(wù) “以票增存” “以貸吸存” 票據(jù)業(yè)務(wù)幫助銀行完成存款考核 沒有實體經(jīng)濟(jì) 的支持 利用特殊的信用 創(chuàng)造機(jī)制 . 只要合作伙伴出現(xiàn) 道德風(fēng)險 將導(dǎo)致鏈條的斷裂 放大存款 高杠桿 票據(jù)“空轉(zhuǎn)” 放大 發(fā)股上市 提高利潤 做大將資金規(guī)模 做大存放貸規(guī)模 行業(yè) 問題 分析 問題 3：違規(guī)放票導(dǎo)致信用危機(jī) 問題 2：監(jiān)督部門監(jiān)管不利 問題 1：商業(yè)銀行的非理性擴(kuò)張 1 進(jìn)一步優(yōu)化銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，推動銀行股權(quán)向相對集中方向發(fā)展，形成相對穩(wěn)定而又有制衡的治理結(jié)構(gòu) ； 2 探索銀行業(yè)監(jiān)管體系和監(jiān)管政策的優(yōu)化，明晰中央政府與地方政府之間在銀行監(jiān)管方面的分工與協(xié)調(diào)關(guān)系； 3 作為調(diào)整地方政府與銀行責(zé)權(quán)關(guān)系的一個關(guān)鍵，應(yīng)加快推進(jìn)存款保險制度的建設(shè)。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)如何加強(qiáng)對存款的管理？ ? 除了存款外商業(yè)銀行還有無其他
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