某公司理財(cái)管理及綜合管理知識(shí)分析規(guī)劃-文庫(kù)吧
2025-02-08 00:50 本頁(yè)面
【正文】 分析 客戶(hù)理財(cái)需求分析與 目標(biāo)確定 客戶(hù)風(fēng) 險(xiǎn)分析 人生 規(guī)劃 現(xiàn)金管理 消費(fèi)與住房規(guī)劃 投資規(guī)劃 保障規(guī)劃 稅收籌劃 綜合理 財(cái)方案 方案 檢驗(yàn) 方案執(zhí)行與監(jiān)控 浙江金融職業(yè)學(xué)院 第十三章 家庭理財(cái)規(guī)劃 第一節(jié) 家庭理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 第二節(jié) 家庭財(cái)務(wù)狀況分析 第三節(jié) 理財(cái)組合設(shè)計(jì) 第四節(jié) 稅收籌劃應(yīng)用 ? 家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)涵 ? 家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟 ? 理財(cái)規(guī)劃的原則 第一節(jié) 家庭理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 30 ?明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo) ?了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況 ?診斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?制定理財(cái)方案 設(shè)計(jì)理財(cái)方案的四個(gè)關(guān)鍵步驟 浙江金融職業(yè)學(xué)院 整體規(guī)劃原則 提早規(guī)劃原則 現(xiàn)金保障優(yōu)先原則 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則 消費(fèi)、投資與收入相匹配原則 家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配原則 理財(cái)規(guī)劃的原則 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制 ? 家庭收入支出表的編制 ? 家庭財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)分析 ? 確定理財(cái)目標(biāo) 第二節(jié) 家庭財(cái)務(wù)狀況分析 即對(duì)客戶(hù)的分析，進(jìn)行望、聞、問(wèn)切 浙江金融職業(yè)學(xué)院 準(zhǔn)備工作：客戶(hù)信息數(shù)據(jù)的收集 信息欄目 本人資料 配偶資料 客戶(hù)姓名 聯(lián)系電話 Email 聯(lián)系地址 職業(yè) 出生日期 健康狀況 工作年限 擬退休年齡 家族病史 個(gè)人信息 浙江金融職業(yè)學(xué)院 2. 家庭成員 關(guān)系 年齡 職業(yè) 年收入（女子是否需要撫 養(yǎng)） 有否家庭病 史 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 被保人 保險(xiǎn)名稱(chēng) 保險(xiǎn)公司 投保日期 基本保額 保期 年繳保費(fèi) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 項(xiàng)目 選擇范圍 我的選擇 家庭生活 是否與子女同住并照看他們的小孩 鰥寡者是否再婚 ， 和新的伴侶共度余生 與配偶共同或各自活動(dòng) 社交生活 是否希望參加退休人士的團(tuán)體 是否更愿意積極地與親朋好友聯(lián)絡(luò) 居住環(huán)境 是否辦理移民到國(guó)外安享天年 是否愿意在退休后搬離城市回歸自然 是否愿住養(yǎng)老院或換購(gòu)小一些適合老人居住的住宅 運(yùn)動(dòng)保健 愿意從事什么健身休閑活動(dòng) 是否每年做定期的全面體檢 業(yè)余愛(ài)好 是否大力發(fā)展原來(lái)一直熱衷卻一直缺時(shí)間而擱置的興趣愛(ài)好 是否有意愿發(fā)掘新的興趣愛(ài)好 旅游活動(dòng) 計(jì)劃每年到國(guó)內(nèi)外旅游的次數(shù) 要求的旅游品質(zhì)水平 進(jìn)修學(xué)習(xí) 是否想上老年大學(xué)或進(jìn)修一些感興趣的科目 ? ？ 有多重要 ？ ？ 、 生活費(fèi)和住宿費(fèi)是多少 ？ 4． 您是否希望子女繼續(xù)深造 ？ 目前費(fèi)用是多少 ？ 5． 目前您的資產(chǎn)中有多少是子女教育準(zhǔn)備金 ？ 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 項(xiàng)目 期望達(dá)到、保持或需要的數(shù)量和比率 重要性（特別重要、重要還是一般） 現(xiàn)金準(zhǔn)備 人民幣 ________萬(wàn)元 綜合投資需求 年收益率 _______% 債券投資需求 年收益率 _______% 股票投資需求 年收益率 _______% 基金投資需求 年收益率 _______% 保險(xiǎn)投資需求 年收益率 _______% 投資收益目標(biāo) 年收益率 _______% 支出目標(biāo) 人民幣 ________萬(wàn)元 浙江金融職業(yè)學(xué)院 資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金及現(xiàn)金 等價(jià)物 信用卡負(fù)債 金融資產(chǎn) 實(shí)物資產(chǎn) 其他 汽車(chē)、住房 貸款 消費(fèi)類(lèi)貸款 其他 凈資產(chǎn) =資產(chǎn)總額－負(fù)債總額 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 —— 科目 浙江金融職業(yè)學(xué)院 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 —— 難點(diǎn) 難點(diǎn) 存量概念 現(xiàn) 值 凈資產(chǎn) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 資產(chǎn) 負(fù)債 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 現(xiàn)金及活期存款 信用卡貸款余額 定期存款 消費(fèi)貸款余額 股票 汽車(chē)貸款余額 基金 房屋貸款余額 債券 其它負(fù)債 自住房產(chǎn) 投資不動(dòng)產(chǎn) 汽車(chē) 珠寶首飾 收藏品 其它資產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債總計(jì) 凈資產(chǎn) 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 —— 樣表 表 2： XX客戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表（樣表） xxxx年 xx月 xx日 （單位：元） ? 書(shū)本案例： 張先生 46歲為某公司主管 ， 月薪 3萬(wàn) ， 年終獎(jiǎng)金 10萬(wàn)；妻子吳某現(xiàn)年 42歲是某公司財(cái)務(wù)主管 ， 月薪 8000元 。 該家庭 2023年 12月 31日對(duì)資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行清理的結(jié)果為：價(jià)值 100萬(wàn)的 住房一套 和 80萬(wàn)的 郊區(qū)度假別墅一幢 ， 一輛 別克轎車(chē) ， 銀行 定期存款 15萬(wàn) 、 活期5萬(wàn) ， 現(xiàn)金 2萬(wàn) 。 家庭房產(chǎn)均為 5年前購(gòu)買(mǎi) ， 買(mǎi)價(jià)分別為 50萬(wàn)和 30萬(wàn) ， 首付二成 ， 其余進(jìn)行 10年期按揭 ， 每月還款 5800元 ；轎車(chē)為 2年前購(gòu)買(mǎi) ， 使用年限為 10年 ， 買(mǎi)價(jià)為 45萬(wàn) ， 每年花費(fèi)1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn) ， 當(dāng)前該車(chē)市場(chǎng)價(jià)格降為 40萬(wàn) 。 該家庭三年前投入 20萬(wàn)資金進(jìn)行 股票投資 ， 目前帳戶(hù)中的價(jià)值為 15萬(wàn)；一年前購(gòu)入 10萬(wàn)的 三年期記帳式國(guó)債 ， 目前價(jià)值 12萬(wàn) 。 張先生愛(ài)好字畫(huà)收藏 ， 陸續(xù)花費(fèi) 40萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)的 名家字畫(huà) 當(dāng)前市價(jià)已達(dá)到 100萬(wàn) ， 妻子吳某的 翡翠及鉆石首飾 的市價(jià)達(dá)到了 30萬(wàn)元 。 夫婦兩人從 1997年開(kāi)始還每年購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) ， 每年交保費(fèi) 500元 。 ? 確認(rèn)資產(chǎn)科目 ? 確認(rèn)資產(chǎn)價(jià)值 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 —— 案例 浙江金融職業(yè)學(xué)院 資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物 220 000 貸款 320 000 現(xiàn)金 20 000 個(gè)人住房貸款 320 000 活期存款 50 000 定期存款 150 000 金融資產(chǎn) 2 70 000 股票 150 000 國(guó)債 120 000 實(shí)物資產(chǎn) 3500 000 自住房 1 000 000 度假別墅 800 000 汽車(chē) 400 000 名家字畫(huà) 1 000 000 珠寶 300 000 總資產(chǎn) 3990 000 總負(fù)債 320 000 凈資產(chǎn) 3670 000 表 1： 張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 —— 編制 資產(chǎn)項(xiàng)目 金額 所占比例 % 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物 220 000 現(xiàn)金 20 000 活期存款 50 000 定期存款 150 000 金融
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