房地產(chǎn)開發(fā)貸款概述-文庫吧
2025-02-07 22:58 本頁面
【正文】 %20%v 省級非銀行金融機構提供擔保： 50%v AA級以下提供擔保的為： 100%v 商品房抵押： 50%167。 貸款期限系數(shù)的取值規(guī)則v 中短期：半年以內(nèi)： 100%；半年 — 一年： 120%v 中長期： 1年 —3 年： 120%； 3年 —5 年： 130%； 5年以上： 140%167。 項目風險等級系數(shù)的確定v AAA、 AA、 A、 BBB對應的風險系數(shù)分別為： 80%、 70%、 60%、 50%v 綜合評估應注意的問題房地產(chǎn)企業(yè)信用評級v 信用評級：信用評級 (Credit Rating)，又稱資信評級，是一種社會中介服務為社會提供資信信息，或為單位自身提供決策參考。 v 信用評級的等級v 即反映資信等級高低的符號和級別。有的采用 5級，有的采用 9級或 10級，有的采用 4級。有的用 A、 B、 C、 D、 E或特級、一、二、三、四級表示，有的用 AAA、AA、 A、 BBB、 BB、 B、 CCC、 CC、 C表示，也有的用 prime prime primeNot v 國外信用評級機構v 目前國際公認的專業(yè)信用評級機構只有三家，分別是 穆迪 、 標準普爾 和 惠譽國際 。 v 穆迪（ Moody）公司的創(chuàng)始人是約翰 穆迪， 穆迪評級 和研究的對象以往主要是公司和政府債務、機構融資證券和商業(yè)票據(jù)，最近幾年開始對證券發(fā)行主體、保險公司債務、 銀行貸款 、衍生產(chǎn)品、銀行存款和其他銀行債以及管理基金等進行評級。目前，穆迪在全球有800名分析專家， 1700多名助理分析員，在 17個國家設有機構， 2023年評級和分析的債券總額超過 30兆美元，其股票在 紐約證交所 上市交易（代碼 MCO）。 v 自 1975年 美國證券交易委員會 SEC認可上述三家公司為 “全國認定的評級組織 ”或稱“NRSRO”（ Nationally Recognized Statistical Rating Organization）后，三家公司就壟斷了國際評級行業(yè)。每年的營業(yè)收入穆迪約 15億美元，標準普爾為 10多億美元，惠譽國際為 5億美元左右。 v 國內(nèi)信用評級機構 成為評級機構需要經(jīng)過國家批準。國內(nèi)本來有五大，政府各部門發(fā)的全牌照的資信評級機構，分別為大公國際，中誠信國際，聯(lián)合資信， 上海 遠東資信，上海新世紀評級。新世紀市場份額很小，只有市場不到 5%的份額，而上海遠東后因一些原因退出了評級市場?，F(xiàn)在資本市場評級業(yè)務只剩下四家了，大公，中誠信，聯(lián)合 ,瓜分了資本市場 95%以上的份額，上海新世紀基本忽略不計，市場影響力非常小。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審查與審批v 貸款審查的主要內(nèi)容v 審查要求v 貸款的審批 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的發(fā)放v 附錄 A 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的貸后管理1）監(jiān)測2）管理貸款資料3）分類檢查4）及時發(fā)現(xiàn)潛在風險5）調(diào)整客戶授信6）對列入名單的授信應設立明確指標7）已清償貸款的處理 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險管理 主要風險 建立風險管理保障機制 風險管理1）風險評價2）風險控制3）貸款質(zhì)量監(jiān)測與考核4）對于房地產(chǎn)開發(fā)風險貸款的處置v 案例分析第六章 房地產(chǎn)企業(yè)權益融資（ 1）：上市。v 1993年以前的開放階段。v 19931999年上半年的明令禁止階段。v 1999年下半年開始的解禁試點階段。 房地產(chǎn)企業(yè)上市的條件和流程u 生產(chǎn)經(jīng)營符合國家政策u 持有股票面值達人民幣 1000元以上的股東人數(shù)不少于 1000人，向社會公開發(fā)行的股份不少于 公司股份總數(shù)的 25％；如果公司股本總額超過人民幣 4億元的，其向社會公開發(fā)行股份的比例不少于 15％。發(fā)起人認購的股本數(shù)額不少于公司你發(fā)行股本總額的 35%u 發(fā)行前一年末，凈資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占比例不低于 30%，無形資產(chǎn)占總股本數(shù)的比例不得高于 20%u 股本不少于 5000萬u 發(fā)行前三年累計凈經(jīng)營性現(xiàn)金流超過 5,000萬人民幣或累計營業(yè)收入超過 3億元；無形資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例不超過 20%； 發(fā)起人近三年無重大違法行為u 近三年連續(xù)盈利， 發(fā)行前三年的累計凈利潤超過 3,000萬人民幣；財務 指 標 最近一期末，無形 資產(chǎn) （扣除土地使用 權 、水 產(chǎn)養(yǎng)殖 權 和采 礦權 等后）在 凈資產(chǎn) 中所占比例不高于 20％。近三年 連續(xù) 盈利，最近 3個會 計 年度 凈 利 潤 均 為正數(shù)且累 計 超 過 人民 幣 3,000萬元 。發(fā) 行人最近三年 經(jīng)營 活 動現(xiàn) 金流量 凈額 累 計 超 過5,000萬元或最近三個會 計 年度的 營業(yè) 收入累 計超 過 3億 元。獨立董事董事會成 員 中 應 當至少包括三分之一獨立董事且獨立董事中至少包括一名會 計專業(yè) 人士（指具有高 級職 稱或注冊會 計師資 格的人士）。同 業(yè)競 爭 控股股 東 不得與上市公司從事相同 產(chǎn) 品的生 產(chǎn)經(jīng)營 ，以避免同 業(yè)競 爭。 主板市場發(fā)行上市的流程 上市流程：167。 取得批準文件：167。 擬定企業(yè)股份制改組方案167。 取得上級機構和主管部門批準文件167。 申請工商局預登記和批準文件：167。 選擇并與財務顧問簽訂協(xié)議167。 制定上市全程方案167。 選定上市顧問服務機構：v 律師、審計師、會計師、評估師、證券商167。 與上市顧問簽訂協(xié)議167。 取得資產(chǎn)管理機關資產(chǎn)評估的立項文件167。 對資產(chǎn)評估并協(xié)同會計師工作：有形資產(chǎn)、無形資產(chǎn)167。 取得資產(chǎn)管理機關資產(chǎn)評估報批文件167。 律師界定重要合同與產(chǎn)權167。 審計主要發(fā)起人的會計資料167。 編制設立股份公司可行性報告167。 邀請發(fā)起人認股并簽訂協(xié)議167。 取得各發(fā)起人資料：營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表人簡歷、決定入股的董事會決議文件167。 擬定新股份公司資本計劃：注冊資本、股份發(fā)行額、未來三年利潤。167。 編制公司章程167。 審核新公司未來三年利潤167。 編制招股說明書和股份募集方案167。 發(fā)起人購股并出具驗資報告167。 確定公司常年顧問167。 匯總文件批文證書167。 律師提出法律意見書：167。 委托證券登記公司簽訂上市交易監(jiān)管協(xié)議167。 與承銷商簽訂股票發(fā)行協(xié)議167。 編制發(fā)
教學課件相關推薦
鄂ICP備17016276號-1