商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)-文庫(kù)吧
2025-02-05 18:51 本頁(yè)面
【正文】 三個(gè)方面：一是維護(hù)銀行業(yè)的安全與穩(wěn)定；二是保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益；三是促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的效率。 政府監(jiān)管的基本原則 。 包括依法監(jiān)管原則、合理監(jiān)管原則、適度監(jiān)管原則和高效監(jiān)管原則。 政府監(jiān)管的內(nèi)客 。 歸納起來(lái)主要分為兩類：一類是 預(yù)防性監(jiān)管 ；另一類是 保護(hù)性監(jiān)管 。 我國(guó)商業(yè)銀行體系的構(gòu)成 （ 一）我國(guó)銀行體系與金融體系組成 我國(guó)金融體系的主體是以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)的、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份制銀行等商業(yè)銀行為主體的現(xiàn)代銀行體系。 （二）加入世貿(mào)組織后的 中國(guó)銀行業(yè) 開(kāi)放 正式加入時(shí) ： 2023年底，中國(guó)已經(jīng)正式成為世貿(mào)組織成員國(guó)。根據(jù)世貿(mào)組織有關(guān)協(xié)議，正式加入時(shí)，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，外資銀行可以對(duì)中資企和中國(guó)居民開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)。 正式加入后 ： 根據(jù)世貿(mào)組織有關(guān)協(xié)議，正式加入后 5年內(nèi)，取消所有地域限制和人民幣業(yè)務(wù)客戶限制，允許外資銀行對(duì)所有中國(guó)客戶提供服務(wù)。 中國(guó)國(guó)有銀行業(yè)的差距 商業(yè)銀行的資本實(shí)力 經(jīng)營(yíng)效率 資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理 公司治理 經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理體制 信息科技水平 01020304050 商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的構(gòu)成 決策機(jī)構(gòu) ：包括股東大會(huì)和董事會(huì)（含下設(shè)委員會(huì)）。 執(zhí)行機(jī)構(gòu) ：包括總經(jīng)理或行長(zhǎng)及下設(shè)的業(yè)務(wù)部門和職能部門。 監(jiān)督機(jī)構(gòu) ：包括監(jiān)事會(huì)和各種檢查委員會(huì)。 商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)由 決策機(jī)構(gòu) 、 執(zhí)行機(jī)構(gòu) 和 監(jiān)督機(jī)構(gòu) 組成。 商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置原則 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng) 中國(guó)人民銀行 審查批準(zhǔn)。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的 60％ 。設(shè)立時(shí)，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行提交包括申請(qǐng)書、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、資格證明、經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料以及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他文件與資料等。 其設(shè)置原則有如下： 精干合理原則： 指銀行設(shè)置的職能部門要與經(jīng)營(yíng)需要相適應(yīng)。 分工協(xié)調(diào)原則 ：指銀行部門間應(yīng)分工明確，注重協(xié)調(diào)與配合。 幅度層次原則 ：指各級(jí)管理人員和下級(jí)單位或人員的數(shù)量界限。 效率效益原則 ：指以最少的勞動(dòng)和資金投入實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu) （ 一）股東大會(huì) 股東的涵義和分類：股東是持有公司股權(quán)的投資者，是商業(yè)銀行的所有者。根據(jù)購(gòu)買類別的不同可分為優(yōu)先股股東和普通股股東。 股東大會(huì)的召開(kāi) 股東大會(huì)的權(quán)力 （二）董事會(huì) 董事會(huì)的產(chǎn)生和概況 董事會(huì)的權(quán)力 商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，包括股東大會(huì)和董事會(huì)，其中股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu) 總經(jīng)理或行長(zhǎng) 職能部門 業(yè)務(wù)部門 投資部 信貸部 信托部 營(yíng)業(yè)部 人事部 教育部 計(jì)統(tǒng)部 財(cái)務(wù)部 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括監(jiān)事會(huì)和各種檢查委員會(huì)。監(jiān)事會(huì)是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成的，職責(zé)是代表股東大會(huì)對(duì)銀行全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。監(jiān)事會(huì)的檢查比董事會(huì)下設(shè)的稽核委員會(huì)檢查更具權(quán)威性，它除了檢查銀行執(zhí)行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理以外，還要對(duì)董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)方針和重大決策、規(guī)定、制度及其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題有督促限期改正的權(quán)限。 分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本條件 分支行制是目前世界上許多國(guó)家普遍采取的一種商業(yè)銀行體制，其特點(diǎn)是：法律允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心、龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)。其設(shè)置必須符合如下基本條件： 在交通比較便利的中心城市 地點(diǎn)必須擁有較多的人口 必須選擇經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū) 必須考慮該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景 分支機(jī)構(gòu)的管理類型
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