保險保全柜面風險(精華版)-文庫吧
2024-12-21 09:00 本頁面
【正文】 保全申請材料不齊全 2：保全項目操作錯誤 3：保全操作違反操作流程 4：保全審批審核不細致 內(nèi)容要點 保全風險的種類 保全風險相關案例分析 具體保全項目研討 總結 案例分析 1： 代辦風險 在總公司風險排查中發(fā)現(xiàn)某業(yè)務人員為挪用客戶保費，私自將保單變更為減額交清，客戶每年交的高額續(xù)期保費直接被業(yè)務人員利用，客戶收到公司發(fā)的短信后咨詢公司才知道。 通過此事說明：假如業(yè)務人員變了客戶電話，如果客戶不咨詢，是很難發(fā)現(xiàn)的。在總公司風險排查中若電話變更或保單補發(fā)后隨即退保，應該值得關注。 關于道德風險的案例 核實身份的重要性 案例分析 2： 代辦風險 被保人已身故，其家人到公司變更受益人，其簽名及證件一次性簽好的，并一直強調要批單且非常著急，沒幾天到公司申請理賠。 通過此事說明：變更受益人時核對被保人親筆簽名及驗戶口本或身份證原件的重要性。 案例 4： 道德風險 由于柜面人員疏忽所致 此案例也是發(fā)生在河南的某地市一個真實的例子，某客戶已身故當時保 單是處于停效狀態(tài)，投保人來到公司柜面辦理了復效手續(xù)，保全生效后，又 來到公司辦理理賠，理賠人員發(fā)現(xiàn)被保人身故在復效之前，目前投保人認為 自己交了保費和利息就應得到賠償。為此發(fā)生一起不應發(fā)生的投訴。 通過此事說明：復效核對投被保人證件有效性及健康告知上簽名的重要性。 案例 3： 道德風險 由于柜面人員疏忽所致 發(fā)生在河南某地市，一位客戶甲某在監(jiān)獄坐牢，他的朋友乙某拿著甲某的保單，身份證及甲某的存折來到公司，聲稱自己是甲某辦理退保，柜面人員未發(fā)現(xiàn)此
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