xx投資小額貸款公司可行性報(bào)告-文庫(kù)吧
2025-07-18 22:57 本頁(yè)面
【正文】 段缺乏，由此削弱了銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力和能力。不少企業(yè)對(duì)銀行貸款抱著能借則借、能逃則逃的態(tài)度，企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，大部分財(cái)產(chǎn)用于安置職工，用于清償銀行債務(wù)的財(cái)產(chǎn)少之又少或分文不留，出于對(duì)信貸資金的安全性和效益性考慮，金融企業(yè)對(duì)一些信貸需求只能回避，從而制約了商業(yè)銀行與企業(yè)間的信貸交易，影響了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。 2. 地方企業(yè)的不規(guī)范操作導(dǎo)致銀行“恐慌”。近年來(lái)，隨著國(guó)家“抓大放小”戰(zhàn)略的實(shí)施，縣(市)國(guó)有和集體企業(yè)紛紛改制，加之當(dāng)?shù)卣膮⑴c，往往是改制結(jié)束，銀行債權(quán)懸空，這在一定程度上使得金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了貸款管理，強(qiáng)化貸款責(zé)任追究，提高授信門檻，造成當(dāng)?shù)匦刨J投入萎縮。 3．金融知識(shí)普及難，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)與金融的疏導(dǎo)工作欠缺。一是縣域金融宣傳媒體極少，宣傳載體十分有限，加之金融從業(yè)人員對(duì)金融業(yè)務(wù)知識(shí)等缺乏全面、透徹的了解，金融知識(shí)宣傳力度不夠。二是地方政府對(duì)金融企業(yè)期望值過(guò)高，依賴性較強(qiáng)，尚未形成經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)的環(huán)境，導(dǎo)致金融企業(yè)的信貸投入不能及時(shí)到位。 (二)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的制約 、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力弱，缺乏必要的擔(dān)保抵押，真正符合銀行貸款條件的優(yōu)良企業(yè)較少。目前大多數(shù)的中小企業(yè)仍停留在家族式管理的層面上，法制觀念淡薄，過(guò)多地考慮自身利益，企業(yè)財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，國(guó)有商業(yè)銀行追求“優(yōu)良客戶”與中小企業(yè)本身固有弱點(diǎn)的矛盾，加上銀行對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況缺乏有效的識(shí)別手段，給金融部門對(duì)企業(yè)資信評(píng)級(jí)造成了很大難度。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款普遍實(shí)行了抵押擔(dān)保制度，由于缺乏行之有效的貸款擔(dān)保體系，加之中小企業(yè)規(guī)模小，擔(dān)保能力弱、獨(dú)立分散、缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和依法操作依據(jù)等原因，銀行信貸部門心存余悸，影響了信貸投入。 ，優(yōu)良的投資項(xiàng)目少，影響了信貸投放。近年來(lái)，縣市招商引資力度不斷增大、渠道日趨拓寬，但因地方工業(yè)的自主程度低，產(chǎn)品以加工為主，具有集聚效應(yīng)和產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)的重大項(xiàng)目少，這些因素本質(zhì)與信貸資金的趨利性投向不符，與目前國(guó)有商業(yè)銀行普遍推行大項(xiàng)目、大企業(yè)戰(zhàn)略存在不協(xié)調(diào)。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，農(nóng)戶逐步轉(zhuǎn)向科技含量高、資金需求量相對(duì)較大的農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)，亟須得到金融機(jī)構(gòu)的信貨支持，但目前承擔(dān)支農(nóng)信貸支持的主要是農(nóng)村信用社，由于其資金來(lái)源匱乏而心有余力不足，這就使得縣市內(nèi)的貸款具有更大的風(fēng)險(xiǎn)，加之目前又缺少相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法，進(jìn)而影響到縣市鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)金融業(yè)的發(fā)展。 (三)金融制度安排的制約 ，信貸權(quán)限上收，信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究過(guò)嚴(yán)，制約縣市信貸投入。為減少風(fēng)險(xiǎn)，追求更大利益，國(guó)有商業(yè)銀行提高了對(duì)縣市支持的層次，僅限于投向經(jīng)營(yíng)狀況好、產(chǎn)品有市場(chǎng)的少數(shù)民營(yíng)企業(yè)，信貸重心也轉(zhuǎn)向城市，新增貸款集中投放到了效益更好、風(fēng)險(xiǎn)更小的重點(diǎn)企業(yè)或行業(yè)。國(guó)有商業(yè)銀行日趨嚴(yán)格的內(nèi)控制度建設(shè)、“零風(fēng)險(xiǎn)”的管理要求，使得貸前的可行性論證評(píng)估時(shí)間較長(zhǎng)，且信貸手續(xù)也趨于繁瑣。目前各家商業(yè)銀行在加重對(duì)信貸人員貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任約束的同時(shí)，對(duì)工作業(yè)績(jī)信貸管理人員卻缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，信貸人員為回避責(zé)任而采取保守的信貸策略。銀行信貸審批與管理脫節(jié)，客觀上造成
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