xx投資小額貸款公司可行性報(bào)告(文件)
【正文】 上正常的運(yùn)行軌道。一是明確界定非法吸收公眾存款與小額貸款公司的界線，引導(dǎo)小額貸款公司公開登記、合法、規(guī)范經(jīng)營(yíng)。 優(yōu)化小額貸款公司的生態(tài)環(huán)境，建立全方位多層次的服務(wù)體系，為小額貸款公司的發(fā)展提供必要的信息服務(wù)、擔(dān)保服務(wù)和人力資源服務(wù)。本次調(diào)查的7戶大中型沒有從其它企業(yè)、個(gè)人借人、向職工、社會(huì)集資、商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓等任何小額貸款行為，其主要原因是大中型企業(yè)管理規(guī)范、資金需求量大，通過(guò)民間借入資金難以滿足需求，向社會(huì)集資又需要有關(guān)部門審批，所以資金需求主要通過(guò)銀行貸款和票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)解決。第二位是職工集資兩年都是111萬(wàn)元，％％；第三位是股東集資，兩年分別是70萬(wàn)元和60萬(wàn)元，分別占民間融資的3％％。根據(jù)對(duì)140戶典型戶調(diào)查的情況看，2007年有融資行為為85次，比上年增加7次，增長(zhǎng)9％；融資額為1065000元，比上年增加76900元，％。 小額貸款公司用途更加集中。加之2006年商業(yè)銀行擴(kuò)大借款利率上浮空間和基層貸款規(guī)模萎縮影響，有的個(gè)體戶因借款時(shí)間短、風(fēng)險(xiǎn)大，利率更高。小額貸款公司不斷增加的原因五、小額貸款公司未來(lái)發(fā)展存在的風(fēng)險(xiǎn) 分析民間融資增加的原因，主要有四點(diǎn)： 近幾年，隨著各國(guó)有商業(yè)銀行改革的不斷深人，各行都確立了收縮基層機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村信用社為農(nóng)民發(fā)放的貸款形式大部分為農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，抵押貸款只占農(nóng)業(yè)貸款中很小一部分。農(nóng)村信用社因?yàn)榛I資成本和貸款的管理成本相對(duì)較高，從自身經(jīng)營(yíng)效益考慮，不可能降低利率以減輕農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)，因此，在利率水平相差不多的情況下，借款人選擇了民間借貸。二是利率確定過(guò)高，超出了企業(yè)個(gè)人所能承受的能力。例如：截至4月末，樺甸市居民儲(chǔ)蓄存款余額44億元，％。隨著民間借貸規(guī)模的擴(kuò)大，參與人數(shù)的增加，信息不對(duì)稱的問題日益嚴(yán)重，往往一些用途不好、效益不好、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的投資項(xiàng)目得不到銀行貸款支持時(shí)，民司借貸便成為其融通資金的渠道，一定程度上影響了國(guó)家宏觀調(diào)控的效果。 民間借貸一定程度上影響了宏觀調(diào)控政策的落實(shí)。 民間借貸活躍分流了部分銀行儲(chǔ)蓄存款。小額貸款公司未來(lái)發(fā)展存在的風(fēng)險(xiǎn) 民間借貸操作不規(guī)范容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。但是如果農(nóng)民或農(nóng)村中小企業(yè)想擴(kuò)大再生產(chǎn)，資金的需求將進(jìn)一步擴(kuò)大，靠農(nóng)民手中有限的資產(chǎn)進(jìn)行抵押顯然不能滿足對(duì)資金的需求，只有靠民間借貸解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求。農(nóng)村信用社貸款只能滿足農(nóng)民春耕生產(chǎn)的需求，農(nóng)民要想發(fā)展只有靠小額貸款公司的方式，特別是今年國(guó)家宏觀調(diào)控政策的調(diào)整、信貸規(guī)模的控制農(nóng)民還有部分糧食沒有銷售迫使農(nóng)民靠小額貸款公司的方式解決生產(chǎn)、生活等部分資金的不足。根據(jù)調(diào)查，民間借貸多為親戚、朋友，比較熟悉，借款人又有一定的信譽(yù)度，口頭約定或打借條的約占40％，而對(duì)不太熟悉的多由在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄓ绊懥Φ娜藦闹凶霰?，此種形式的借貸占小額貸款公司總額的50％。 小額貸款公司利率整體水平高，且不斷攀升。 小額貸款公司參與主體范圍擴(kuò)大，呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。這些說(shuō)明，小額貸款公司已成中小企業(yè)及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)取得流動(dòng)資金和建設(shè)資金的重要渠道，小額貸款公司已從解決個(gè)
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