【正文】 監(jiān)管要求停辦業(yè)務(wù)的。、單證交接等所有遺留問題；各級郵儲銀行應(yīng)妥善處理已投?？蛻舻挠嘘P(guān)事項，并做好客戶解釋工作。第三十條 內(nèi)部機構(gòu)的注冊、修改、注銷、查詢及審批功能均通過系統(tǒng)中的“內(nèi)部機構(gòu)信息維護”交易完成。內(nèi)部機構(gòu)的注冊、注銷由一級分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)，提交至總行審批，總行業(yè)務(wù)管理員審批后第二天生效；修改功能由一級分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)；查詢功能可以由各級業(yè)務(wù)管理員操作，不需要授權(quán)。第三十一條 各級機構(gòu)對人員進行維護時，應(yīng)按以下流程辦理：（一）人員維護包括各級管理機構(gòu)及營業(yè)機構(gòu)人員在代理保險系統(tǒng)中的注冊、修改以及注銷。管理機構(gòu)人員身份包括業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營管理員、營銷團隊主管、會計主管、會計、憑證主管、憑證管理員、事后監(jiān)督等，營業(yè)機構(gòu)人員身份包括支行長、綜合柜員、普通柜員等。（二）人員維護應(yīng)由申請機構(gòu)填寫《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》，蓋章后，提交上級機構(gòu)業(yè)務(wù)管理員進行維護。（三）各級業(yè)務(wù)管理員應(yīng)及時根據(jù)《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》的內(nèi)容在系統(tǒng)內(nèi)進行人員維護。人員維護完成后經(jīng)辦人員應(yīng)在《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》上簽字、列明處理結(jié)果并通知申請機構(gòu)。（四）各級業(yè)務(wù)管理員在代理保險系統(tǒng)中進行人員維護時，應(yīng)遵循以下規(guī)定：、綜合柜員、支行（局）長及一級支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有人員、保險營銷員；、一級分行和二級分行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可維護本級除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有人員及所轄直屬下級機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管；；，可以修改除柜員代碼以外的所有柜員信息；；； ，總行綁定尾箱。第三十二條 一級支行可根據(jù)需要建立營銷團隊，流程如下：（一）一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下通過代理保險系統(tǒng)注冊營銷團隊，并同時設(shè)定團隊主管，營銷團隊只能在一級支行級別注冊建立。（二）個人營銷員包括保險營銷員和理財經(jīng)理，營銷團隊可根據(jù)團隊性質(zhì)分為理財經(jīng)理團隊與保險營銷員團隊。（三）營銷團隊注冊成功后，由一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下將個人營銷員中的理財經(jīng)理（或保險營銷員）歸屬到某個理財經(jīng)理團隊（或保險營銷員團隊）中。（四）一個團隊主管可以管理多個團隊，保險營銷員和理財經(jīng)理不能進入相同性質(zhì)的團隊。（五）各級業(yè)務(wù)管理員可查詢各類團隊業(yè)績報表，團隊主管可查詢所管理團隊業(yè)績報表，一級支行業(yè)務(wù)管理員、團隊主管可按月查詢個人營銷員業(yè)績報表。第三十三條 柜員及柜員密碼的管理應(yīng)遵循有效期的限制，有效期在進行柜員維護時設(shè)定，密碼有效期不得超過90天。柜員登錄日期超過柜員有效期后，柜員不能進入代理保險系統(tǒng)；密碼超過有效期后，柜員應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示立即修改密碼，否則不能進行交易操作。第三十四條 各級人員要妥善保管本人的柜員號和密碼，僅允許本人使用，嚴禁他人使用。若密碼泄露，必須進行密碼修改。新增柜員首次登錄系統(tǒng)，必須修改密碼后方可進行其他操作。第三十五條 若柜員遺忘密碼，應(yīng)向上級機構(gòu)或相關(guān)人員申請密碼重置。密碼重置應(yīng)遵循下列規(guī)定：（一）綜合柜員可在支行（局）長的授權(quán)下重置普通柜員的密碼。（二）一級支行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下重置營業(yè)機構(gòu)綜合柜員、支行（局）長及一級支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員的密碼。（三）總行、一級分行和二級分行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下，重置本級除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員以及直屬下級機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管的密碼。（四）總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)重置密碼。（五）遺忘密碼的柜員須填報《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》。（六）各級維護人員應(yīng)及時根據(jù)《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》的要求在系統(tǒng)內(nèi)做“密碼重置”交易。交易完成后要及時通知相關(guān)柜員，并在《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》上詳細列明處理結(jié)果，由經(jīng)辦人員簽字備查。（七）密碼重置將柜員密碼設(shè)置為缺省值，重置當(dāng)天柜員必須修改密碼。第三十六條 對于不能正常簽到的支行（局）長、綜合柜員，需向一級支行申請，由一級支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)，業(yè)務(wù)管理員操作，對其進行強行簽退；對于不能正常簽到的普通柜員，由綜合柜員操作，支行（局）長授權(quán)，對其進行強行簽退。 第三十七條 各級機構(gòu)及柜員維護單位應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定妥善保管《代理保險系統(tǒng)機構(gòu)維護申請書》和《代理保險系統(tǒng)柜員維護申請書》，定期整理、裝訂、存檔。第三章 單證管理第三十八條 代理保險業(yè)務(wù)單證主要包括保險公司提供的保單、批單、投保單、投保提示書和銀行提供的收費憑證、通用憑證、客戶風(fēng)險承受力評估報告等。保單和批單應(yīng)作為重要空白憑證進行管理，其他作為普通憑證管理。第三十九條 一級分行業(yè)務(wù)管理員按照本行代理憑證出/入庫機構(gòu)級別進行代理憑證出入庫參數(shù)維護。第四十條 入庫機構(gòu)的憑證庫管員從保險公司領(lǐng)入重要空白單證，需與保險公司交接人員及憑證管理員認真核實保險公司名稱、單證種類、數(shù)量、起止號段等相符后,交接清單需由銀行方、保險公司方加蓋雙方相關(guān)部門印章，簽字后各留存一份。憑證庫管員登記“重要空白憑證登記簿”（重要空白憑證登記簿應(yīng)包含以下內(nèi)容：日期、保險公司名稱、單證類別、起止號段、單證數(shù)量、事項（接收/下發(fā)）、交接機構(gòu)等）。憑證管理員進行憑證入庫操作，并打印“代理保險重要空白憑證入庫單”一式兩聯(lián)，加蓋名章后，一聯(lián)自行留存，一聯(lián)交憑證庫管員登記。 第四十一條 重要空白憑證驗收、登記、交接、保管工作，具體標準為：（一）查驗袋、箱（包）封裝是否完好無損；（二）拆封后，要認真查看各種重要空白憑證印制質(zhì)量、規(guī)格是否符合標準，印制號碼是否連續(xù)，有無重號、缺號、污染等現(xiàn)象；（三）核對單證數(shù)量與入庫單、上繳單和發(fā)放單填列數(shù)據(jù)是否相符；（四）確認無誤后，交接雙方簽字；（五）將重要空白憑證鎖存在指定的保險柜內(nèi)妥善保管。第四十二條 重要空白憑證在管理機構(gòu)的請領(lǐng)和發(fā)放流程如下：（一）各級管理機構(gòu)查詢本機構(gòu)可用憑證數(shù)量，如庫存不足，向上級機構(gòu)請領(lǐng)；（二）上級機構(gòu)收到所屬下級機構(gòu)的請領(lǐng)請求，核實后作憑證下發(fā)操作，并打印“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一式三聯(lián)，由憑證管理員和憑證庫管員雙方簽字蓋章后，一聯(lián)憑證管理員留存，另兩聯(lián)交憑證庫管員；（三）憑證庫管員根據(jù)打印的“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上的憑證種類、數(shù)量及起止號碼，將實物隨“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一同發(fā)到請領(lǐng)機構(gòu)，并登記“重要空白憑證登記簿”，空白憑證必須順號發(fā)放； （四）請領(lǐng)機構(gòu)憑證庫管員收到實物憑證并核對相符后，立即鎖入保險柜，在“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上簽字蓋章，一聯(lián)返回上級機構(gòu)憑證庫管員，一聯(lián)交本級憑證管理員進行憑證入庫操作。憑證管理員打印“代理保險重要空白憑證接收（發(fā)放）單”一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存,另一聯(lián)交憑證庫管員留存，并據(jù)以登記“重要空白憑證登記簿”。 第四十三條 重要空白憑證在營業(yè)機構(gòu)流轉(zhuǎn)流程如下：（一）營業(yè)機構(gòu)綜合柜員查詢本機構(gòu)可用憑證數(shù)量，如庫存不足應(yīng)及時向所屬上級機構(gòu)請領(lǐng)。（二）上級機構(gòu)憑證管理員查詢所屬下級機構(gòu)的請領(lǐng)請求，核實后作憑證下發(fā)，打印“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一式三聯(lián)，由憑證管理員和憑證庫管員雙方簽字蓋章后，一聯(lián)由憑證管理員留存，另兩聯(lián)交憑證庫管員。（三）憑證庫管員根據(jù)憑證管理員打印的“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上的憑證種類、數(shù)量及起始號碼，將實物隨“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一同發(fā)到請領(lǐng)機構(gòu)，并登記“重要空白憑證登記簿”；（四）營業(yè)機構(gòu)綜合柜員收到實物憑證進行核對相符后，在“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上簽字確認，一聯(lián)返回上級機構(gòu)憑證庫管員，另一聯(lián)留存。同時綜合柜員在系統(tǒng)進行代理憑證收到交易，并打印“代理保險重要空白憑證接收單”留存。第四十四條 普通柜員如需領(lǐng)用重要空白憑證，需進行“柜員領(lǐng)用與上繳”操作，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，綜合柜員將實物交與普通柜員。第四十五條 日終，普通柜員應(yīng)做憑證日結(jié)，向綜合柜員上繳尾箱。第四十六條 柜員之間因換班等原因需要交接時，應(yīng)填寫“交接登記簿”當(dāng)面查驗、點數(shù)憑證并簽字確認。各分支行要嚴格執(zhí)行交接制度，并在第三人當(dāng)面監(jiān)督下進行，做到準確交接，責(zé)任分明。第四十七條 各級重要空白憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管領(lǐng)導(dǎo)在場監(jiān)督下交接，雙方核對、盤點，填寫交接清單，三方簽字確認，以便日后發(fā)生問題有據(jù)可查。第四十八條 重要空白憑證回收流轉(zhuǎn)流程如下：（一）對于不再使用和上級機構(gòu)需要回收的重要空白憑證，憑證管理員或綜合柜員在系統(tǒng)里進行憑證上繳操作，打印“代理保險重要空白憑證上繳單”一式三聯(lián)，上繳人簽字蓋章后，連同憑證實物一并上繳所屬上級機構(gòu)憑證庫管員，上級機構(gòu)憑證庫管員簽字蓋章后再返還一聯(lián)給上繳人。（二）上級憑證庫管員收到營業(yè)機構(gòu)上交的實物核對相符后，登記“重要空白憑證分類登記簿”，在“代理保險重要空白憑證上繳單”上簽字確認，一聯(lián)留存，一聯(lián)交憑證管理員。憑證管理員進行代理憑證在途查詢，查詢結(jié)果與“代理保險重要空白憑證上繳單”核對相符后，打印“代理保險空白憑證接收（上繳）單”一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，一聯(lián)交憑證庫管員留存。（三）回收憑證需逐級上繳直至憑證出入庫機構(gòu)，入庫機構(gòu)憑證管理員做代理憑證退庫交易，打印“代理保險重要空白憑證退庫單”一式兩聯(lián)，一份自己留存，一份簽章后交憑證庫管員。憑證庫管員與保險公司人員交接憑證時，應(yīng)認真核實保險公司名稱、單證種類、數(shù)量、起止號段等，雙方在交接清單上加蓋雙方相關(guān)部門印章，簽字后各留存一份，憑證庫管員登記“重要空白憑證登記簿”。（四）同一重要空白憑證在代理保險系統(tǒng)中完成上繳流程后，不能再由上級機構(gòu)重新下發(fā)至原上繳機構(gòu)或原上繳柜員尾箱。第四十九條 丟失/作廢重要憑證處理流程：（一）對于丟失或已廢損的重要空白憑證，普通柜員需在系統(tǒng)中操作“代理憑證的丟失/作廢”交易，系統(tǒng)打印“代理保險重要空白憑證丟失/作廢單”。（二）日終普通柜員將作廢單證及“代理保險重要空白憑證丟失/作廢單”上繳綜合柜員，綜合柜員上繳事后監(jiān)督。 （三）重要空白憑證丟失處理交易可以由普通柜員、綜合柜員、各級憑證管理員操作，作廢交易只能由普通柜員操作。第五十條 各級憑證管理員要定期[查庫時間參照《中國郵政儲蓄銀行重要單證管理辦法》（郵銀發(fā)〔2010〕9號）執(zhí)行]與憑證庫管員進行重要空白憑證的賬實核對，通過代理憑證明細及匯總查詢，與憑證庫管員進行憑證的核對，做到帳實相符。第四章 營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程第一節(jié) 營業(yè)前準備第五十一條 營業(yè)前，柜員應(yīng)執(zhí)行簽到制度。如果是首次簽到，簽到后，柜員需先修改密碼后，才能進行其他交易。第五十二條 綜合柜員簽到并聯(lián)動機構(gòu)簽到，綜合柜員領(lǐng)用主尾箱后，普通柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。第五十三條 同一柜員不能重復(fù)簽到。柜員簽到后如需離開，可做臨時簽退。如由于系統(tǒng)故障等原因柜員無法再次簽到的，普通柜員由綜合柜員做強制簽退后再次簽到，綜合柜員由支行（局）長或一級支行業(yè)務(wù)管理員強制簽退后再次簽到。支行（局）長由一級支行業(yè)務(wù)管理員強制簽退后再次簽到。第五十四條 綜合柜員查詢代理重要憑證是否充足，不足時可向一級支行請領(lǐng)，原則上按半個月的實際使用量請領(lǐng)。第五十五條 綜合柜員收到一級支行下發(fā)的重要空白憑證，將實物與“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”進行核對。若相符，在系統(tǒng)中做收到處理；若不符，及時與憑證管理人員進行核實后再處理。第五十六條 普通柜員根據(jù)一天的實際使用量請領(lǐng)重要空白憑證。保單、批單按重要空白憑證管理，順號使用。第二節(jié) 日間業(yè)務(wù)處理第五十七條 代理新契約投保是指，郵儲銀行與保險公司簽訂相關(guān)協(xié)議，代理保險公司向客戶推介保險產(chǎn)品，促成保險合同成立的行為。郵儲銀行需向保險公司提交客戶的投保要求及相關(guān)材料，保險公司核保通過后，向客戶簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。第五十八條 投保人投保時需填寫投保單，投保投資連結(jié)保險等復(fù)雜型保險產(chǎn)品還需填寫《客戶風(fēng)險承受力評估報告》，客戶和理財經(jīng)理在《客戶風(fēng)險承受力評估報告》上簽字，投保一年期以上（不含一年期）的個人人身保險保險產(chǎn)品還需根據(jù)保險公司要求填寫《人身保險投保提示書》。第五十九條 代理保險銷售人員應(yīng)收齊投保人相關(guān)資料，并進行審核。審核主要內(nèi)容如下：（一）投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效證件包括身份證、護照、軍官證和戶口本等保險公司認可的證件。如投保人和被保險人不是同一人時，需出示雙方有效身份證件；。（二）投保人和被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致；。（三）確定投保人、被保險人的有效證件類型和號碼，確定填寫是否正確、完整；。（四）投保人和被保險人的年齡是否在保險條款規(guī)定的范圍之內(nèi)；。（五）投?？劭畹膫€人結(jié)算賬戶號碼是否填寫正確；。（六）投保人的通訊地址、郵政編碼和聯(lián)系方式填寫是否完整、詳細；。（七）投保人與被保險人同屬一人時，關(guān)系選擇“本人”；不是同一人時，關(guān)系選擇一定要準確；如果被保險人是未成年人，其投保人應(yīng)為被保險人的法定監(jiān)護人；。（八）保險費、保額是否符合條款規(guī)定；。（九）受益份額填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否完整；。（十）保險金和紅利領(lǐng)取方式、爭議處理的選擇是否符合要求；。（十一）被保險人、投保人簽名是否是為本人簽名。（十二）對于保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，在訂立保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份日終上交綜合柜員。（十三）向個人銷售新型保險產(chǎn)品時，應(yīng)確認投保人在投保單或投保提示書中親筆抄錄下列語句并簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。第六十條 投保人如需對投保單內(nèi)涉及保費、保險金額和受益人等項目進行變動時，不得涂改，需由投保人重新填寫投保單。第六十一條 普通柜員審核投保單內(nèi)容，根據(jù)投保人投保險種在代理保險系統(tǒng)內(nèi)選擇“新保承?！薄ⅰ翱ㄊ奖武浫搿被颉笆止び涃~錄入”等操作。（一）新保承保，可選擇“新保承?！苯灰?。，進行投保信息錄入，錄入時確保與投保單填寫內(nèi)容一致。，在投保人