中小商業(yè)銀行競爭策略分析-文庫吧
2025-06-08 08:30 本頁面
【正文】 沖擊。另外，由于它們集中于沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，管理與發(fā)展的經(jīng)驗與教訓(xùn)主要針對于發(fā)達的金融與商業(yè)體系，因此，不利于其在經(jīng)濟落后地區(qū)開拓新業(yè)務(wù)。(三) 金融服務(wù)質(zhì)量不高相當長一段時間以來，大多數(shù)中小商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量一直徘徊不前，難以滿足地方經(jīng)濟發(fā)展和廣大城市居民生活水平提高對金融發(fā)展的需要。首先，產(chǎn)品品種單一科技含量不高。中小商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)重點放在公司金融方面，各類產(chǎn)品仍主要集中在存款、貸款方面，品種相對單一，并且產(chǎn)品的科技含量較低。其次，產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱。受科技水平和人員素質(zhì)的限制，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新速度明顯慢于大型國有商業(yè)銀行。中小商業(yè)銀行的快速發(fā)展若缺乏新產(chǎn)品和高質(zhì)量金融服務(wù)的支撐，很難長期持續(xù)下去。三、 中小銀行經(jīng)營現(xiàn)狀及所面臨形勢(一) 有利因素O8年中小銀行發(fā)展的指數(shù)讓人滿意。截止2008年末，中小商業(yè)銀行資本充足率全部達標，其中：股份制商業(yè)銀行平均資本充足率達到10．5％，城市商業(yè)銀行平均資本充足率達到13％ ；貸款損失撥備覆蓋率大幅提高，2008年末，股份制商業(yè)銀行撥備覆蓋率達到了169％，城市商業(yè)銀行貸款損失撥備覆蓋率也達到114％；盈利水平創(chuàng)歷史新高，2008年，中小商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤1252億元，比上年增長53％；不良貸款率降至歷史新低，2008年末，中小商業(yè)銀行不良貸款率降至1．7％ ，其中：股份制商業(yè)銀行不良貸款率降至1．35％，城市商業(yè)銀行不良貸款率降至2．3％，均為歷史最好水平；案件數(shù)量和涉案金額控制在較低水平，2008年股份制商業(yè)銀行案件發(fā)生率比上年下降69％，城市商業(yè)銀行案件發(fā)生率比上年下降65％。(二) 不利因素1. 08年金融危機的發(fā)生以及由此催生的大量銀行貸款加大了銀行的信貸風險，由于中小型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍主要面對中小企業(yè)，所以，中小企業(yè)發(fā)展的不確定性加大了銀行信貸的不確定性。2. 中小商業(yè)銀行以票據(jù)融資雖有貿(mào)易背景做支撐，但在實際運行當中，也可能存在一些不明確去向，比如存在在銀行體系內(nèi)“空轉(zhuǎn)”牟取利差，進入股市、房市等的疑慮，部分信貸資金違規(guī)進入股市、房市，推動股價、房價快速上漲。由于房地產(chǎn)業(yè)的快速反彈是在泡沫尚未擠凈的基礎(chǔ)上形成的，一旦房市、股市回調(diào)，這部分信貸資金風險就有可能上升。3. 一般性貸款增長較快的銀行，資本充足率會下滑很快，加大銀行的資金需求壓力和融資需求壓力。4. 在貸款高速增長期之后，一旦進入低增長，銀行不良資產(chǎn)“雙降”的壓力將會突增，信貸風險將會突顯。四、 中小銀行業(yè)面臨經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略調(diào)整金融危機爆發(fā)以來,整個世界范圍內(nèi)實體經(jīng)濟受到了很大的沖擊,同時全球金融市場也出現(xiàn)了大的調(diào)整,舊的金融格局正在逐漸打破,新的競爭格局正在形成,那么在新舊金融格局交替之際,對于中小銀行尤其作為小銀行的城商行,都感受到了巨大壓力,同時看到很多機遇和希望,從商業(yè)銀行近一段時間摸索來看,目前城商行關(guān)注重點概括為以下幾點,一是一個趨勢兩個分化,三個梯隊,四個定位,五個矛盾。一個趨勢銀行經(jīng)營環(huán)境總體向好,主要發(fā)達國家復(fù)蘇趨勢仍然有待觀察,部分發(fā)達國家比如澳大利亞、以色列等等這些國家,經(jīng)濟出現(xiàn)積極復(fù)蘇信號,我國經(jīng)濟走過V字型拐點已經(jīng)基本企穩(wěn)回升,對宏觀經(jīng)濟形勢判斷,我們認為總體經(jīng)濟環(huán)境逐漸改善,銀行業(yè)面臨積極經(jīng)兩個分化,全球金融業(yè)格局的分化,國內(nèi)銀行業(yè)格局也在加速分化中。全球范圍內(nèi)呈現(xiàn)出此消彼漲的格局,就是發(fā)達經(jīng)濟體的金融實力和競爭力在本次金融危機中受到一定程度的削弱,而中國金融業(yè)由于種種原因,就是我們國內(nèi)的體制還有我們經(jīng)濟基本面等等的影響保持了強勁的增長。未來全球金融業(yè)的重心將由西向東發(fā)生轉(zhuǎn)移。國內(nèi)呈現(xiàn)出競爭加劇的局面,就是傳統(tǒng)國有大銀行,就是大型銀行繼續(xù)保持絕對的競爭優(yōu)勢。在傳統(tǒng)大型商業(yè)銀行競爭梯隊內(nèi)部,現(xiàn)有競爭格局平衡短期內(nèi)難以打破,傳統(tǒng)股份制銀行,也就是中型商業(yè)銀行競爭梯隊出現(xiàn)分化的趨勢,部分銀行發(fā)展相對滯后,有些已被城商行超越,城商行也就是小型梯隊,內(nèi)部分化趨勢逐漸明朗,部分城商行表現(xiàn)優(yōu)越,逐步形成經(jīng)營特色和一定品牌優(yōu)勢,個別城商行甚至超越股份制商業(yè)銀行,逐漸變?yōu)槿珖陨虡I(yè)銀行。 三個梯隊,大型銀行、中型商業(yè)銀行和小型銀行。國內(nèi)對于商業(yè)銀行傳統(tǒng)三個梯隊的劃分,在新的金融生態(tài)環(huán)境反而具有更加明確意義,總體來說不同規(guī)模商業(yè)銀行可以對應(yīng)不同規(guī)模的企業(yè)客戶,因為要受資本規(guī)模的影響。大型
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