【正文】 代有票號(hào)、匯票莊等。這些機(jī)構(gòu)雖還稱(chēng)不上是真正的銀行，但已具備了銀行的某些特征。而清末時(shí)期，外國(guó)資產(chǎn)進(jìn)入了我國(guó)的金融體系，并扮演著重要的角色，成為了外國(guó)侵略者對(duì)我國(guó)進(jìn)行資本侵略的重要工具。面對(duì)著這一危機(jī)以及工商業(yè)的發(fā)展需要，有識(shí)之士開(kāi)始探討擁有自己的金融服務(wù)體系，一批近代資本主義銀行普遍建立。而現(xiàn)代中國(guó)的銀行業(yè)則是取得了實(shí)質(zhì)性的飛躍，尤其是八九十年代，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)，打破了大一統(tǒng)的傳統(tǒng)金融體制格局，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行等等一批新型商業(yè)銀行的成立，以及《關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的決定》、《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》等文件的出臺(tái)和2003年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，標(biāo)志著我國(guó)銀行體系的逐步完善，20世紀(jì)初，商業(yè)銀行的相繼掛牌上市，銀行業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展，我過(guò)金融資本的流動(dòng)性越加活躍!二、金融行業(yè)發(fā)展歷程及當(dāng)前發(fā)展階段新中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展歷程主要分為這幾個(gè)階段：(一)根據(jù)地銀行。中華蘇維埃國(guó)家銀行（1931）、中華蘇維埃國(guó)家銀行西北分行（1935）、陜甘寧邊區(qū)銀行（1937）、其他根據(jù)地銀行（1937—1945）三、金融行業(yè)近年發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、稅后利潤(rùn)逐年大幅增長(zhǎng)，2011年中國(guó)銀行業(yè)所實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)占全球銀行業(yè)總利潤(rùn)的近三分之一。我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模發(fā)展迅速，但是利率市場(chǎng)化加快、內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)加劇、盈利增速下滑背景下，銀行金融機(jī)構(gòu)必須在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資源配置以及區(qū)域布局上均作出相應(yīng)戰(zhàn)略性調(diào)整。 金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)頒布了《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)指導(dǎo)意見(jiàn))、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)和《商業(yè)銀行資本管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)。2012年6月8日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式稿(以下簡(jiǎn)稱(chēng)資本辦法)，將自2013年1月1日起實(shí)施。關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理辦法和逆周期資本管理辦法也在進(jìn)一步討論。據(jù)前瞻網(wǎng)分析，從《20132017年中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》 統(tǒng)計(jì)，從方向上看，這些監(jiān)管原則積極體現(xiàn)了國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的趨勢(shì)。從力度上看，無(wú)論是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定、還是監(jiān)管指標(biāo)的定義以及對(duì)實(shí)施時(shí)間的要求，都明顯高于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求。 實(shí)施貸款損失準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)監(jiān)管。結(jié)合撥備制度國(guó)際改革進(jìn)展，2011年銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》%，撥備覆蓋率不低于150%。 而隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)發(fā)展環(huán)境與市場(chǎng)需求的跟蹤研究，特別是對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究。正因?yàn)槿绱?，一大批?guó)內(nèi)優(yōu)秀的銀行機(jī)構(gòu)迅速崛起，逐漸形成自己的業(yè)務(wù)特色并成為行業(yè)的翹楚或新秀！然而，近年來(lái)受到網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，以阿里巴巴的電子融資平臺(tái)為代表的網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)銀行業(yè)的沖擊！四、金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式 商業(yè)銀行的商業(yè)經(jīng)營(yíng)體制分為兩種形式，分業(yè)經(jīng)營(yíng)式銀行體制和混業(yè)經(jīng)營(yíng)式銀行體制。分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概述。（一）分業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念及優(yōu)缺點(diǎn)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)式銀行體制是指該體制的銀行業(yè)務(wù)和證劵業(yè)務(wù)一般分離。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度主要有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：第一，銀行長(zhǎng)期從事專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，使得銀行在金融市場(chǎng)上有利于形成強(qiáng)勢(shì)分工，發(fā)揮其專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。第二，商業(yè)銀行與投資銀行、證劵公司的隔離，為商業(yè)銀行創(chuàng)造出穩(wěn)定發(fā)展的壞境，也降低了銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的弊端也是顯而易見(jiàn)的，由于法律形式嚴(yán)格限制了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍，是的各個(gè)不同類(lèi)型的銀行和金融機(jī)構(gòu)很難開(kāi)展業(yè)務(wù)，使金融運(yùn)行效率下降。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度使得各種金融渠道難以相互補(bǔ)充和利用。（二）混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念及優(yōu)缺點(diǎn)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)式銀行體制是指金融機(jī)構(gòu)可以提供包括銀行、證劵、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的優(yōu)點(diǎn)：第一，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，資源共享，降低成本，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化合理配置。第二，改變收入來(lái)源單一局面，有效提高綜合化經(jīng)營(yíng)效益，能明顯改變收入來(lái)源機(jī)構(gòu)和利潤(rùn)機(jī)構(gòu)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)體制也存在許多缺點(diǎn)：第一，綜合性的銀行容易形成金融業(yè)的壟斷，產(chǎn)生非公平競(jìng)爭(zhēng)。第二，利潤(rùn)水平高也同樣伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式也可能帶來(lái)資產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。（一）我國(guó)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性。適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的必然要求，是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)實(shí)選擇；混業(yè)經(jīng)營(yíng)為客戶提供全面金融服務(wù)，具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)和較強(qiáng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，只有適應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。混業(yè)經(jīng)營(yíng)是國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)激烈競(jìng)爭(zhēng)和我國(guó)金融開(kāi)放度提高共同推動(dòng)的必然結(jié)果；隨著金融機(jī)構(gòu)搶占市場(chǎng)先機(jī)，獲取比較優(yōu)勢(shì)在競(jìng)爭(zhēng)上加強(qiáng)業(yè)務(wù)滲透，開(kāi)展金融創(chuàng)新，跨業(yè)并購(gòu)，模糊了金融工具和機(jī)構(gòu)業(yè)分界限導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行盈利率低，無(wú)法應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)。2007年美國(guó)次貸危機(jī)暴發(fā)以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)歷了百年不遇的金融動(dòng)蕩，歐美銀行業(yè)在這場(chǎng)次貸危機(jī)中損失慘重，成為金融危機(jī)的重災(zāi)區(qū)。這場(chǎng)金融危機(jī)的爆發(fā)也引發(fā)了我們隊(duì)金融經(jīng)營(yíng)模式和監(jiān)管模式的進(jìn)一步思考。與此同時(shí)，我們必須清晰地認(rèn)識(shí)到，近10年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)大刀闊斧的改革，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。盡管現(xiàn)在又很多人開(kāi)始質(zhì)疑金融創(chuàng)新和金融業(yè)混合經(jīng)營(yíng)模式，但從金融危機(jī)對(duì)我國(guó)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響以及發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)是大勢(shì)所趨，絕對(duì)不會(huì)因?yàn)檫@次金融危機(jī)而改變。（二）中國(guó)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)應(yīng)該采取的措施。從上面分析可以看到，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式是金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，我們也必須清楚一點(diǎn)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)本身并沒(méi)有錯(cuò)，主要看這種模式是否符合一國(guó)金融發(fā)展的國(guó)情。①選擇金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模式，金融控股公司是指以銀行、證劵、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)為子公司的一種純粹控股公司。金融控股公司由于實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)，具有巨大的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，它一站式的金融服務(wù)，提升了金融要素效率和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；內(nèi)設(shè)防火墻制度，最大限度的規(guī)避了不同子公司間的風(fēng)險(xiǎn)傳染；完善的法人治理結(jié)構(gòu)，保證集團(tuán)的一體化經(jīng)營(yíng)管理里；子公司的相對(duì)獨(dú)立，分別接受不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。目前，金融控股公司是分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的橋梁。②建立嚴(yán)格的信息披露制度和即時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督信息披露制度，通過(guò)要求金融機(jī)構(gòu)定期對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況，財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行披露和匯報(bào)。同時(shí)，監(jiān)督機(jī)構(gòu)也要增強(qiáng)監(jiān)管政策調(diào)整的透明度，讓金融機(jī)構(gòu)利益相關(guān)者及時(shí)了解監(jiān)管的當(dāng)局的最新動(dòng)態(tài)，及時(shí)評(píng)估政策變動(dòng)對(duì)自身的影響程度。第二節(jié) 金融行業(yè)相關(guān)政策與監(jiān)管機(jī)制一、產(chǎn)業(yè)政策及行業(yè)規(guī)范產(chǎn)業(yè)政策：①加快農(nóng)村金融改革發(fā)展：逐步建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，支持為“三農(nóng)”服務(wù)的金融組織創(chuàng)新，加快創(chuàng)建由農(nóng)村信貸市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)、農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)等組成的適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系，進(jìn)一步健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。　?、谏罨虡I(yè)銀行改革：鞏固中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行的改革成果。按照面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市的原則，加快中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行改革。深化股份制銀行改革和推進(jìn)城市商業(yè)銀行重組改造。　?、弁七M(jìn)政策性銀行改革：按照自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的商業(yè)化運(yùn)作原則抓好國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革的實(shí)施工作。推進(jìn)中國(guó)進(jìn)出口銀行改革。改革中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能定位和運(yùn)作機(jī)制，完善糧棉油收購(gòu)融資，積極開(kāi)展有資本金約束的、與“三農(nóng)”相關(guān)的業(yè)務(wù)?！　、芡七M(jìn)非銀行金融企業(yè)改革：信托投資公司要辦成提供資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化理財(cái)機(jī)構(gòu)。發(fā)揮金融租賃公司在企業(yè)技術(shù)更新、設(shè)備改造和中小企業(yè)融資等方面的積極作用，鼓勵(lì)商業(yè)銀行參股或設(shè)立金融租賃公司。規(guī)范發(fā)展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、住房金融、汽車(chē)金融、貨幣經(jīng)紀(jì)等其他專(zhuān)業(yè)金融企業(yè)。具備條件的金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加快向有業(yè)務(wù)特色、運(yùn)作規(guī)范的商業(yè)性金融企業(yè)轉(zhuǎn)型。健全貨幣政策調(diào)控體系。進(jìn)一步完善貨幣政策調(diào)控方式，繼續(xù)運(yùn)用數(shù)量型調(diào)控工具，擴(kuò)大價(jià)格型調(diào)控工具的使用范圍，加大貨幣政策工具的創(chuàng)新力度。加強(qiáng)本外幣政策協(xié)調(diào)，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，合理調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)總量平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改進(jìn)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)貨幣政策的有效性?！　、莘€(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革：逐步將上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）和國(guó)債收益率培育為我國(guó)短期和中長(zhǎng)期金融市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，疏通貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)與信貸市場(chǎng)的利率傳導(dǎo)渠道，構(gòu)建完整的金融市場(chǎng)收益率曲線。穩(wěn)步推進(jìn)存貸款利率市場(chǎng)化。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善定價(jià)機(jī)制，提高定價(jià)能力?！　、捱M(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制：堅(jiān)持主動(dòng)性、漸進(jìn)性、可控性原則，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)供求在匯率形成機(jī)制中的基礎(chǔ)性作用，增強(qiáng)匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定?！　、呱罨鈪R管理體制改革：進(jìn)一步放寬企業(yè)和個(gè)人對(duì)外投資的匯兌限制，加大對(duì)企業(yè)“走出去”的支持力度，逐步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。加強(qiáng)短期資本流動(dòng)管理，防范短期資本沖擊。按照依法合規(guī)、有償使用、提高效益、有效監(jiān)管的原則，探索和拓展外匯儲(chǔ)備的使用渠道和方式。大力培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)，夯實(shí)人民幣匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)基礎(chǔ)。2行業(yè)規(guī)范：針對(duì)社會(huì)公眾普遍關(guān)注的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)問(wèn)題，中國(guó)銀行(,%)業(yè)協(xié)會(huì)近日推出了《中國(guó)銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》和《中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引》。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示，將組織會(huì)員單位積極采取有效措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)制度規(guī)范和行規(guī)行約，進(jìn)一步規(guī)范銀行從業(yè)人員服務(wù)行為，完善服務(wù)應(yīng)急處理工作機(jī)制，將柜面服務(wù)和服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作納入制度化、規(guī)范化軌道。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位將以此為契機(jī)，切實(shí)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)態(tài)度，創(chuàng)新服務(wù)手段，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，規(guī)范服務(wù)秩序，提升服務(wù)質(zhì)量，以安全穩(wěn)健、文明規(guī)范、誠(chéng)信友善、高效便捷的服務(wù)回報(bào)廣大金融消費(fèi)者，進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)的客戶滿意度，樹(shù)立銀行業(yè)良好的服務(wù)形象，努力使銀行業(yè)成為最受信賴(lài)和尊重的行業(yè)。二、行業(yè)監(jiān)管體制銀行業(yè)監(jiān)管體制，是指國(guó)家對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)劃分的方式和組織制度。遵循依法、公開(kāi)、公開(kāi)和效率的原則，獨(dú)立監(jiān)管的原則，審慎監(jiān)管原則，協(xié)調(diào)監(jiān)管原則和跨境合作監(jiān)管原則，與本國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)體制、宏觀調(diào)控手段、金融體制、金融市場(chǎng)發(fā)育程度相適應(yīng)，各國(guó)確立了各自不同的銀行業(yè)監(jiān)管體制。概括起來(lái)，主要有以下兩種類(lèi)型：(一)中央銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)共同監(jiān)管在這種模式下，銀行業(yè)由中央銀行與其他金融管理機(jī)關(guān)共同監(jiān)管。采用這種模式的有美國(guó)、德國(guó)等。出于歷史的原因，美國(guó)的銀行監(jiān)管體制頗為復(fù)雜。美國(guó)實(shí)行雙軌銀行制(dual banking system)，即銀行既可以在聯(lián)邦的相應(yīng)金融管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)，也可以在各州的金融管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)許可。與此相應(yīng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也由兩個(gè)層次組成：一是各州的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)；二是聯(lián)邦一級(jí)的三個(gè)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，即財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(Office of the Comptrolle of the Currency，OCC)、美聯(lián)儲(chǔ)(Federal Reserve System，F(xiàn)RS)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corporation，F(xiàn)DIC)。其中，財(cái)政部貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)聯(lián)邦銀行的注冊(cè)許可及監(jiān)管事宜；美聯(lián)儲(chǔ)一方面行使美國(guó)中央銀行的職能，另—方面對(duì)其成員銀行及金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管；聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司則對(duì)參加存款保險(xiǎn)的所有銀行進(jìn)行監(jiān)管。除這三個(gè)主要的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，財(cái)政部下設(shè)的儲(chǔ)貸監(jiān)理署(Office of Tariff Supervision)、國(guó)家信用聯(lián)盟管理局(National Credit Union Administration)分別對(duì)聯(lián)邦注冊(cè)的存貸款機(jī)構(gòu)、信用聯(lián)盟進(jìn)行監(jiān)督管理。在美國(guó)這種多重監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能重疊，造成很多弊端，招致眾多爭(zhēng)議。尤其是1994年美國(guó)頒布《跨州銀行法》，允許銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，1999年頒布的《金融現(xiàn)代化服務(wù)法》又允許銀行、證券、保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，美國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)了越來(lái)越多的混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，在這種情況下，金融監(jiān)管體制是否需要整合、如何防范混業(yè)經(jīng)營(yíng)后的金融風(fēng)險(xiǎn)，引起了美國(guó)各界更強(qiáng)烈的關(guān)注，但至今改革無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。德國(guó)采取貨幣政策執(zhí)行與銀行監(jiān)管相分離的模式，其中央銀行——德意志聯(lián)邦銀行主要負(fù)責(zé)國(guó)家貨幣政策的制定與執(zhí)行，聯(lián)邦金融市場(chǎng)監(jiān)管局則統(tǒng)一行使對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券及其他金融服務(wù)公司的監(jiān)管職責(zé)。但在銀行業(yè)具體監(jiān)管上，德意志聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦金融市場(chǎng)監(jiān)管局分工協(xié)作，兩者職能密不可分。聯(lián)邦金融市場(chǎng)監(jiān)管局是銀行業(yè)監(jiān)管的主體，負(fù)責(zé)制定聯(lián)邦政府有關(guān)金融監(jiān)管的規(guī)章制度，在銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)人、信息披露、重大的股權(quán)交易、資本充足性、市場(chǎng)退出等方面實(shí)行全面監(jiān)管。但由于金融市場(chǎng)監(jiān)管局自身沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，必須借助德意志聯(lián)邦銀行的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)才能有效實(shí)施金融監(jiān)管，因此，德意志聯(lián)邦銀行負(fù)責(zé)對(duì)銀行進(jìn)行日常監(jiān)管，對(duì)銀行呈交的報(bào)表進(jìn)行初審并轉(zhuǎn)報(bào)金融市場(chǎng)監(jiān)管局。(二)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這種模式下，由專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能，中央銀行不行使對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能。采用這種模式的有英國(guó)、日本等。應(yīng)當(dāng)指出，采用這種模式的國(guó)家有的采取綜合監(jiān)管體制，即所設(shè)立的專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有統(tǒng)一監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)等所有金融領(lǐng)域的職能；有的采取分業(yè)監(jiān)管體制，即銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分別由專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。長(zhǎng)期以來(lái)，英國(guó)的中央銀行——英格蘭銀行是發(fā)達(dá)國(guó)家中少數(shù)不具備獨(dú)立制定貨幣政策權(quán)力的中央銀行之一。相應(yīng)地，在金融監(jiān)管方面，也由英格蘭銀行、證券投資委員會(huì)分別負(fù)責(zé)銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管。此外，金融行業(yè)自律組織在監(jiān)管中也發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用。隨著英格蘭銀行獨(dú)立性的逐漸增強(qiáng)和金融混業(yè)趨勢(shì)的抬頭，英國(guó)的金融改革也隨之展開(kāi)?！?998年英格蘭銀行法》賦予英格蘭銀行獨(dú)立制定貨幣政策的能力。同年，英國(guó)政府將英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職能分離出來(lái)，與原有的證券投資委員會(huì)等9個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并成立了獨(dú)立于中央銀行的綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)局(FinancialServicesAuthority，F(xiàn)SA)，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。2000年6月，英國(guó)通過(guò)了《金融市場(chǎng)與服務(wù)法案》(FinancialServicesandMarketsActof2000)，從法律上進(jìn)一步確認(rèn)了上述金融監(jiān)管體制的改變，明確金融監(jiān)管局是唯一的對(duì)金融業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。盡管在此之前，北歐各國(guó)和加拿大均已分離了中央銀行的監(jiān)管職能，但作為主要