試談銀行與客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)-文庫吧
2025-05-13 00:44 本頁面
【正文】 同種類標(biāo)的，因其性質(zhì)也不得抵銷。法律禁止的抵銷主要包括法律禁止扣押的債權(quán)，債務(wù)人也不得主張抵銷，例如勞動(dòng)報(bào)酬、撫恤金等。第五、主張抵銷的當(dāng)事人，即行使抵銷權(quán)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，抵銷自通知到達(dá)對(duì)方當(dāng)事人生效。單方抵銷是互負(fù)債務(wù)的當(dāng)事人任何一方都可以單方作出意思表示將自己的債務(wù)同對(duì)方的債務(wù)抵銷，從而發(fā)生在相等的額度內(nèi)消滅債權(quán)債務(wù)關(guān)系的效果。因此，根據(jù)誠實(shí)信用原則，主張抵銷的一方應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方當(dāng)事人。只有通過通知手段，才能達(dá)到抵銷權(quán)的效力。但是，抵銷生效后，雙方債務(wù)消滅的效力溯及到抵押權(quán)發(fā)生之時(shí)。第六、抵銷的通知不得附條件或者期限。因?yàn)楦綏l件或者期限使抵銷在通知到達(dá)時(shí)當(dāng)然生效，這就使抵銷的效力處于不確定狀態(tài)，并且也給對(duì)方帶來不合理的負(fù)擔(dān)。合同抵銷是指雙方當(dāng)事人在互負(fù)債務(wù)的情況下，訂立抵銷合同，抵銷彼此互負(fù)的債務(wù)合同抵銷是當(dāng)事人意思自治的體現(xiàn)，當(dāng)事人可以約定抵銷的內(nèi)容而不必拘泥于是否符合法定抵銷的條件，特別是法定抵銷關(guān)于標(biāo)的物種類、品質(zhì)的限制。但是當(dāng)事人合同抵銷也要符合法律規(guī)定的程序和條件。具體的說就是合同抵銷的前提也必須是雙方當(dāng)事人之間互負(fù)到期債務(wù)，而且這種債權(quán)債務(wù)必須是合法有效的。在合同抵銷的情況下，雙方當(dāng)事人必須協(xié)商一致，實(shí)際上也就是訂立一個(gè)新的抵銷合同，因此，當(dāng)事人協(xié)商抵銷的過程，應(yīng)當(dāng)符合合同法關(guān)于合同成立的規(guī)定。（二）、抵銷的功能抵銷作為一項(xiàng)民法制度，其功能之一在于簡便債的清償。當(dāng)事人通過抵銷消滅相互之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，節(jié)省了履行的交換，降低了交易成本；其二為抵銷具有擔(dān)保債的履行的功能，可以確保債權(quán)的效力。即在雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時(shí)，一方當(dāng)事人因財(cái)務(wù)惡化或其他原因只行使自己的債權(quán)，而不履行自己所負(fù)的債務(wù)時(shí)，對(duì)方當(dāng)事人因?yàn)榈貌坏綄?duì)等履行而失去利益上的保障。在這種情況下，對(duì)方當(dāng)事人行使抵銷權(quán)，可以迅速獲得債權(quán)的滿足，從而避免損失。二、銀行對(duì)客戶行使抵銷權(quán)的前提和必要性（一）、銀行對(duì)客戶行使抵銷權(quán)的前提銀行和客戶之間具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的相互性是確立銀行對(duì)客戶具有抵銷權(quán)的前提。要明確銀行抵銷權(quán)的前提首先就要明確客戶在銀行帳戶上的存款的性質(zhì)。但是很多人對(duì)客戶在銀行帳戶上的存款有著一種常識(shí)性的誤解，即將客戶帳內(nèi)的資金視為客戶的當(dāng)然財(cái)產(chǎn)，客戶對(duì)其擁有的所有權(quán)。實(shí)際上，客戶對(duì)其在銀行帳戶上的資金并不擁有所有權(quán)。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，接受存款是其一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)?？蛻粼阢y行開立帳戶，將一定數(shù)額的存款存入銀行在銀行叫負(fù)債業(yè)務(wù) 。在客戶和銀行之間的存款關(guān)系中，客戶將一定數(shù)額的貨幣交給銀行，由于貨幣是特殊的種類物，在交易上可以互相替代。該特征使對(duì)貨幣的所有權(quán)和占有權(quán)是合一的。對(duì)貨幣合法占有，就推定為對(duì)貨幣的所有，不存在對(duì)其他物的所有權(quán)與使用權(quán)分離的情況。在銀行客戶與銀行的存款關(guān)系中，銀行客戶對(duì)吸收存款的銀行只享有請(qǐng)求返還同種類同數(shù)量貨幣的債權(quán)，而不能享有對(duì)該存款代表之貨幣的所有權(quán)。存款不是法律意義上的貨幣，只是可以要求支付貨幣的債權(quán) 。雖然我國法律規(guī)定銀行對(duì)客戶帳戶上的資金不能任意處分（如商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款，對(duì)存款人或其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。），但是銀行接收客戶存款后，不會(huì)百分之百的將這些資金存入金庫或中央銀行。銀行作為經(jīng)營貨幣的信用單位，法律并不禁止其對(duì)客戶存入的資金合法進(jìn)行運(yùn)用，而且銀行的主要業(yè)務(wù)就是運(yùn)用這些資金進(jìn)行信貸活動(dòng)等資金運(yùn)做以謀取合法的利潤。我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行只需在中央銀行上繳一定比例的法定準(zhǔn)備金和備付金，其余的資金就是銀行可以自己運(yùn)用的資金?？蛻粼阢y行存款的債權(quán)性質(zhì)，在我國司法界也得到了確認(rèn)。１９９７年１２月１３日公布施行了《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，針對(duì)人民法院處理因存單質(zhì)押產(chǎn)生的糾紛案件遇到的新問題，1999年11月26日，最高人民法院經(jīng)濟(jì)庭庭務(wù)會(huì)對(duì)[1] 論銀行和客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)來源：[ 2009319 21:56:53 ]作者
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