銀行貸款審批流程案例分析-文庫吧
2025-04-09 22:47 本頁面
【正文】 PreConditions暫無Business Rules申請個人信貸的顧客需要在本行有開戶歷史申請個人信貸的顧客的貸款總數(shù)量不能超過其信用額度Event List顧客申請個人信貸，填寫申請表信貸審查員受理申請 a、信貸審查員檢查該顧客的個人信息是否正確（人工比對申請表格和證明材料） b、信貸審查員檢查該顧客在本行的存取款歷史 c、信貸審查員檢查該顧客的歷史信貸記錄信貸審查員進行顧客信用評估如果信用評估同意發(fā)放貸款，則進入第8步如果信用評估拒絕發(fā)放貸款，則進入第10步如果信用評估結果是需要修改貸款，則信貸審查員通知顧客修改其個人的信貸材料，然后重新從第一步開始如果信用評估結果是需要信貸經理批準 a、如果信貸經理批準，則轉到第8步 b、如果信貸經理不批準，則進入第10步信貸審查員打印信貸合同，核定貸款金額和期限，獲取信貸經理批準和顧客簽署貸款合同通知顧客拒絕貸款申請圖131 個人信貸業(yè)務流程（AsIs）對于以上的流程，從業(yè)務的角度看，現(xiàn)在的業(yè)務流程具有如下的一些不如意的地方。（1）有些地方的個人信貸系統(tǒng)是自己實現(xiàn)的，有些地方的個人信貸業(yè)務還處于完全的手工處理階段（2）進行貸款審查需要在好幾個不同的系統(tǒng)上進行查詢，而且查詢操作都是人工進行的，使得整個流程時間很長（大約一個星期左右）（3）很多人工操作使得整個流程的可靠性沒有保證（4）顧客并不能實時知道自己申請的貸款處理情況。（5）由于歷史及現(xiàn)實的原因，各地信貸政策不完全一樣。這造成流程管理上的困難（6）對于一個客戶而言，其個人信息記錄在不同的系統(tǒng)上，而且不統(tǒng)一。而個人信貸業(yè)務是該銀行發(fā)展很快的一個核心業(yè)務。在該業(yè)務上，該銀行的現(xiàn)在收雖然不是很高，但是增長率特別高，而且呆壞賬很低。因此，高層管理人員期望在該業(yè)務上有如下的發(fā)展計劃：（1）在未來的5年中，將該業(yè)務的業(yè)務量擴大一倍。（2）在未來的3年中，將該業(yè)務千萬的呆壞帳降低一半。（3）在未來的3年中，將該業(yè)務的處理時間提高一倍。同時，基于現(xiàn)在該銀行的實踐情況，該銀行決定該流程要滿足以下一些條件：（1）對于全行統(tǒng)一的業(yè)務需要，例如客戶信息系統(tǒng)、存貸款系統(tǒng)，都需要通過訪問存放在全國數(shù)據(jù)中心的服務（2）對于和地區(qū)相關的一些業(yè)務需求，例如存貸款額度，現(xiàn)在可以放在各地來單獨實現(xiàn)，但是接口需要統(tǒng)一，以利于以后將這些業(yè)務進行集中管理。（3）對于現(xiàn)在已經實現(xiàn)的業(yè)務部分，要盡量復用。因此，根據(jù)以上的需求，重新設計的流程如圖132所示，注意圖下的標識已改成了（ToBe）。Last Modification200837Status已審核Use Case Business Owner(s)招商銀行長沙分支Use Case Writer(s)Mr zhouInitiation Actor信貸審查員Other Actors顧客，信貸經理Business Eventl 顧客來到銀行申請個人信貸l 顧客在網上進行個人信貸業(yè)務申請Use Case Overview該用例是用來高層描述個人信貸業(yè)務流程PreConditions網上銀行業(yè)務是安全的Business Rules申請個人信貸的顧客需要在本行有開戶歷史申請個人信貸的顧客的貸款總數(shù)量不能超過其信用額度可以通過唯一的個人信貸處理編號實時了解該業(yè)務處理的狀態(tài)Event List申請材料進入個人信貸業(yè)務處理流程 a、信貸業(yè)務處理流程調用數(shù)據(jù)中心的CRM系統(tǒng)檢查該顧客的個人信息是否正確 b、信貸業(yè)務處理流程調用數(shù)據(jù)中
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