票據(jù)貼現(xiàn)操作流程-文庫吧
2025-04-04 05:22 本頁面
【正文】 前，首先與貼現(xiàn)申請人洽談利率，計(jì)算收益和成本，確定是否收??；領(lǐng)取到異地收取銀行承兌匯票需攜帶的資料，并做好登記制度；到異地收取銀行承兌匯票的經(jīng)辦人員首先對簽發(fā)的銀行承兌匯票進(jìn)行實(shí)地查詢，由承兌行確認(rèn)承兌事實(shí)并在《查詢查復(fù)書》上蓋章；一經(jīng)辦理查詢的票據(jù)，不得再交由貼現(xiàn)申請人保管；審查貼現(xiàn)申請人與其直接前手簽訂的商品交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復(fù)印件；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付本金；要求貼現(xiàn)申請人根據(jù)票據(jù)基本要素等內(nèi)容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》，若同一客戶有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》；與貼現(xiàn)申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；復(fù)印并留存貼現(xiàn)申請人銀行開戶資料；在空白《貼現(xiàn)憑證》加蓋貼現(xiàn)申請人預(yù)留印鑒；1在票據(jù)的被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”，并復(fù)印票據(jù)正反面，然后將匯票用信封密封，并在信封密封處雙人簽字確認(rèn)，連同其他資料用特快專遞發(fā)回行內(nèi)或帶回；1將貼現(xiàn)的銀行承兌匯票正反面、經(jīng)雙人簽字的《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》傳真至行，通知行內(nèi)劃款；1行內(nèi)經(jīng)辦人員收到傳真后，認(rèn)真核對相關(guān)要素及利息，無誤后，按正常核算流程通過票據(jù)中心專戶劃付款項(xiàng)；1到異地收取銀行承兌匯票的經(jīng)辦人員回行后，即時(shí)辦理剩余資料的交存入庫手續(xù)。第十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理流程（一）受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行資金營運(yùn)部辦理，各支行、營業(yè)部不得與同業(yè)之間辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，只能向總行辦理內(nèi)部轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。經(jīng)辦人員受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人（含各支行、營業(yè)部向總行辦理內(nèi)部轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，首先商定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額、利率；其次要求持票方提供按貼現(xiàn)方格式要求的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單。同時(shí)要求轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提交以下材料：經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票原件及復(fù)印件；已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書復(fù)印件，并在查詢查復(fù)書復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章；《金融機(jī)構(gòu)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人授權(quán)委托書、法人身份證復(fù)印件。（二）審查經(jīng)辦人員收到持票人提供的銀行承兌匯票原件、貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書復(fù)印件，對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：銀行承兌匯票上的要素記載是否齊全；印章是否清晰、規(guī)范；背書是否連續(xù)；大、小寫金額是否一致，書寫是否規(guī)范；貼現(xiàn)憑證的日期、收付款名稱、金額是否與銀行承兌匯票一致；查詢查復(fù)書是否真實(shí)有效；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；法人授權(quán)委托書及法人有效身份證件是否齊全；開戶資料是否齊全；經(jīng)審查合格的票據(jù)，由持票方背書并在背書欄加蓋匯票專用章，同時(shí)在貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章。(三)審批持票方根據(jù)貼現(xiàn)方要求填制相關(guān)表格，鑒定相關(guān)協(xié)議；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)及利率計(jì)算應(yīng)付利息和實(shí)付本金；根據(jù)金額權(quán)限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務(wù)。（四）辦理在空白《貼現(xiàn)憑證》上加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人預(yù)留印鑒；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人持開戶資料開立票據(jù)專戶；貼現(xiàn)方在票據(jù)的被背書欄填寫“XX銀行”字樣；持票方和貼現(xiàn)方根據(jù)各自業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理； 資金劃轉(zhuǎn)；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。第十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行資金營運(yùn)部在人民銀行銀川中心支行辦理，外市縣支行經(jīng)總行授權(quán)可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理，未經(jīng)授權(quán)的不得擅自辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（一）申請根據(jù)需要向人民銀行銀川中心支行貨幣信貸處提出再貼現(xiàn)申請；經(jīng)同意后，需提交以下資料：（1）再貼現(xiàn)審批書及清單；（2）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票原件及復(fù)印件；（3）已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書復(fù)印件，并在查詢查復(fù)書復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章。經(jīng)人民銀行銀川中心支行營業(yè)部審核銀行承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書無誤后，方可辦理再貼現(xiàn)。（二）辦理填寫《再貼現(xiàn)憑證》，再貼現(xiàn)利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進(jìn)行賬務(wù)處理。第十八條 票據(jù)回購業(yè)務(wù)（一）票據(jù)回購僅限于總行資金營運(yùn)部辦理。其他各行不得擅自辦理。（二）辦理票據(jù)回購業(yè)務(wù)操作流程雙方商定回購金額、利率、期限；出票行向收票行提交票據(jù)回購清單；收票行按票據(jù)回購清單審核承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書；簽訂《票據(jù)回購協(xié)議》；向出票行辦理劃款；回購到期后，出票行歸還資金，取回票據(jù)。第十九條 委托收款流程（一）票據(jù)經(jīng)辦人員每天檢查票據(jù)到期情況，根據(jù)路途遠(yuǎn)近提前辦理委托收款。辦理委托收款的票據(jù)應(yīng)補(bǔ)齊背書，登記表外賬，經(jīng)復(fù)核無誤后方可辦理托收；（二）本行承兌的銀行承兌匯票，通知各支行到總行來取回托收，并登記登記簿，辦理好交接手續(xù)；（三）同城他行及異地他行承兌的銀行承兌匯票使用特快專遞發(fā)出托收，并登記登記簿，與速遞公司辦理好交接手續(xù)；（四）收到資金后及時(shí)入賬，到期日沒有收到資金應(yīng)盡快聯(lián)系，查明原因；（五）承兌匯票如果遭到拒付，應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理，并對尚未收回部分行使追索權(quán)。第四章 真?zhèn)舞b別第二十條 銀行承兌匯票真?zhèn)蔚谋鎰e須借助放大鏡及專業(yè)性辨別儀器，其防偽要點(diǎn)主要分為四大部分，即紙張防偽、油墨防偽、設(shè)計(jì)印刷防偽和其他輔助防偽。第二十一條 鑒別方法（一）用手指觸摸并感覺。真票紙張類似于人民幣鈔票紙張，感覺比較挺括，用手抖動聽起來比較脆。假票一般紙質(zhì)綿軟而且厚，沒有挺括感，聲音比較悶。（二）用肉眼（可借助放大鏡）觀察。觀察銀行承兌匯票線條是否清晰、連續(xù)，紙張有無涂改變色。真票為干膠印刷，整個(gè)圖案由線條組成，印刷紋路清晰、
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