【正文】 識(shí)的銀行卡。第十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立至少包含以下信息的特約商戶信息管理系統(tǒng)：（一）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)（組織機(jī)構(gòu)代碼、事業(yè)單位法人證書號(hào)）及有效期；（二）注冊(cè)名稱、對(duì)外營(yíng)業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)地址；（三）商戶類別碼、銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；（四）稅務(wù)登記證號(hào)（無(wú)稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶除外）；（五）收單結(jié)算賬戶信息（開(kāi)戶銀行行名、行號(hào)，收單結(jié)算賬戶名、賬號(hào)）；（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身份證件號(hào)碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；（七）受理終端類型、安裝地址，開(kāi)通的交易功能和業(yè)務(wù)類型；（八）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行指定的系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，并確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。特約商戶檔案至少應(yīng)包括商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶培訓(xùn)、商戶信息變化、商戶巡查、受理終端管理、商戶退出、商戶資質(zhì)審核和資料錄入人員信息等文件資料。商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶信息變化、終止合作等文件資料的保存年限至少為商戶受理協(xié)議終止后五年。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對(duì)特約商戶的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等證照的原件進(jìn)行核驗(yàn)，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實(shí)性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，應(yīng)提高檢驗(yàn)頻率。對(duì)有關(guān)證照已過(guò)有效期或有效期存在疑點(diǎn)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。特約商戶未及時(shí)提供的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。具備對(duì)特約商戶收單結(jié)算賬戶年檢條件的收單機(jī)構(gòu)，可將證照檢驗(yàn)與賬戶年檢結(jié)合，但不得因此降低檢驗(yàn)要求。第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶在其信息資料發(fā)生變更時(shí)，于三個(gè)工作日內(nèi)通知收單機(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)需對(duì)有關(guān)變更信息進(jìn)行核實(shí)并保存檔案，在特約商戶信息管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)變更，保留每次變更記錄，并向中國(guó)人民銀行指定系統(tǒng)登記有關(guān)變更信息。對(duì)未及時(shí)提供變更信息或在核實(shí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期改正，必要時(shí)應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查頻率和方式，保留檢查記錄。收單機(jī)構(gòu)每半年至少應(yīng)對(duì)所有特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)經(jīng)營(yíng)珠寶、手表、電腦等易變現(xiàn)商品的、發(fā)生過(guò)可疑交易及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，每三個(gè)月至少應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)新簽約商戶，應(yīng)在第一筆交易起連續(xù)三個(gè)月內(nèi)，每月至少進(jìn)行一次檢查。第二十三條 收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容至少應(yīng)包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側(cè)錄設(shè)備、是否被違規(guī)移機(jī)，特約商戶經(jīng)營(yíng)是否有重大變更，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否到位，收銀員對(duì)受理終端和銀行卡安全知識(shí)是否足夠了解。收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，對(duì)普通消費(fèi)類特約商戶應(yīng)調(diào)閱簽購(gòu)單、銷售憑證等單據(jù)，并現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試受理終端，留存打印憑條，確認(rèn)交易背景的真實(shí)性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；對(duì)訂購(gòu)類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱訂單憑證、商品給付憑證等單據(jù)，確認(rèn)單據(jù)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系及交易背景的真實(shí)性；對(duì)代收類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱特約商戶與持卡人的業(yè)務(wù)委托協(xié)議，確認(rèn)代收交易的有效性。第二十四條 除個(gè)體工商戶外，特約商戶的收單結(jié)算賬戶應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開(kāi)通信用卡受理功能。特約商戶的收單結(jié)算賬戶名稱應(yīng)包含特約商戶單位名稱。使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，賬戶名稱應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)者姓名一致。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低且使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶，在提交授權(quán)證明和書面說(shuō)明的前提下，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)法人同意，可允許該商戶使用與其單位名稱不一致的收單結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)不得允許特約商戶使用任何非銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶。第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照受理協(xié)議約定對(duì)特約商戶提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)，妥善、及時(shí)處理差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障持卡人資金安全。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的銀行卡交易信息發(fā)起差錯(cuò)、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。退貨交易不成功時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)，協(xié)助將款項(xiàng)退回持卡人賬戶。第二十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)立即核查，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)置相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)受理終端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的《銀行卡受理終端安全規(guī)范》等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)綁定受理終端對(duì)應(yīng)的電話號(hào)碼等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止違規(guī)移機(jī)。第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端主密鑰和相關(guān)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)“一終端一密”。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第二十九條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行。 收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務(wù)。第三章 業(yè)務(wù)外包管理第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主從事以下收單核心業(yè)務(wù)，不得外包。（一）特約商戶實(shí)名制審核、資質(zhì)審核和簽約；（二）特約商戶檔案和信息管理，含特約商戶信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（三）收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（四）特約商戶資金結(jié)算；（五）收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理；（六）收單交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控管和處理，含收單交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。以上所稱不得外包，不包括收單機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)由其控股公司運(yùn)行和維護(hù)的情形。經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，因收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行卡清算組織直接相聯(lián)需要，收單機(jī)構(gòu)可將收單交易處理等核心業(yè)務(wù)外包。第三十一條 收單機(jī)構(gòu)可將收單非核心業(yè)務(wù)外包，但收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶管理主體的責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)制定專門的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法，明確統(tǒng)一的管理要求和資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)在選擇外包服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)充分審查、評(píng)估外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制和責(zé)任承擔(dān)能力。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及終結(jié)后的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎管理外包風(fēng)險(xiǎn)，制定確保外包業(yè)務(wù)連續(xù)性的應(yīng)急預(yù)案，并每半年一次對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列行為：（一）受理終端主密鑰生成及其管理；（二）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)