10山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度-文庫吧
2025-03-30 10:42 本頁面
【正文】 ）以上成員同意方可通過。貸審委成員投否決票要在票上寫明否決的理由。貸審會要有會議記錄，表決形成的意見，由貸審委副主任簽字確認。對審議通過的信貸業(yè)務，由有權審批人按權限進行審批，有權審批人有“一票否決權”，但無“一票通過權”。對需要上報咨詢的信貸業(yè)務，由有權審批人簽署意見后，逐級上報咨詢。 信用社（支行）成立貸款審查小組（以下簡稱貸審小組），負責對轄內農(nóng)戶、個體工商戶等自然人信用評定、核定授信額度以及其他信貸業(yè)務的審議。貸審小組由信用社主任（支行行長）、信貸專管員、信貸專柜人員以及信貸員組成。信用社主任（支行行長）為組長，參加貸審會議，但不投票。信貸專管員主持貸審小組會議，參加投票。貸審小組參會人員不得少于3人（不含組長），采取“一人一票”記名表決方式，經(jīng)參會人數(shù)（不含組長）三分之二（含）以上成員同意方可通過。貸審小組成員投否決票要在票上記載否決的理由，貸審小組會議要有會議記錄，表決形成的意見，由信貸專管員簽字確認，信貸專管員負責投票匯總和保密工作，相關內容不得向投票人之外的任何人泄露。對審議同意的信貸業(yè)務，由信用社主任（支行行長）進行審批。信用社主任（支行行長）有“一票否決權”，但無“一票通過權”。 第十一條 按照分級審批原則，對有權審批人分級書面授權。理事會（董事會）對理事長（董事長）、主任（行長）分別授權，主任（行長）對信用社主任（支行行長）轉授權。根據(jù)實際，可逐步推廣向分管信貸業(yè)務的副主任（副行長）轉授權。原則上對信用社主任（支行行長）的轉授權限于小額的農(nóng)戶、個體工商戶等個人信貸業(yè)務以及適量的小企業(yè)流動資金貸款業(yè)務。分級授權實行動態(tài)管理，根據(jù)實際情況及時調整，并于授權或調整后1個月內以正式文件逐級上報辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社備案。 公司信貸業(yè)務實行縣級聯(lián)社理事長（董事長）、主任（行長）兩級授權。授權額度應綜合考慮縣級聯(lián)社信貸規(guī)模、質量、業(yè)務品種及擔保方式等因素合理確定。有權審批人在授權范圍內對信貸業(yè)務進行審批。 個人信貸業(yè)務實行縣級聯(lián)社理事長（董事長）、主任（行長）、信用社主任（支行行長）三級授權。有權審批人在授權范圍內對信貸業(yè)務進行審批。 第十二條 實行大額貸款咨詢制度。省聯(lián)社、辦事處（市聯(lián)社）分別成立大額貸款咨詢委員會，成員不得少于5人。負責制定大額貸款咨詢委員會工作規(guī)則，確定大額信貸業(yè)務咨詢范圍，對上報咨詢的信貸業(yè)務進行審議，并以大額貸款咨詢意見書的形式反饋至咨詢單位，由有權審批人參考決定信貸業(yè)務是否實施。 第三章 信貸對象和基本條件 第十三條 信貸對象是指依法核準登記并辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)法人、合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)以及其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 第十四條 申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件： （一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保和信貸政策要求。 （二）除自然人外，應當由工商行政管理機關（或其他有權機關）辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；公司類客戶須持有中國人民銀行核準并經(jīng)過年檢的貸款卡。 （三）有良好的經(jīng)濟效益和信用記錄，能按期償還債務本息；擁有符合規(guī)定比例的自有資金，申請用途合法合規(guī)。 （四）資產(chǎn)負債率、信用等級應符合農(nóng)村信用社信貸業(yè)務規(guī)定，但以定期存單、國債、銀行承兌匯票質押和房地產(chǎn)抵押的信貸業(yè)務，可適當降低資產(chǎn)負債率、信用等級（經(jīng)營時間不到1年的也可暫時不評級）方面的條件要求。 （五）在農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督。 （六）不符合辦理信用貸款（承兌、信用證等業(yè)務）條件的，應有符合規(guī)定擔保條件的保證人、抵押物或質押物。 （七）申請中、長期項目貸款的，應有有權審批部門批準的項目立項、土地、環(huán)保等批文，并有符合規(guī)定比例的資本金。 第四章 信貸業(yè)務期限、利率及擔保方式 第十五條 信貸業(yè)務期限應根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期、預期現(xiàn)金流、信用狀況和還款能力等因素由借貸雙方共同協(xié)商確定。 期限1年以內（含1年）的為短期信貸業(yè)務。 期限1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的為中期信貸業(yè)務。 期限5年（不含5年）以上的為長期信貸業(yè)務，但原則上不得超過10年。 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。 第十六條 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的基準利率和信用社利率浮動幅度以及山東省農(nóng)村信用社有關利率定價管理制度要求合理確定。 貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。 逾期和擠占挪用貸款按合同約定計收罰息。 銀行承兌匯票、信用證等業(yè)務的收費標準按有關規(guī)定執(zhí)行。 第十七條 信貸業(yè)務按是否提供擔?？煞譃樾庞煤蛽煞N方式。擔保又分為保證、抵押、質押。應
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