【正文】 .................................. 30 5. 6 日志管理 ......................................................................................... 31 5. 7 監(jiān)控管理 ......................................................................................... 31 5. 8 日終管理 ......................................................................................... 32 6 工 作 流 管 理 子 系 統(tǒng) .................................................................................. 33 6. 1 流程定制 ......................................................................................... 33 6. 電話催收主流程 ......................................................................... 34 6. 逾期 1－ 29 天催收流程 ............................................................... 35 6. 逾期 30－ 59 天催收流程 ............................................................. 36 6. 逾期 60－ 179 天催收流程 ........................................................... 37 6. 逾期 180 天以上催收流程 ............................................................ 38 6. 首次延遲繳款催收 ...................................................................... 39 華騰信用卡催收業(yè)務系統(tǒng) 方案建議書 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 3 6. 上門催收程序流程 ...................................................................... 40 6. 法律催收流 程 ............................................................................ 41 6. 呆帳核銷流程 ............................................................................ 42 6. 業(yè)務審批處理流程 .................................................................... 44 6. 2 流程管理（ S TA FFWA RE） ................................................................... 45 6. 效率管理 ................................................................................... 45 6. 任務分配 ................................................................................... 46 6. 流程監(jiān)控 ................................................................................... 46 6. 測試管理 ................................................................................... 47 6. 版本控制 ................................................................................... 48 6. 管理分析 ................................................................................... 49 7 安全方案 ............................................................................................... 50 7. 1 網(wǎng)絡訪問控制 .................................................................................. 50 7. 2 應用訪問控制 .................................................................................. 51 7. 3 審計支持 ......................................................................................... 52 華騰信用卡催收業(yè)務系統(tǒng) 方案建議書 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 1 1 引言 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司有幸遞交這份《上海銀行信用卡催收業(yè)務方案建議書》。我們有信心和上海銀行成功合作，憑借華騰公司在信用卡系統(tǒng)中開發(fā)的成熟產品、豐富的工程實施經(jīng)驗和優(yōu)良的售后服務，保證以最快的速度、最好的質量來完成這一重大工程，促進上海銀行信用卡業(yè)務的發(fā)展。 項目簡介 簡單地講，信用卡催 收業(yè)務是對逾期拖欠款的信用卡帳戶進行催繳、跟蹤和分析，是信用卡業(yè)務過程的一個重要組成部分。通過催收業(yè)務一方面降低銀行呆帳損失，提高應收款回收率；一方面維持“好的顧客”的正常信用記錄，維系良好的客戶關系；另一方面增強風險預警，減少銀行或客戶損失。 鑒于催收業(yè)務的重要性，在遵循國家法規(guī)政策前提下，制定適合銀行特點的業(yè)務準則和策略、建立合理有效的人員組織、采用統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務行為、使用靈活多方位的業(yè)務手段是本業(yè)務方案的核心內容。 當然，由于催收業(yè)務的階段性和過程性，提高催收的效率和自動化程度則貫穿于催收業(yè)務處理的始 終。 華騰優(yōu)勢 雄厚的技術實力 技術實力及技術集成能力是一個信息系統(tǒng)工程建設成功的基礎，華騰公司積極把握信息技術發(fā)展主流，一方面，華騰公司技術隊伍全面掌握并優(yōu)化利用信息系統(tǒng)工程建設中的所有相關技術領域，包括國際主流主機系統(tǒng)、網(wǎng)絡技術、數(shù)據(jù)庫技術、中間件技術、交換系統(tǒng)設計技術、大型數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)設計技術、安全技術、可靠性設計技術、完整性設計技術、可擴展性設計技術等；另一方面，華騰公司在其它重大信息系統(tǒng)工程建設中，積累了成功應用的設計技術、體系結構、系 統(tǒng)應用部件等經(jīng)驗；此外華騰還擁有一批在金融行業(yè) 工作多年、具有豐 富金融業(yè)務知識、參與過國內許多重大金融 項目開發(fā)的技術人員，對于保證系統(tǒng)高質量、高速度的建設提供了華騰信用卡催收業(yè)務系統(tǒng) 方案建議書 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 2 保障。 一流的開發(fā)環(huán)境 華騰公司與大多數(shù)軟件公司相比，除擁有一支技術實力雄厚的軟件開發(fā)隊伍以外，從一開始就配備了國內首屈一指的軟件開發(fā)環(huán)境。 公司目前擁有各種檔次的天騰、 HP、 IBM、 SUN 等系列主機及其它國際主流主機系統(tǒng)開發(fā)平臺，另外公司為員工配備了良好的軟件開發(fā)工作環(huán)境，包括世界上最先進的 CASE 工具。 華騰業(yè)已建成的工作環(huán)境能使客戶得到最大的受益?？蛻粢唤?jīng)與華騰達成合作意向，公司即可利用現(xiàn)有的環(huán)境為客戶提供 服務，而毋需坐等客戶一方開發(fā)環(huán)境的建立，這種高度并行的項目實施策略將可以大大加快工程建設的進度。 嚴格的項目管理 華騰公司嚴格按照國際確認的質量標準對項目進行管理。在國外專家的幫助下，隨著一批重大項目的成功實施，華騰公司已形成了一套嚴密的項目質量管理體系。從項目的可行性研究、客戶需求分析、設計、一直到編程、測試、維護，都有明確的方法和規(guī)范，并有專門的管理小組對所有的項目進行監(jiān)督和管理。這一系列基于軟件生命周期法的規(guī)定和開發(fā)規(guī)范，已為國內外眾多客戶所接受。 豐富的項目經(jīng)驗 華騰公司擁有先進、成熟的金融工程建設 經(jīng)驗。我們業(yè)務系統(tǒng)的規(guī)劃、硬件選型、安全體系的建立、對軟件的開發(fā)與研究以及重大工程項目的實施都 有一系列完整的經(jīng)驗可供參考。我們在以往成功的建設中積累的關于金融 業(yè)務的理解、網(wǎng)絡規(guī)劃、設計及集成、系統(tǒng)割接與數(shù)據(jù)移植、信息交換與處理、安全體系的規(guī)劃與建設、中心的業(yè)務和技術規(guī)范、會員接入機構的業(yè)務和技術規(guī)范及項目協(xié)調等方面的經(jīng)驗，為系統(tǒng)建設的保質按期完工提供了保障。 強大的技術支持力量 做為一個中外合資的大型計算機系統(tǒng)集成公司，華騰擁有一支 370 多人的專業(yè)技術隊伍。他們不僅對計算機系統(tǒng)而且對金融業(yè)務都有著極其豐富的 經(jīng)驗，在國內外成功建設的基于各種平臺的金融業(yè)務應用系統(tǒng)中，受到廣泛的好評和贊譽。他們華騰信用卡催收業(yè)務系統(tǒng) 方案建議書 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 3 不但是技術開發(fā)力量，還是強大的技術支持和維護力量。 完善的售后服務 提供完善的售后服務是基于公司健全的支持服務體系和專業(yè)經(jīng)驗。華騰公司立足國內，有一整套健全的支持服務體系，從根本上保障客戶能夠得到完善滿意的售后服務。華騰在北京、廣州等地設立分公司和辦事處，與客戶保持緊密的聯(lián)系，及時了解和滿足客戶各方面的需求，并隨時提供相應的技術支持。華騰公司的技術支持工程師在專業(yè)領域的經(jīng)驗能確保售后服務的有效性。在金融領域大型工程的售后服務 中，我們的工程師已多次成功地為客戶提供技術支持和服務，如系統(tǒng)運行維護和定期檢測、主機操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)版本的現(xiàn)場升級、各種技術咨詢等。 術語 系統(tǒng) 系統(tǒng)概念雖然與催收業(yè)務沒有直接聯(lián)系，但為了下面敘述方便，在此有必要說明一下。系統(tǒng)是一個高層次的相對催收業(yè)務總體而言的概念，可以簡單地把系統(tǒng)視為整個催收業(yè)務的平臺，同時系統(tǒng)可以和銀行其他相關的業(yè)務處理系統(tǒng)進行信息交互。 機構 機構是指具有相同業(yè)務屬性特征的帳戶組合，為了表示方便，可以對這些組合進行編號。例如，我們可以把某一銀行的所有信用卡帳戶看作一個機構下的 帳戶，當然，根據(jù)銀行實際情況，也可以把某一銀行的所有信用卡帳戶按業(yè)務屬性特征（如：單幣種人民幣、單幣種美圓、雙幣種人民幣、雙幣種美圓等）進行分組，每個分組則視為一個機構，或者把某銀行的每個下屬分行的所有信用卡帳戶看作一個機構。 催收帳戶 催收帳戶是指符合銀行規(guī)定的催收條件（或催收原因）的信用卡帳戶。催收帳戶的相關信息一般由信用卡業(yè)務系統(tǒng)產生，通過信息交互導入催收業(yè)務系統(tǒng)。 處理類別 進入催收的帳戶由于各自特點使得對其進行催收的處理規(guī)則也可能不盡相同，對這每一套的處理原則我們稱為一個處理類別，也就是說，在一個 處理類別下的所華騰信用卡催收業(yè)務系統(tǒng) 方案建議書 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 4 有催收帳戶的處理規(guī)則是一致的。為了表示方便，可以對這些處理類別進行編號。 分類準則 進入催收的帳戶根據(jù)一些標準被指定到不同的處理類別中，每一套標準就稱為一個分類準則。分類準則以處理類別作為基礎或前提。為了表示方便，可以對這些分類準則進行編號。 催收員 催收員是指具體處理或管理催收業(yè)務的人員，催收人員可以分為一般催收員、業(yè)務主管、部門經(jīng)理等不同級別。一般地，低級別的催收人員都隸屬于或對應高一個級別催收人員的管理。 催收員隊列 催收員隊列又稱為催收員工作隊列，分配給一個催收員的所有催收帳戶以一定次 序排列以便催收員進行相關業(yè)務處理。一般催收員通常只