【正文】 .................................. 30 5. 6 日志管理 ......................................................................................... 31 5. 7 監(jiān)控管理 ......................................................................................... 31 5. 8 日終管理 ......................................................................................... 32 6 工 作 流 管 理 子 系 統(tǒng) .................................................................................. 33 6. 1 流程定制 ......................................................................................... 33 6. 電話(huà)催收主流程 ......................................................................... 34 6. 逾期 1－ 29 天催收流程 ............................................................... 35 6. 逾期 30－ 59 天催收流程 ............................................................. 36 6. 逾期 60－ 179 天催收流程 ........................................................... 37 6. 逾期 180 天以上催收流程 ............................................................ 38 6. 首次延遲繳款催收 ...................................................................... 39 華騰信用卡催收業(yè)務(wù)系統(tǒng) 方案建議書(shū) 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 3 6. 上門(mén)催收程序流程 ...................................................................... 40 6. 法律催收流 程 ............................................................................ 41 6. 呆帳核銷(xiāo)流程 ............................................................................ 42 6. 業(yè)務(wù)審批處理流程 .................................................................... 44 6. 2 流程管理（ S TA FFWA RE） ................................................................... 45 6. 效率管理 ................................................................................... 45 6. 任務(wù)分配 ................................................................................... 46 6. 流程監(jiān)控 ................................................................................... 46 6. 測(cè)試管理 ................................................................................... 47 6. 版本控制 ................................................................................... 48 6. 管理分析 ................................................................................... 49 7 安全方案 ............................................................................................... 50 7. 1 網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)控制 .................................................................................. 50 7. 2 應(yīng)用訪問(wèn)控制 .................................................................................. 51 7. 3 審計(jì)支持 ......................................................................................... 52 華騰信用卡催收業(yè)務(wù)系統(tǒng) 方案建議書(shū) 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 1 1 引言 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司有幸遞交這份《上海銀行信用卡催收業(yè)務(wù)方案建議書(shū)》。我們有信心和上海銀行成功合作，憑借華騰公司在信用卡系統(tǒng)中開(kāi)發(fā)的成熟產(chǎn)品、豐富的工程實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)良的售后服務(wù)，保證以最快的速度、最好的質(zhì)量來(lái)完成這一重大工程，促進(jìn)上海銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。 項(xiàng)目簡(jiǎn)介 簡(jiǎn)單地講，信用卡催 收業(yè)務(wù)是對(duì)逾期拖欠款的信用卡帳戶(hù)進(jìn)行催繳、跟蹤和分析，是信用卡業(yè)務(wù)過(guò)程的一個(gè)重要組成部分。通過(guò)催收業(yè)務(wù)一方面降低銀行呆帳損失，提高應(yīng)收款回收率；一方面維持“好的顧客”的正常信用記錄，維系良好的客戶(hù)關(guān)系；另一方面增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，減少銀行或客戶(hù)損失。 鑒于催收業(yè)務(wù)的重要性，在遵循國(guó)家法規(guī)政策前提下，制定適合銀行特點(diǎn)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)則和策略、建立合理有效的人員組織、采用統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)行為、使用靈活多方位的業(yè)務(wù)手段是本業(yè)務(wù)方案的核心內(nèi)容。 當(dāng)然，由于催收業(yè)務(wù)的階段性和過(guò)程性，提高催收的效率和自動(dòng)化程度則貫穿于催收業(yè)務(wù)處理的始 終。 華騰優(yōu)勢(shì) 雄厚的技術(shù)實(shí)力 技術(shù)實(shí)力及技術(shù)集成能力是一個(gè)信息系統(tǒng)工程建設(shè)成功的基礎(chǔ)，華騰公司積極把握信息技術(shù)發(fā)展主流，一方面，華騰公司技術(shù)隊(duì)伍全面掌握并優(yōu)化利用信息系統(tǒng)工程建設(shè)中的所有相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域，包括國(guó)際主流主機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、中間件技術(shù)、交換系統(tǒng)設(shè)計(jì)技術(shù)、大型數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)技術(shù)、安全技術(shù)、可靠性設(shè)計(jì)技術(shù)、完整性設(shè)計(jì)技術(shù)、可擴(kuò)展性設(shè)計(jì)技術(shù)等；另一方面，華騰公司在其它重大信息系統(tǒng)工程建設(shè)中，積累了成功應(yīng)用的設(shè)計(jì)技術(shù)、體系結(jié)構(gòu)、系 統(tǒng)應(yīng)用部件等經(jīng)驗(yàn)；此外華騰還擁有一批在金融行業(yè) 工作多年、具有豐 富金融業(yè)務(wù)知識(shí)、參與過(guò)國(guó)內(nèi)許多重大金融 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的技術(shù)人員，對(duì)于保證系統(tǒng)高質(zhì)量、高速度的建設(shè)提供了華騰信用卡催收業(yè)務(wù)系統(tǒng) 方案建議書(shū) 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 2 保障。 一流的開(kāi)發(fā)環(huán)境 華騰公司與大多數(shù)軟件公司相比，除擁有一支技術(shù)實(shí)力雄厚的軟件開(kāi)發(fā)隊(duì)伍以外，從一開(kāi)始就配備了國(guó)內(nèi)首屈一指的軟件開(kāi)發(fā)環(huán)境。 公司目前擁有各種檔次的天騰、 HP、 IBM、 SUN 等系列主機(jī)及其它國(guó)際主流主機(jī)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)，另外公司為員工配備了良好的軟件開(kāi)發(fā)工作環(huán)境，包括世界上最先進(jìn)的 CASE 工具。 華騰業(yè)已建成的工作環(huán)境能使客戶(hù)得到最大的受益。客戶(hù)一經(jīng)與華騰達(dá)成合作意向，公司即可利用現(xiàn)有的環(huán)境為客戶(hù)提供 服務(wù)，而毋需坐等客戶(hù)一方開(kāi)發(fā)環(huán)境的建立，這種高度并行的項(xiàng)目實(shí)施策略將可以大大加快工程建設(shè)的進(jìn)度。 嚴(yán)格的項(xiàng)目管理 華騰公司嚴(yán)格按照國(guó)際確認(rèn)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行管理。在國(guó)外專(zhuān)家的幫助下，隨著一批重大項(xiàng)目的成功實(shí)施，華騰公司已形成了一套嚴(yán)密的項(xiàng)目質(zhì)量管理體系。從項(xiàng)目的可行性研究、客戶(hù)需求分析、設(shè)計(jì)、一直到編程、測(cè)試、維護(hù)，都有明確的方法和規(guī)范，并有專(zhuān)門(mén)的管理小組對(duì)所有的項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督和管理。這一系列基于軟件生命周期法的規(guī)定和開(kāi)發(fā)規(guī)范，已為國(guó)內(nèi)外眾多客戶(hù)所接受。 豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn) 華騰公司擁有先進(jìn)、成熟的金融工程建設(shè) 經(jīng)驗(yàn)。我們業(yè)務(wù)系統(tǒng)的規(guī)劃、硬件選型、安全體系的建立、對(duì)軟件的開(kāi)發(fā)與研究以及重大工程項(xiàng)目的實(shí)施都 有一系列完整的經(jīng)驗(yàn)可供參考。我們?cè)谝酝晒Φ慕ㄔO(shè)中積累的關(guān)于金融 業(yè)務(wù)的理解、網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、設(shè)計(jì)及集成、系統(tǒng)割接與數(shù)據(jù)移植、信息交換與處理、安全體系的規(guī)劃與建設(shè)、中心的業(yè)務(wù)和技術(shù)規(guī)范、會(huì)員接入機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和技術(shù)規(guī)范及項(xiàng)目協(xié)調(diào)等方面的經(jīng)驗(yàn)，為系統(tǒng)建設(shè)的保質(zhì)按期完工提供了保障。 強(qiáng)大的技術(shù)支持力量 做為一個(gè)中外合資的大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)集成公司，華騰擁有一支 370 多人的專(zhuān)業(yè)技術(shù)隊(duì)伍。他們不僅對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)而且對(duì)金融業(yè)務(wù)都有著極其豐富的 經(jīng)驗(yàn)，在國(guó)內(nèi)外成功建設(shè)的基于各種平臺(tái)的金融業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)中，受到廣泛的好評(píng)和贊譽(yù)。他們?nèi)A騰信用卡催收業(yè)務(wù)系統(tǒng) 方案建議書(shū) 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 3 不但是技術(shù)開(kāi)發(fā)力量，還是強(qiáng)大的技術(shù)支持和維護(hù)力量。 完善的售后服務(wù) 提供完善的售后服務(wù)是基于公司健全的支持服務(wù)體系和專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。華騰公司立足國(guó)內(nèi)，有一整套健全的支持服務(wù)體系，從根本上保障客戶(hù)能夠得到完善滿(mǎn)意的售后服務(wù)。華騰在北京、廣州等地設(shè)立分公司和辦事處，與客戶(hù)保持緊密的聯(lián)系，及時(shí)了解和滿(mǎn)足客戶(hù)各方面的需求，并隨時(shí)提供相應(yīng)的技術(shù)支持。華騰公司的技術(shù)支持工程師在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)?zāi)艽_保售后服務(wù)的有效性。在金融領(lǐng)域大型工程的售后服務(wù) 中，我們的工程師已多次成功地為客戶(hù)提供技術(shù)支持和服務(wù)，如系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)和定期檢測(cè)、主機(jī)操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)版本的現(xiàn)場(chǎng)升級(jí)、各種技術(shù)咨詢(xún)等。 術(shù)語(yǔ) 系統(tǒng) 系統(tǒng)概念雖然與催收業(yè)務(wù)沒(méi)有直接聯(lián)系，但為了下面敘述方便，在此有必要說(shuō)明一下。系統(tǒng)是一個(gè)高層次的相對(duì)催收業(yè)務(wù)總體而言的概念，可以簡(jiǎn)單地把系統(tǒng)視為整個(gè)催收業(yè)務(wù)的平臺(tái)，同時(shí)系統(tǒng)可以和銀行其他相關(guān)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行信息交互。 機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu)是指具有相同業(yè)務(wù)屬性特征的帳戶(hù)組合，為了表示方便，可以對(duì)這些組合進(jìn)行編號(hào)。例如，我們可以把某一銀行的所有信用卡帳戶(hù)看作一個(gè)機(jī)構(gòu)下的 帳戶(hù)，當(dāng)然，根據(jù)銀行實(shí)際情況，也可以把某一銀行的所有信用卡帳戶(hù)按業(yè)務(wù)屬性特征（如：?jiǎn)螏欧N人民幣、單幣種美圓、雙幣種人民幣、雙幣種美圓等）進(jìn)行分組，每個(gè)分組則視為一個(gè)機(jī)構(gòu)，或者把某銀行的每個(gè)下屬分行的所有信用卡帳戶(hù)看作一個(gè)機(jī)構(gòu)。 催收帳戶(hù) 催收帳戶(hù)是指符合銀行規(guī)定的催收條件（或催收原因）的信用卡帳戶(hù)。催收帳戶(hù)的相關(guān)信息一般由信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生，通過(guò)信息交互導(dǎo)入催收業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 處理類(lèi)別 進(jìn)入催收的帳戶(hù)由于各自特點(diǎn)使得對(duì)其進(jìn)行催收的處理規(guī)則也可能不盡相同，對(duì)這每一套的處理原則我們稱(chēng)為一個(gè)處理類(lèi)別，也就是說(shuō)，在一個(gè) 處理類(lèi)別下的所華騰信用卡催收業(yè)務(wù)系統(tǒng) 方案建議書(shū) 上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司 4 有催收帳戶(hù)的處理規(guī)則是一致的。為了表示方便，可以對(duì)這些處理類(lèi)別進(jìn)行編號(hào)。 分類(lèi)準(zhǔn)則 進(jìn)入催收的帳戶(hù)根據(jù)一些標(biāo)準(zhǔn)被指定到不同的處理類(lèi)別中，每一套標(biāo)準(zhǔn)就稱(chēng)為一個(gè)分類(lèi)準(zhǔn)則。分類(lèi)準(zhǔn)則以處理類(lèi)別作為基礎(chǔ)或前提。為了表示方便，可以對(duì)這些分類(lèi)準(zhǔn)則進(jìn)行編號(hào)。 催收員 催收員是指具體處理或管理催收業(yè)務(wù)的人員，催收人員可以分為一般催收員、業(yè)務(wù)主管、部門(mén)經(jīng)理等不同級(jí)別。一般地，低級(jí)別的催收人員都隸屬于或?qū)?yīng)高一個(gè)級(jí)別催收人員的管理。 催收員隊(duì)列 催收員隊(duì)列又稱(chēng)為催收員工作隊(duì)列，分配給一個(gè)催收員的所有催收帳戶(hù)以一定次 序排列以便催收員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理。一般催收員通常只