【能力素質(zhì)】丁克家庭的理財(cái)規(guī)劃方案-文庫吧
2025-01-04 04:37 本頁面
【正文】 富利基金120000元，存款165000元，總計(jì)：285000元，占投資資產(chǎn)的35%。他的資產(chǎn)配置的情況說明了他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，既想獲得高風(fēng)險(xiǎn)收益，又想通過無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)獲得穩(wěn)定的固定收益。 但梁先生投資不當(dāng)，綜合收益不高，離8%的年收益有距離。主要因?yàn)槟壳八馁Y產(chǎn)配置存在以下問題：1. 華夏債券基金250000元 占投資資產(chǎn)的31%華夏債券基金屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不僅有風(fēng)險(xiǎn)，而且即使有收益也不會(huì)超過年收益2%。目前卻占了梁先生投資資產(chǎn)的31％，比例過大，建議全部賣出。2. 博時(shí)價(jià)值成長基金55000元 占投資資產(chǎn)的7%博時(shí)價(jià)值成長基金屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中的股票型基金，它的特點(diǎn)是專家理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)小，收益相對(duì)高，目前的業(yè)績?cè)诠善毙突鹬袑儆谳^好的；但梁先生投入資金在投資資產(chǎn)中所占的比例太少，建議保留，并可加大對(duì)股票型基金的資金投入比例。3. 股票220000元，占投資資產(chǎn)的27%股票屬于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如果投資得當(dāng)是能夠獲得高收益的，目前被套住的原因可能是由于選擇的個(gè)股不對(duì)，建議換籌操作，可適當(dāng)增加對(duì)股票的資金投入。4. 華安富利基金120000元，占投資資產(chǎn)的15%華安富利基金是貨幣型基金，屬于無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，在無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中貨幣型基金屬于收益相對(duì)較高的的品種，建議保留，并可加大對(duì)貨幣型基金的資金投入。5. 存款165000元（活期30000元，定期135000元）占20%存款屬于無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但收益過低。同時(shí)定期存款如果提前變現(xiàn)還要損失利息收益，建議壓縮存款在投資資產(chǎn)中的比例。 保險(xiǎn)不多 無房產(chǎn)投資雖然梁先生無房產(chǎn)投資，但房產(chǎn)（總房產(chǎn)805000元：上海665000元，天津140000元）占他的總資產(chǎn)（1465000元）比例較高，高達(dá)55%。高達(dá)55%的房產(chǎn)沒有收益，所以必須對(duì)天津的房產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)盤活，我們的意見是賣出天津房產(chǎn)，把140000萬資金投入到金融資產(chǎn)中，進(jìn)行資產(chǎn)配置。上海的房產(chǎn)作為自用，不納入金融資產(chǎn)配置。公司已經(jīng)為其買了意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為一個(gè)理財(cái)工具，它的風(fēng)險(xiǎn)收益特征是：收益低、消費(fèi)品種，缺點(diǎn)是：投資效果差。所以從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，我們不將保險(xiǎn)納入資產(chǎn)配置。不同資產(chǎn)配置工具比較：目前我國市場上的資產(chǎn)配置工具
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