《家庭理財規(guī)劃》word版-文庫吧
2025-01-04 04:19 本頁面
【正文】 0600410600元F收入0元0元G可使用資產(chǎn)凈值300000元300000元H現(xiàn)有人壽保險金額0元0元I現(xiàn)有家庭資產(chǎn)(F+G+H)0元0元J家庭保障需求差額(EI)110600元110600元醫(yī)療傷病補償需求分析計算項目本人配偶A預(yù)備重大傷病醫(yī)療費100000元200000元B單位醫(yī)療傷病福利0元0元C個人醫(yī)療傷病保險0元0元D現(xiàn)有醫(yī)療傷病基金(B+C)0元0元E補償基金差額(AD)100000元200000元醫(yī)療傷病補償基金是用來彌補因生病開刀住院對醫(yī)療看護費用造成經(jīng)濟虧損的補償規(guī)劃。退休基金計算計算項目本人配偶A退休后預(yù)計每年生活費24000元24000元B預(yù)計退休年歲55歲60歲C目前歲數(shù)38歲43歲D到退休的年數(shù)(BC)17年17年E預(yù)估物價上漲率6%6%F增值參數(shù)(復(fù)利表)G退休時每年生活費(A*F)102960元102960元H生命表平均歲數(shù)83歲81歲I預(yù)估退休生存年數(shù)(HB)28年21年J預(yù)估所需退休基金(G*I)2882880元2162160元退休基金需求分析計算項目本人配偶A預(yù)估所需退休基金2882880元2162160元B預(yù)估國家退休金福利0元0元C預(yù)估企業(yè)退休金福利0元0元D預(yù)估個人退休金計劃300000元300000元E預(yù)估可用金額(B+C+D)300000元300000元F退休基金差額(AE)2582880元1862160元三、累計財富建議：（一）、家庭凈現(xiàn)金率良好，年度節(jié)余30萬左右，主要收入是餐飲公司里產(chǎn)生的利潤分配。建議馬上建立利潤留存機制，通過基金定投、分紅型保險等形式強制儲蓄，增加被動收入來源，創(chuàng)造更多金融資產(chǎn)，從而增加其占比。（二）、生命資產(chǎn)占比過高，亦即家庭收入主要依賴于工作收入，當(dāng)經(jīng)濟支柱遭遇人生風(fēng)險時，家庭財務(wù)極易陷入困境。而風(fēng)險防范（保費）支出占比較低，保險資產(chǎn)占比過低，建議馬上建立家庭風(fēng)險防范機制，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。（三）、退休養(yǎng)老費用負債占比高，面對這筆龐大的剛性支出，應(yīng)做重點考慮。其他風(fēng)險投資的收益無論好壞都不會影響家庭的基本生活品質(zhì)；其次規(guī)劃好家庭消費及剛性儲備基金，最后考慮風(fēng)險投資基金。而通過之前的財務(wù)現(xiàn)狀分析，不難發(fā)現(xiàn)陳先生家庭財務(wù)幾乎處于倒金字塔結(jié)構(gòu)，非常危險。為確保無論發(fā)生什么風(fēng)險，家庭都能維持正常運轉(zhuǎn)，提供以下規(guī)劃：一、風(fēng)險防范：每一個人都面臨人生未來不可預(yù)知的風(fēng)險（疾病、意外、殘疾、長壽等），而在家庭責(zé)任最重的時期，如果缺少風(fēng)險防范這三根支柱，家庭消費和風(fēng)險投資猶如空中樓閣，沒有根基，一遇風(fēng)險，家庭理財?shù)慕鹱炙暱涕g就會坍塌，自己和家人的生活品質(zhì)將會急劇下降。陳先生家庭風(fēng)險防范基金現(xiàn)狀及建議：
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