銀行個人高端客戶營銷策劃方案-文庫吧
2025-09-14 09:20 本頁面
【正文】 信息 例 表 二、 財務(wù)狀況 基于對客戶的個人信息收集，通過整理、分析和假設(shè)，對客戶年收支及存款進行了細分 ，展示出其的日常收支情況和資產(chǎn)負債全貌，我們將以它為基礎(chǔ)開始營銷服務(wù)。 日常收支情況 根據(jù)客戶的收支情況，建立年度收支計劃表： 收入項目 金額 支出項目 金額 經(jīng)商收入 基本生活費用 工資收入 保險支出 投資收益 其他支出 (旅游 ) 合計 合計 年度結(jié)余 家庭資產(chǎn)負債情況 客戶 資產(chǎn) 負債表例表 資 產(chǎn) 負 債 現(xiàn)金 個人住房貸款 活期存款 流動資產(chǎn)小計 貸款小計 定期存款 國債 理財 基 金 股票 貴金屬 保險 金融資產(chǎn)小計 房產(chǎn)（市價） 實物資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債 凈資產(chǎn) (總資產(chǎn) 總負債 ) 三、 客戶需求 分析 客戶需求其實也就是 客戶的理財目標， 它 是金融營銷服務(wù)中關(guān)鍵的一環(huán)，為我們提供持續(xù)金融服務(wù)指明方向，它其實就是實現(xiàn)客戶在財務(wù)方面的期望和目標。 可從以下幾個方面進行界定 ： 高凈值客戶（凈資產(chǎn)在 2020 萬以上）需求主要表現(xiàn)在 :資產(chǎn)保全、稅務(wù)優(yōu)化、資產(chǎn)全球配置以及財富傳承等。 中產(chǎn)客戶（凈資產(chǎn)在 300— 2020 萬 ） 需求主要表現(xiàn)在 ： 財務(wù)資源收支平衡、資產(chǎn)配置、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、休閑、以及保險保障等方面。 平民客戶（凈資產(chǎn)在 300 萬 以 下）需求主要表現(xiàn)在 ： 資產(chǎn)配置、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、以及保險保障等方面。 第二 步 ： 客戶財務(wù)狀況分析診斷 一、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 收入結(jié)構(gòu)情況 根據(jù)客戶實際收入情況，了解其現(xiàn)金流入量，繪制家庭收入結(jié)構(gòu)圖： 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)情況 一般來說客戶的 資產(chǎn)主要 分 為：流動資產(chǎn)，包括現(xiàn)金和活期存款；金融資產(chǎn)，包括定期、國債、基金、股票 、貴金屬產(chǎn)品 ；實物資產(chǎn)，包括購置的房產(chǎn)與廠房等。 二 、 家庭財 務(wù)狀況綜合評價 家庭財務(wù)比率情況分析，需要 量化指標來做具體分析。 節(jié)余比例 =當期節(jié)余 /凈收入 。 該比例應(yīng)在 60%左右比較合適， 若比例過低時，客戶就 當在消費支出方面
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