銀行中高端客戶營銷方案-文庫吧
2025-09-14 09:20 本頁面
【正文】 我們將以它為基礎開始營銷服務。 （ 1）了解 客戶 日常收支情況 根據(jù)客戶的收支情況，建立年度收支計劃表 （表 2）。 （ 2）了解 客戶 家庭資產(chǎn)負債情況 根據(jù)對客戶家庭的收支情況、家庭資產(chǎn)情況進行調查了解，可編制客戶資產(chǎn)負債表 （表 3） 。 （二）客戶財務狀況分析 一般來說客戶的資產(chǎn)主要分為：流動資產(chǎn)，包括現(xiàn)金和活期存款；金融資產(chǎn)，包括定期、國債、基金、股票、貴金屬產(chǎn)品；實物資產(chǎn)，包括購置的房產(chǎn)與廠房等。 以 下家庭財務指標分析供參考： =當期節(jié)余 /凈收入。該比例應在 60%左右比較合適，若比例過低時，客戶就當在消費支出方面多做些計劃，控制不必要的花費。 =流動性資產(chǎn) /每月支出。一般流動性比率應控制在 36 左右比較適宜，即應安排 36個月的日常支出資金作為應急金，這部分資金不能作為投資，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。 =流動資產(chǎn) /凈資產(chǎn)。該指標的理想值一般為 15%。 ：凈資產(chǎn) /資產(chǎn)。償付比率一般標準為 50%以上時，表明客戶償還債務能力很強。 =每月債 務償還額 /每月稅后收入額。該指標的理想值一般為 60%以下，此項指標可以看到客戶的償債能力與使用個人信用方面的態(tài)度。 =投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn)。一般認為投資與凈資產(chǎn)的比率應保持在 50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率。 =投資性收入 /消費支出。財務自由度的理想值在 20%100%之間
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1