[管理學(xué)]七校綜合版—銀行管理學(xué)簡答題-文庫吧
2024-12-30 10:40 本頁面
【正文】 （2）其緩解了儲戶對銀行的擔(dān)憂，這樣銀行出于儲戶監(jiān)督的減弱貸款風(fēng)險的保障以及對盈利性的追求，可能會在吸納更多存款的同時向外貸款也隨之增多或?qū)⒋婵钔督蹈唢L(fēng)險的地方。這樣長遠(yuǎn)以來對儲戶是不利的并且蘊(yùn)藏著擾亂亂金融秩序的風(fēng)險。 配套制度如下：【思路】我們不能只看到其的積極作用，但也不能畏于其消極的一面而予以排斥，所以我們應(yīng)在最大限度的發(fā)揮其積極作用的時候，盡量通過一些措施降低其消極影響。（1）限額賠付。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對保險公司的賠付進(jìn)行最高限額的賠付，這樣既可以保證銀行大膽地將部分資金用于貸款或投資追求盈利性，又可督促儲戶增大對銀行的監(jiān)管；（2）政府監(jiān)管。政府扮演者宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)督者，通過信息披露加大政府對此項業(yè)務(wù)的監(jiān)管和核查。：滿足資本充足率要求的策略 答：銀行有兩種策略：一是分子策略，即銀行針對資本的界定，增加資本總量或是調(diào)整資本結(jié)構(gòu)。a銀行可以通過增加留存收益、發(fā)行股票擴(kuò)充核心資本，b還可以通過增加彌補(bǔ)風(fēng)險的準(zhǔn)備金，c對現(xiàn)有房地產(chǎn)、證券等資產(chǎn)按市值重估，d發(fā)行銀行資本債券或混合資本工具等方式增加附屬資本。二是分母策略，即銀行減少風(fēng)險暴露，以提高資本充足率。a銀行可以壓縮風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模或優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)減少表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險暴露?？梢钥紤]以貸款出售、證券化等方式減少低信用客戶的信用暴露，同時購買政府債券和高等級企業(yè)債券，從而降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險度。B同時銀行可以加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的管理，C風(fēng)險控制。約束高風(fēng)險的市場交易，縮小市場風(fēng)險敞口強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，減少因系統(tǒng)失靈、操作失誤或雇員違規(guī)導(dǎo)致的操作風(fēng)險。在實踐中，銀行可結(jié)合自身經(jīng)營策略及資本增加、降低風(fēng)險的難度等因素在兩種策略中適當(dāng)選取采用以滿足資本充足率的要求。5..在存款利率受管制的情況下，商業(yè)銀行怎么樣增加貸款收益？答：要點：（1）不斷地創(chuàng)新。貸款發(fā)放是商業(yè)銀行唯一一個可以抓住最大利潤的地方；（2）用貸款資源來獲得表外業(yè)務(wù)；（3）接受銀行的金融服務(wù)，用貸款換傭金，政券等；（4）用貸款擴(kuò)大貸款人范圍；（5）“影子銀行”購買信托產(chǎn)品，逃脫規(guī)模和價格管制，不去貸款，但去投資。6..試分析貨幣政策的局限性答：（1）貨幣政策的局限性主要表現(xiàn)在從中央銀行對經(jīng)濟(jì)形勢作出判斷、分析、判定政策到組織實施直到貨幣政策最終發(fā)揮作用有一段時間過程，即貨幣政策具有時滯性 （2）貨幣政策的時滯性可分為三種：認(rèn)識時滯、決策時滯、奏效時滯 1，認(rèn)識時滯：客觀經(jīng)濟(jì)活動需要采取政策措施到中央銀行認(rèn)識到這一點若需要的時間 2，決策時滯：從認(rèn)識到需要采取貨幣政策到貨幣政策出臺并付諸實施的時間滯差 3，奏效時滯：是指采取貨幣政策措施到貨幣政策對經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生直接影響并取得效果的時間滯差7..會計資本，經(jīng)濟(jì)資本以及監(jiān)管資本的區(qū)別和范圍分別是什么？ 答（1）三者的定義概念（2）會計資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，也是銀行現(xiàn)有的可用資本；經(jīng)濟(jì)資本用于應(yīng)對銀行非預(yù)期損失的資本，是銀行自身根據(jù)其風(fēng)險量化、風(fēng)險管理能力認(rèn)定的應(yīng)該擁有的資本金，由商業(yè)銀行內(nèi)部評估而產(chǎn)生的分配給資產(chǎn)或某項業(yè)務(wù)用
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