風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案-文庫(kù)吧
2025-09-13 09:20 本頁(yè)面
【正文】 進(jìn)行保險(xiǎn)資金“體外循環(huán)”； （ 4）私自將客戶保單退保獲取退保金； （ 5）偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資金； （ 6）侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng)生存金； （ 7）挪用、非法占有公司營(yíng)運(yùn)資金； （ 8）以公司名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間借貸等活動(dòng)； （ 9）投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢(qián)，或公司員工、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員協(xié)助他人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。 財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查公司因財(cái)務(wù)管理問(wèn)題可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 （ 1）未嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度，現(xiàn)金收費(fèi)、大額轉(zhuǎn)賬未采取有效手段對(duì)客戶身份及交費(fèi)賬戶進(jìn)行識(shí)別； （ 2）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或公司員工代客戶開(kāi)立、保管收付費(fèi)存折或銀行卡； （ 3）基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)“小金庫(kù)”； （ 4）直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金及手續(xù)費(fèi)； （ 5）管理人員侵占傭金及手續(xù)費(fèi)； （ 6）編造假賠案、假業(yè)務(wù)套取公司資金、費(fèi)用； （ 7）虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用； （ 8）虛列銷售人員人數(shù)或績(jī)效、獎(jiǎng)金等套取費(fèi)用。 業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查銷售活動(dòng)中因銷售行為不規(guī)范可能導(dǎo)致發(fā)生 司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要排查因銷售誤導(dǎo)、滿期收益顯著低于客戶預(yù)期等原因，可能引發(fā)公司及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退保或要求給予滿期給付金之外的額外補(bǔ)償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)。 （ 1）私自將客戶保單轉(zhuǎn)保為其他險(xiǎn)種； （ 2）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不具備銷售資格； （ 3）銷售過(guò)程中存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品銷售，隱瞞除外責(zé)任、猶豫期客戶權(quán)利、退保損失以及萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連 結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況等保險(xiǎn)條款重要事項(xiàng)等銷售誤導(dǎo)行為； （ 4）培訓(xùn)課件以及對(duì)外宣傳
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