大客戶開發(fā)與財(cái)富管理-文庫吧
2024-12-27 08:25 本頁面
【正文】 是很多。 中國的富人大部分都是第一代發(fā)家致富的，很多人都是從創(chuàng)立企業(yè)富起來，所以他們投資的行為也有一些特點(diǎn)。比如說，他們對于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是比較高的。 他們非常注重自己的隱私，不希望太多人知道他們的財(cái)富，所以他們在不同的銀行里面開戶。 充分了解客戶是財(cái)富管理的前提：包括年齡階段（不同生命周期中的不同階段有著不同的財(cái)富管理方式。個(gè)人和企業(yè)都適用）、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收益預(yù)期、投資期限等基本要素。 一般性財(cái)富管理講求產(chǎn)品組合，準(zhǔn)確意義上的財(cái)富管理是對個(gè)人一生，甚至幫助規(guī)劃到下一代人，是一項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃。 財(cái)富管理注重向客戶揭示風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不忽悠客戶，為客戶一生負(fù)責(zé)。 目前財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、中資銀行、外資銀行在中國的分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司、信托公司、資產(chǎn)管理公司等。證券公司開展財(cái)富管理具有銀行等機(jī)構(gòu)所不具備的優(yōu)勢。 （ 三 ） 國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展財(cái)富管理的情況 中國銀行 2022年推出私人銀行業(yè)務(wù)，標(biāo)志著中國財(cái)富管理的創(chuàng)始年。 主要分為三級服務(wù)體系： “ 中銀理財(cái) ” 主要面向資產(chǎn)在 50萬以上的中產(chǎn)階級客戶群體，通過全國超過 500家理財(cái)中心提供產(chǎn)品和服務(wù)。 “ 中銀財(cái)富管理 ” 面向資產(chǎn)在 200800萬之間的富裕人群，提供專業(yè)、貼合、尊享的財(cái)富規(guī)劃。 “ 中銀私人銀行 ” 通過現(xiàn)有 10余家私人銀行分部為最高端人士提供全方位金融管家服務(wù)。 招商銀行 09年 11月推出 “ 企業(yè)財(cái)富管理綜合金融服務(wù) ” ， 今年 3月又推出了三項(xiàng)針對企業(yè)的財(cái)富管理的產(chǎn)品 。 國內(nèi)一部分證券公司今年開始紛紛召開財(cái)富管理研討會，強(qiáng)調(diào)樹立財(cái)富管理理念，推動(dòng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)轉(zhuǎn)型。 瑞銀證券的主要做法 2022～ 2022年，瑞銀曾連續(xù)五年被 《 歐洲貨幣 》 評為全球最佳私人銀行， 2022～ 2022年連續(xù)六年被 《 金融亞洲 》評為亞洲最佳私人銀行，在正常的經(jīng)營環(huán)境下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了瑞銀約 40%的利潤。 瑞銀證券的主要做法 （ 1）主要理念： “ 財(cái)富管理不是一種產(chǎn)品，而是一種咨詢服務(wù) ” ，這是瑞銀的基本理念。 （ 2）完善的業(yè)務(wù)流程： “ 瑞銀客戶體驗(yàn) ” 為名的財(cái)富管理業(yè)務(wù)流程。 （ 3）專門的財(cái)富管理研究團(tuán)隊(duì)。 （ 4）重視人才的培養(yǎng)。 （ 5）注重與客戶開展各類培訓(xùn)活動(dòng)。 （ 四 ） 財(cái)富管理給予我們的啟示 財(cái)富管理是證券行業(yè)大客戶開發(fā)與服務(wù)的必然趨勢 。 了解客戶，熟
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