商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理(1)-文庫(kù)吧
2024-12-27 07:41 本頁(yè)面
【正文】 、自留地等集體所有的土地使用權(quán) － 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施 － 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) － 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) － 禁止流通的財(cái)產(chǎn) － 國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn) － 違法、違章的建筑物 － 依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn) 案例二 關(guān)于抵押標(biāo)的的設(shè)定問(wèn)題 2022年 6月， 祥龍房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)股份有限公司 為建設(shè)資金融資的需要，以自己 正在建設(shè)的的明光大廈的第 15層作為抵押物 ，向 京港城市商業(yè)銀行 申請(qǐng)抵押貸款，貸款金額1000萬(wàn)元人民幣，期限 1年。經(jīng)有關(guān)登記機(jī)關(guān)登記生效后，京港城市商業(yè)銀行發(fā)放了全額貸款。 2022年 1月，明光大廈竣工。同年 3月，祥龍公司在通知京港城市商業(yè)銀行后開(kāi)始售樓。其中將 15層 A座以 40萬(wàn)元售與劉先生，并告知?jiǎng)⑾壬摌且驯坏盅旱那闆r。劉先生在辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)證后，以該套房產(chǎn)作抵押向 建設(shè)銀行京港分行 申請(qǐng)貸款，期限 10年，抵押合同亦經(jīng)登記。 ? 2022年 8月，由于祥龍公司未能按期清償貸款金額，京港城市商業(yè)銀行提起訴訟。在訴訟過(guò)程中，劉先生向法院反映，要求維護(hù)自己的權(quán)益；建設(shè)銀行京港分行的委托律師也提出，在建工程所有權(quán)尚未形成，用在建工程作抵押是無(wú)效的 。 ? 提示： ? 考慮兩個(gè)問(wèn)題： ? 一是在建工程能否用作抵押物； ? 二是在建工程的重復(fù)抵押?jiǎn)栴}如何處理。 2. 抵押率的確定 抵押率＝貸款本息之和 / 抵押物估價(jià) * 100% 考慮因素： 貸款風(fēng)險(xiǎn) 借款人信譽(yù) 抵押物品種 貸款期限 3. 抵押物的產(chǎn)權(quán)設(shè)定和登記（案例三） 銀行為證實(shí)并取得處分抵押物以作抵償債務(wù)的權(quán)利，要求借款人將財(cái)產(chǎn)契約交指定機(jī)構(gòu)登記過(guò)戶(hù)，明確銀行為產(chǎn)權(quán)所有者和保險(xiǎn)受益人。 案例三 關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的效力研究 2022年 5月 8日， 某商業(yè)銀行寶河支行 同 坤軒房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)股份有限公司 簽訂借款合同一份。約定由寶河支行向坤軒公司貸款 150萬(wàn)元，期限自 2022年 5月 8日至 2022年 11月 8日，月利率為 ％，借款利息自借款轉(zhuǎn)存到坤軒公司賬戶(hù)之日起計(jì)算。同一天，寶河支行按借款合同付給坤軒公司 150萬(wàn)元。 此前于 2022年 5月 7日，寶河支行曾與坤軒公司簽訂一份抵押合同，約定：為確保借款合同的全面實(shí)際履行，坤軒公司愿以其擁有的某城市花園三棟 商住樓中的 200萬(wàn)元權(quán)益作抵押。 ? 擔(dān)保范圍為主合同的本金及利息、借款人應(yīng)支付的違約金（包括罰息）、賠償金和實(shí)現(xiàn)借款債權(quán)的費(fèi)用（包括訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等）；抵押期間為主合同生效之日至主合同履行期限屆滿(mǎn)之日后兩年止。 ? 抵押合同簽訂后，由于寶河支行工作人員的疏忽，雙方未及時(shí)到登記部門(mén)辦理抵押登記。后因坤軒公司不能按期歸還借款，寶河支行于 2022年 1月 6日以坤軒公司為被告向法院起訴。兩被告對(duì)事實(shí)認(rèn)定均無(wú)爭(zhēng)議，但坤軒公司提出抵押合同未經(jīng)登記，不發(fā)生法律效力，故不準(zhǔn)備承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 ? 提示： 物權(quán)公示的方法有兩種，即動(dòng)產(chǎn)交付和不動(dòng)產(chǎn)登記 ? （ 案例四） 占管方式 處分條件 處分方式 所得價(jià)款分配 案例四 關(guān)于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式 2022年 10月 2日， A房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)A公司）向當(dāng)?shù)?信用社 申請(qǐng)流動(dòng)資金借款。信用社信貸人員依照有關(guān)規(guī)定要求 A公司提供擔(dān)保。后雙方達(dá)成協(xié)議：由信用社向 A公司提供 300萬(wàn)元人民幣貸款，期限 1年，年息 ％。 A公司以其所有的 某處房產(chǎn)作為抵押物 。 信用社領(lǐng)導(dǎo)知道 A公司的房地產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，又恰逢該信用社正在為內(nèi)部員工購(gòu)買(mǎi)商品房，遂指令信貸人員與 A公司在抵押合同中進(jìn)一步約定：如 A公司不能到期還本付息，由 A公司 以總價(jià) 300萬(wàn)元的價(jià)格將抵押物賣(mài)給信用社抵債 。 后借款期限屆滿(mǎn)，由于 A公司未能還清本息，信用社要求其辦理相關(guān)手續(xù)。而 A公司則以房?jī)r(jià)上漲，現(xiàn)抵押物價(jià)值已達(dá)
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