【正文】 、發(fā)展客戶并為客戶辦理開戶。 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)客戶開戶基本規(guī)定 （四）了解客戶 ? 開戶前應(yīng)充分了解客戶的資產(chǎn)規(guī)模情況和基本信息， ? 開戶中應(yīng)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性、投資行為偏好與個(gè)人特征情況。 ? 開戶后，應(yīng)建立準(zhǔn)確、完整、詳細(xì)的客戶信息檔案，并錄入系統(tǒng)。 （五）實(shí)施流程管理 ? 財(cái)富管理服務(wù)開戶過程中，必須嚴(yán)格按總行制定的流程進(jìn)行，不得隨意更改、省略各個(gè)開戶環(huán)節(jié)。 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)客戶開戶基本規(guī)定 （六）全面維護(hù)已開戶工銀財(cái)富客戶 工銀財(cái)富客戶必須配備財(cái)富經(jīng)理維護(hù)，已開戶客戶維護(hù)率應(yīng)達(dá)到 100%。 工銀財(cái)富客戶維護(hù)關(guān)系建立、調(diào)整， 以開立財(cái)富卡為基本依據(jù) ，即開立工銀財(cái)富卡的財(cái)富經(jīng)理優(yōu)先成為該客戶的維護(hù)財(cái)富經(jīng)理。 每名財(cái)富經(jīng)理維護(hù)的客戶，不得超過 200名。 第二部分、財(cái)富管理服務(wù)客戶開戶基本規(guī)定 （七）給客戶以尊貴體驗(yàn) ? 開戶過程應(yīng)體現(xiàn)財(cái)富客戶的尊貴服務(wù)要求，客戶通過工銀財(cái)富賬戶可獲得專屬理財(cái)產(chǎn)品、專享增值服務(wù)等尊貴服務(wù)。 ? 開戶過程中應(yīng)通過開戶場所、開戶過程、開戶文件設(shè)計(jì)、工銀財(cái)富卡與開戶禮品的裝幀設(shè)計(jì)，體現(xiàn)特有的尊貴體驗(yàn)。 第一部分 財(cái)富管理服務(wù)目標(biāo)客戶標(biāo)準(zhǔn)與來源 第二部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶基本規(guī)定 第三部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶流程概述 第四部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶詳細(xì)流程及要求 第三部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶流程概述 （一）前臺營銷開戶流程（財(cái)富中心、客戶經(jīng)理） （二）日終處理流程（財(cái)富中心、客戶經(jīng)理） （三）開戶后續(xù)客戶服務(wù)跟進(jìn)（分行） 第三部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶流程概述 （一）前臺營銷開戶流程 客戶開戶邀請 開戶準(zhǔn)備 客戶到訪接待 財(cái)富管理服務(wù)推介 了解客戶（ KYC） 填寫開戶申請書 客戶風(fēng)險(xiǎn)評估 開戶綜合營銷 特殊服務(wù)方式確認(rèn) 開戶操作 交付卡片、饋贈禮品 服務(wù)預(yù)約、送別客戶 前臺營銷開戶流程由財(cái)富中心或貴賓理財(cái)中心客戶經(jīng)理完成。 部分環(huán)節(jié)需中心主管協(xié)同。 第三部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶流程概述 （二）日終處理流程 財(cái)富管理服務(wù)簽約客戶維護(hù)關(guān)系的建 立和調(diào)整 客戶信息的錄入、補(bǔ)充 客戶服務(wù)記錄整理、歸檔 客戶資料上傳 日終處理流程由財(cái)富中心主管、客戶經(jīng)理在每日營業(yè)終了后完成。 第三部分 財(cái)富管理服務(wù)開戶流程概述 （三） 開戶后續(xù)客戶服務(wù)跟進(jìn)（分行） 受理財(cái)富中心上傳的客戶資料 提供客戶定制理財(cái)資訊 處理客戶特殊服務(wù)需求 出具客戶財(cái)務(wù)診斷報(bào)告 提供專業(yè)投資策略報(bào)告 客戶價(jià)值分析和營銷指引 （內(nèi)部） 客戶服務(wù)需求的實(shí)現(xiàn)、客戶財(cái)務(wù)診斷與理財(cái)規(guī)劃、客戶價(jià)值分析和營銷指引，由分行專家團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一進(jìn)行。 第四部分、開戶詳細(xì)流程及各環(huán)節(jié)要求 （一）前臺營銷開戶流程 （二）日終處理流程 （三）客戶準(zhǔn)入審定和理財(cái)健診 （一）前臺營銷開戶流程 客戶開戶邀請 做好開戶準(zhǔn)備 客戶到訪接待 財(cái)富管理服務(wù)推介 了解客戶（ KYC） 填寫開戶申請書 客戶風(fēng)險(xiǎn)評估 開戶綜合營銷 特殊服務(wù)方式確認(rèn) 開戶操作 交付卡片、饋贈禮品 服務(wù)預(yù)約、送別客戶 開戶邀請： （一）前臺營銷開戶流程 開戶邀請的方式： 財(cái)富中心邀請目標(biāo)客戶開戶，主要通過 信函邀請 和 電話邀請 兩種方式實(shí)施。 方式一為直接進(jìn)行電話邀請； 方式二為信函邀請 +電話邀請。信函可參考“財(cái)富客戶開戶邀請函” 范本。 前臺營銷開戶流程 信函邀請： ? 信函邀請應(yīng)以支行或財(cái)富中心的名義發(fā)出。 ? 信函邀請旨在向客戶簡介我行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)、財(cái)富中心、近期重點(diǎn)產(chǎn)品或活動等，使客戶對財(cái)富管理業(yè)務(wù)有初步了解。 ? 開戶邀請函可參考統(tǒng)一的“財(cái)富客戶開戶邀請函”。 ? 隨函應(yīng)附財(cái)富管理業(yè)務(wù)簡介、財(cái)富中心介紹、近期重點(diǎn)產(chǎn)品或活動宣傳材料、財(cái)富經(jīng)理或理財(cái)經(jīng)理名片等資料。 前臺營銷開戶流程 電話邀請： ?對熟客，客戶經(jīng)理直接進(jìn)行電話邀請。 ?對信函邀請的客戶，在信函邀請 23天后，財(cái)富經(jīng)理可電話邀請目標(biāo)客戶到財(cái)富中心辦理開戶。 ?電話邀請時(shí)可參考專家團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)的“工銀財(cái)富客戶開戶邀請?jiān)捫g(shù)”，進(jìn)行電話營銷。 前臺營銷開戶流程 開戶邀請的切入點(diǎn)： ? 通過財(cái)富管理服務(wù)升級后的優(yōu)勢吸引客戶； ? 通過工銀財(cái)富專屬產(chǎn)品吸引客戶； ? 通過各類客戶活動吸引客戶； ? 通過優(yōu)惠活動吸引客戶。 前臺營銷開戶流程 客戶開戶邀請 做好開戶準(zhǔn)備 客戶到訪接待 財(cái)富管理服務(wù)推介 了解客戶（ KYC） 填寫開戶申請書 客戶風(fēng)險(xiǎn)評估 開戶綜合營銷 特殊服務(wù)方式確認(rèn) 開戶操作 交付卡片、饋贈禮品 服務(wù)預(yù)約、送別客戶 （ 2）開戶準(zhǔn)備： 前臺營銷開戶流程 開戶資料準(zhǔn)備 —— 共 11項(xiàng)（ 1） —— 中國工商銀行財(cái)富管理簽約客戶服務(wù)錦囊（總行統(tǒng)一制作的財(cái)富管理服務(wù)介紹資料）； —— 中國工商銀行財(cái)富管理服務(wù)開戶申請（含中國工商銀行財(cái)富管理服務(wù)專屬介質(zhì) /個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 /電子銀行客戶注冊申請書）； —— 中國工商銀行財(cái)富管理服務(wù)條款； —— 中國工商銀行財(cái)富管理簽約客戶服務(wù)費(fèi)率表； —— 特定服務(wù)協(xié)議（包括個(gè)人支票服務(wù)協(xié)議）； —— 中國工商銀行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評估表； 前臺營銷開戶流程 開戶資料準(zhǔn)備 —— 共 11項(xiàng)（ 2） —— 白金信用卡申請表（可選）； —— 財(cái)富中心簡介（團(tuán)隊(duì)照片，地圖） /客戶經(jīng)理名片； —— 開戶禮盒 /禮品； —— 客戶服務(wù)記錄（可選）。 前臺營銷開戶流程 客戶信息資料準(zhǔn)備 —— 四類客戶信息 客戶信息類型 主要內(nèi)容 主要用途 客戶基本信息 姓名、出生年月、身份職業(yè)、客戶信息號 了解客戶基本情況。 客戶聯(lián)絡(luò)信息 客戶電話號碼、手機(jī)號碼、電子郵件、地址等。 開戶時(shí)核對聯(lián)絡(luò)信息，以便事后補(bǔ)充完善客戶信息。 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 金融資產(chǎn)總額；各類資產(chǎn)占比。 了解客戶目前資產(chǎn)配臵情況尋找營銷切入點(diǎn)。 產(chǎn)品持有信息 是否持有信用卡（白金卡）、U盾、電話銀行、第三方存管、黃金、基金、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、國債、保險(xiǎn)等產(chǎn)品或賬戶。 為開戶綜合營銷做好準(zhǔn)備。 前臺營銷開戶流程 客戶信息資料準(zhǔn)備 —— 信息獲取途徑 客戶信息類型 獲取