波特五力模型案例分析——網(wǎng)絡(luò)銀行 電子商務(wù)專業(yè)畢業(yè)設(shè)計(jì) 畢業(yè)論-文庫吧
2025-05-17 18:20 本頁面
【正文】 21年底，我國中資商業(yè)銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)量為 41 萬戶，交易金額 ⑧ 6500 億元，到 2021 年12月底，客戶數(shù)量已超過 350萬戶，交易金額超過 50000⑨ 億元。業(yè)務(wù)覆蓋全國主要大中城市。 ④ 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類，服務(wù)品種迅速增多。 2021 年以前，我國銀行網(wǎng)上服務(wù)單一，一些銀行僅提供信息類服務(wù)，作為銀行的一個(gè)宣傳窗口。但目前，交易類業(yè)務(wù)已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容，提供的服務(wù)包括存貸款利率查詢、外匯牌價(jià)查詢、投資理財(cái)查詢、賬戶咨詢、賬戶資料更新 、掛失、轉(zhuǎn)賬、匯款、網(wǎng)上 支付、代客外匯買賣等，部分銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)開始試辦網(wǎng)上小數(shù)額質(zhì)押貸款、住房按揭貸款和其他授信業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行日益重視業(yè)務(wù)經(jīng)營中的品牌戰(zhàn)略，出現(xiàn)了名牌網(wǎng)站和名牌產(chǎn)品。但目前我國尚未出現(xiàn)完全依賴信息網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)的純虛擬銀行。 ⑤ 中資銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)開始贏得國際聲譽(yù)。 2021 年 9 月，中國工商銀行網(wǎng)站被英國《銀行家》雜志評(píng)為 2021 年度全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平已向國際水平靠攏和看齊 。 三、 波特五力模型分析 網(wǎng)絡(luò)銀行 新的競爭對(duì)手入侵 。 新進(jìn)入者的威脅始于 2021年。 主要的競爭者有：外資銀行。 外資銀行網(wǎng)絡(luò)銀行在國外發(fā)展很快，進(jìn)駐我國的外資銀行像花旗、匯豐等一般都具有了多年開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，他們技術(shù)先進(jìn)成熟，銀行經(jīng)營、管理水平高，信譽(yù)好，且服務(wù)范圍廣，提供的金融產(chǎn)品多，個(gè)性化服務(wù)能力強(qiáng)。中國的網(wǎng)絡(luò)銀行市場潛力巨大，前景誘人，像前文所提到的花旗、東亞、渣打等外資銀行都在積極加快搶占中國市場的步伐。事實(shí)上， 2021年 8月 28日香港東亞銀行電子網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)中國版正式啟動(dòng)，就拉開了外資銀行出擊中國內(nèi)地網(wǎng)上銀行的序幕。 2021年 11月 6日渣打銀行宣布已獲準(zhǔn)在中國內(nèi)地推 出互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，在華歷史久遠(yuǎn)的花旗銀行早于 2021 年已經(jīng)向央行備案，申請(qǐng)開展“個(gè)人網(wǎng)上銀行”業(yè)務(wù)，匯豐銀行作為第一家購買中國國內(nèi)銀行股份的海外商業(yè)銀行，已在合作聯(lián)盟的戰(zhàn)略部署上邁出了第一步，此前也已經(jīng)向央行遞交了上述申請(qǐng)。外資銀行積極推進(jìn)其在華的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，爭奪中國內(nèi)地市場的種種舉措已經(jīng)預(yù)示了今后中國銀行業(yè)更加激烈的競爭。 主要的表現(xiàn)在于： (1)網(wǎng)絡(luò)銀行降低了行業(yè)技術(shù)壁壘和資金壁壘，打破了傳統(tǒng)銀行借助資金、技術(shù)和網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)壟斷的局面。 (2)網(wǎng)絡(luò)銀行是外資銀行“進(jìn)攻”中國市場的有力武器 。隨著加入 WTO 的一系列金融市場開放承諾的兌現(xiàn)，外資銀行參與本土競爭的業(yè)務(wù)壁壘和政策壁壘漸漸消失了。 (3)網(wǎng)絡(luò)銀行競爭優(yōu)勢(shì)和全新的經(jīng)營理念及模式，給新進(jìn)入者帶來強(qiáng)大的生命力和活力，是其迅速生存、發(fā)展和壯大的根本原因。 替代品的威脅 。 網(wǎng)絡(luò) 銀行的替代者： 國內(nèi)新型的中小股份制銀行、手機(jī)支付的網(wǎng)上銀行。 ①國內(nèi)新型的中小股份制銀行。 我國的中小股份制銀行主要優(yōu)勢(shì)是體制先進(jìn)，經(jīng)營理念科學(xué)，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力均高于四大國有銀行，機(jī)構(gòu)靈活，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型快，金融服務(wù)效率和市場靈敏度高，更善于創(chuàng)新和快速對(duì) 市場做出反應(yīng)。另外，中小商業(yè)銀行成立較晚，起點(diǎn)較高，計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備較為先進(jìn)，大多具有較好的電子化技術(shù)基礎(chǔ)和人員基礎(chǔ)，因此適合開展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。 中小股份制銀行的弱點(diǎn)往往是資本實(shí)力弱，經(jīng)營規(guī)模小，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，資金技術(shù)實(shí)力不足，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)欠缺，在品牌、聲譽(yù)和公共關(guān)系等方面不及國有獨(dú)資商業(yè)銀行及各大外資銀行。但網(wǎng)絡(luò)時(shí)代銀行業(yè)的競爭秘訣不再是大吃小，而是快勝慢，網(wǎng)絡(luò)為中小銀行同大銀行一決高下創(chuàng)造了條件。中小商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這個(gè)契機(jī)，從批準(zhǔn)市場著手，提供個(gè)性化的、專業(yè)化的品牌服務(wù)，在大銀行尚未涉足的領(lǐng)域積極開 拓，才能在劇烈的競爭中求得生存、發(fā)展和壯大。 招商銀行在新興的股份制中小銀行中可謂一枝獨(dú)秀，率先在全國開展了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，不但實(shí)現(xiàn)了立足而且一直保持著中國本土網(wǎng)絡(luò)銀行領(lǐng)域領(lǐng)頭雁的地位。自 1996 年底在網(wǎng)上開發(fā)在線業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、通用網(wǎng)上購物廣場等。到2021年 1月，在 B2C方面約有 20多萬個(gè)客戶，共完成交易金額 366萬元； B2B方面，網(wǎng)上企業(yè)銀行安裝數(shù)為 ，交易金額 6789億元，交易筆數(shù) 48萬多筆 45%的對(duì)私業(yè)務(wù)和 15%的對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)成為非柜臺(tái)業(yè)務(wù)； 95%以上的國內(nèi)電子商務(wù)網(wǎng)站都采用了它的“一網(wǎng)通”為支付工具。 2021 年 6 月，招商銀行獲得“ CHP 國際計(jì)算機(jī)大賽”金融房地產(chǎn)門類的“ 21世紀(jì)貢獻(xiàn)大獎(jiǎng)”決賽提名。
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