現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機制(5)-文庫吧
2025-04-20 04:03 本頁面
【正文】 是客戶從存款中提取鑄幣；二是結(jié)清支票結(jié)算中應(yīng)收應(yīng)付的差額。 在長期的經(jīng)營活動中，銀行認(rèn)識到：鑄幣的需要，相對于存款額來說，只是其一部分，而且比例關(guān)系相對穩(wěn)定。只要按存款的一定百分比保持鑄幣庫存即可應(yīng)付顧客對于鑄幣的需要。 (12)17 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 原始存款和派生存款 3. 在這樣的特征經(jīng)濟行為之下，出現(xiàn)如下過程： ⑴設(shè) A銀行吸收到客戶存入 10 000元鑄幣；根據(jù)經(jīng)驗，保存相當(dāng)于存款額 20%的鑄幣即足以應(yīng)付日常提取鑄幣需要。那么， A銀行即可把 8 000元鑄幣貸給乙。 A銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況如下： (12)18 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 原始存款和派生存款 ⑵ 乙將 8 000元鑄幣支付給丙 ， 丙把鑄幣存入自己的往來銀行 B， 按照同樣的考慮 ， B銀行留下 20%的鑄幣即 1 600元 ， 其余 6 400元鑄幣貸給客戶丁 。 這時 ， B銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況如下： (12)19 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 原始存款和派生存款 ⑶ 如此類推 ， 從銀行 A開始至銀行 B， 銀行 C， … ，銀行 N， 持續(xù)地存款貸款 ， 貸款存款 ， 則產(chǎn)生這樣的結(jié)果： (12)20 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 原始存款和派生存款 4. 從表可知 ， 當(dāng)銀行根據(jù)經(jīng)驗按存款的一定比例 ——假設(shè)是 20%——保存鑄幣庫存時 ， 10 000元鑄幣的存款 ， 可使有關(guān)銀行共貸出 40 000元貸款和吸收包括最初 10 000元存款在內(nèi)的 50 000元存款 。從先后順序來說 ， 10 000元是最初的存款 ， 40 000元是由于有了最初的存款才產(chǎn)生的 。 因此 ， 把最初的存款稱為 “ 原始存款 ” ， 把在此基礎(chǔ)上擴大的存款稱為 “ 派生存款 ” 。 (12)21 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 原始存款和派生存款 5. 這里有：⑴原始存款 R、⑵貸款總額 L、⑶經(jīng)過派生后的存款總額（包括原始存款） D、⑷必要的鑄幣庫存對存款的比率 r，這四者的關(guān)系可表示： (12)22 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 原始存款和派生存款 6. 在原始存款的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了派生存款，其核心意義即在于存款貨幣的創(chuàng)造。 就上面的例子來說，原來流通中有 10 000元鑄幣為各種支付服務(wù)?，F(xiàn)在，銀行則為經(jīng)濟創(chuàng)造了 40 000元的存款貨幣，即為流通服務(wù)的貨幣已增至 50 000元。 (12)23 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 現(xiàn)代金融體制下的存款貨幣創(chuàng)造 1. 現(xiàn)代生活中相當(dāng)于鑄幣的現(xiàn)金是中央銀行壟斷發(fā)行的銀行券。銀行對于吸收的存款要準(zhǔn)備一部分銀行券，以保持存款的客戶提取現(xiàn)金。這與鑄幣流通時要保有一部分鑄幣以備提取鑄幣的意義一樣。 但支票結(jié)算中銀行之間的應(yīng)收應(yīng)付差額則已完全不需要用銀行券結(jié)清。由于各個存款貨幣銀行均在中央銀行開有存款賬戶，所以應(yīng)收應(yīng)付差額的結(jié)算只需要通過銀行在中央銀行的存款賬戶進行劃轉(zhuǎn)。 (12)24 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 現(xiàn)代金融體制下的存款貨幣創(chuàng)造 2. 各銀行在中央銀行的存款稱作準(zhǔn)備存款。通常由國家規(guī)定，銀行在中央銀行的準(zhǔn)備存款對該銀行所吸收的存款總額的比率。這種比率叫法定準(zhǔn)備率。 (12)25 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 現(xiàn)代金融體制下的存款貨幣創(chuàng)造 3. 如果暫不考慮顧客從存款提取銀行券，則有一個無現(xiàn)金的支付流轉(zhuǎn)模型。在這個模型下，存款貨幣創(chuàng)造怎樣開始？ “原始存款”？來源可以是存款貨幣銀行從中央銀行借款；可以是客戶收到一張中央銀行的支票 ——比如由國庫開出的撥款支票 ——并委托自己的往來銀行收款；也可能是客戶向存款貨幣銀行出售外匯并形成存款，而銀行把外匯售與中央銀行并形成準(zhǔn)備存款，等等。 (12)26 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 現(xiàn)代金融體制下的存款貨幣創(chuàng)造 4. 舉例： ⑴假設(shè) A銀行的客戶甲收到一張中央銀行的支票，金額為 10 000元；客戶甲委托 A銀行收款。從而 A銀行在中央銀行的準(zhǔn)備存款增加 10 000元，而甲在 A銀行賬戶上的存款等額增加 10 000元。 (12)27 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 現(xiàn)代金融體制下的存款貨幣創(chuàng)造 ⑵ A銀行吸收了存款，從而有條件貸款。設(shè)法定準(zhǔn)備率仍為 20%，則 A銀行針對吸收的這筆存款的法定準(zhǔn)備金不得低于 2 000元。如果 A銀行向客戶乙提供貸款，按最高可貸數(shù)額是 8 000元，則 A銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況如下： (12)28 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 現(xiàn)代金融體制下的存款貨幣創(chuàng)造 ⑶ 當(dāng)乙向 B銀行的客戶丙用支票支付 8 000元，而丙委托B銀行收款后， A銀行、 B銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況如下： (12)29 第十二章第二節(jié) 存款貨幣的創(chuàng)造 現(xiàn)代金融體制下的存款貨幣創(chuàng)造 ⑷ B銀行在中央銀行有了 8 000元的準(zhǔn)備存款，按照 20%的法定準(zhǔn)備率，則它的最高可貸數(shù)額為 6 400元。向客戶丁貸出 6 400元后，則 B銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況如
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