論文：對農村信用社加快發(fā)展中間業(yè)務的“深層思考”-文庫吧
2025-04-17 21:36 本頁面
【正文】 關的中間業(yè)務產品無法開辦，也制約了農村信用社中間業(yè)務的發(fā)展。 業(yè)務人員素質有待提高，不能很好適應中間業(yè)務發(fā)展的要求。中間業(yè)務產品需要高素質人才進行經營和管理，特別是高附加值的中間業(yè)務更是如此，我們不乏傳統(tǒng)業(yè)務經營管理的能手，但既精通基本業(yè)務又懂得金融非銀行業(yè)務等專業(yè)知識的復合型人才卻少之又少 。中間業(yè)務對多數員工來說還是一個新課題，涉及范圍廣，思維更新跟不上其發(fā)展的要求。 信息網絡系統(tǒng)還落后。中間業(yè)務發(fā)展必須要借助以電子通訊和計算機為中心內容的金融電子化，由于各地發(fā)展不平衡、農信社管理體系制約，加上財務資源有限、技術基礎薄弱等原因，對科技投入和開發(fā)力度不夠，雖然建立了電子聯行等支付結算系統(tǒng)，但系統(tǒng)覆蓋面有限，不能滿足全國性結算以及網上支付等市場需要，這在很大程度上遏制了中間業(yè)務的進一步發(fā)展。 二、大力發(fā)展中間業(yè)務的現實意義 （一）中間業(yè)務是增強競爭能力，取得競爭優(yōu)勢的重要手段。隨著市場競爭的加劇，銀行擇優(yōu)客戶，客戶也在挑選銀行，特別是優(yōu)質 客戶更看重銀行服務水平的高低，能不能滿足需求成為其選擇銀行的主要標準。哪家銀行能在更多的領域內和更大程度上快捷準確地解決客戶的金融需要，客戶就會主動和自愿地選擇哪家銀行，哪家銀行就會爭取到更多的客戶、更多的業(yè)務和收入，哪家銀行就會得到更快的發(fā)展，否則，就會失去客戶，業(yè)務就會相對萎縮。由此可見，要在競爭中爭得主動，取得優(yōu)勢，就必須在加快傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展的同時，根據市場變化和客戶需要，大力開拓新業(yè)務，適時推出發(fā)展新的金融產品、金融工具和新的服務手段，不斷擴 大農村信用社的業(yè)務領域和服務功能。 （二）發(fā)展中間業(yè)務是農村信用社適應經濟形勢的必然選擇。當前，加快轉變經濟發(fā)展方式，積極推進金融創(chuàng)新，著力優(yōu)化經濟結構和提高經濟增長質量，推進金融創(chuàng)新和業(yè)務轉型已成為銀行業(yè)金融機構的共同戰(zhàn)略目標。同時隨著我國資本市場、保險市場不斷發(fā)展，國家重點培育資本市場、保險市場，優(yōu)質客戶直接從資本市場籌集資金，銀行的發(fā)展空間逐漸減小，資金分流壓力巨大。對于農村信用社來說，可以選擇的優(yōu)質客戶也越來越少，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務發(fā)展空間日益縮小，發(fā)展中間業(yè)務成為農信社必然選擇。 （三）中間 業(yè)務是農村信用社提高贏利水平的主要渠道。中間業(yè)務不需占用或少占用資金，主要通過為客戶服務獲得收入，具有風險小、投資少、收益高的特點，相對于貸款成本要低得多。中間業(yè)務是表外業(yè)務，它不在資產與負債表內具體反映，但可以改變當期收益，并在總體上影響資產的收益率。對農村信用社而言，提高經營效益， 開拓新的效益增長點，中間業(yè)務具有極大的潛力。發(fā)展中間業(yè)務可以改變我們農村信用社單一的資產形式和獲利手段，從而改善農村信用社的資產結構，提高總體資產質量，取得較為穩(wěn)定的經營成果。 （四）中間業(yè)務是農信社降低資金成本、優(yōu)化負債 結構的客觀需要。目前農村信用社經營收入主要來自存貸款之間的利差。在貸款結構既定的情況下，誰的低成本存款比重大，誰的存款成本就低，存貸利差就大，誰就能夠獲得更多的收益。要改善業(yè)務經營，除努力提高信貸資產質量，加強收息和控制不必要的支出外，很重要的任務就是要優(yōu)化存款結構，降低資金成本。大力拓展中間業(yè)務，如開辦現金管理業(yè)務、信用卡業(yè)務、借記卡業(yè)務、信用證業(yè)務、代發(fā)工資、代收各種費用、代理保險業(yè)務、開展承兌匯票業(yè)務，可吸收大量的低成本存
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