論文：對農(nóng)村信用社加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的“深層思考”-文庫吧
2025-04-17 21:36 本頁面
【正文】 關(guān)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品無法開辦，也制約了農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。 業(yè)務(wù)人員素質(zhì)有待提高，不能很好適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品需要高素質(zhì)人才進(jìn)行經(jīng)營和管理，特別是高附加值的中間業(yè)務(wù)更是如此，我們不乏傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的能手，但既精通基本業(yè)務(wù)又懂得金融非銀行業(yè)務(wù)等專業(yè)知識的復(fù)合型人才卻少之又少 。中間業(yè)務(wù)對多數(shù)員工來說還是一個新課題，涉及范圍廣，思維更新跟不上其發(fā)展的要求。 信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)還落后。中間業(yè)務(wù)發(fā)展必須要借助以電子通訊和計算機為中心內(nèi)容的金融電子化，由于各地發(fā)展不平衡、農(nóng)信社管理體系制約，加上財務(wù)資源有限、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對科技投入和開發(fā)力度不夠，雖然建立了電子聯(lián)行等支付結(jié)算系統(tǒng)，但系統(tǒng)覆蓋面有限，不能滿足全國性結(jié)算以及網(wǎng)上支付等市場需要，這在很大程度上遏制了中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。 二、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)實意義 （一）中間業(yè)務(wù)是增強競爭能力，取得競爭優(yōu)勢的重要手段。隨著市場競爭的加劇，銀行擇優(yōu)客戶，客戶也在挑選銀行，特別是優(yōu)質(zhì) 客戶更看重銀行服務(wù)水平的高低，能不能滿足需求成為其選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。哪家銀行能在更多的領(lǐng)域內(nèi)和更大程度上快捷準(zhǔn)確地解決客戶的金融需要，客戶就會主動和自愿地選擇哪家銀行，哪家銀行就會爭取到更多的客戶、更多的業(yè)務(wù)和收入，哪家銀行就會得到更快的發(fā)展，否則，就會失去客戶，業(yè)務(wù)就會相對萎縮。由此可見，要在競爭中爭得主動，取得優(yōu)勢，就必須在加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，根據(jù)市場變化和客戶需要，大力開拓新業(yè)務(wù)，適時推出發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和新的服務(wù)手段，不斷擴 大農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)功能。 （二）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社適應(yīng)經(jīng)濟形勢的必然選擇。當(dāng)前，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，著力優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和提高經(jīng)濟增長質(zhì)量，推進(jìn)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)金融機構(gòu)的共同戰(zhàn)略目標(biāo)。同時隨著我國資本市場、保險市場不斷發(fā)展，國家重點培育資本市場、保險市場，優(yōu)質(zhì)客戶直接從資本市場籌集資金，銀行的發(fā)展空間逐漸減小，資金分流壓力巨大。對于農(nóng)村信用社來說，可以選擇的優(yōu)質(zhì)客戶也越來越少，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展空間日益縮小，發(fā)展中間業(yè)務(wù)成為農(nóng)信社必然選擇。 （三）中間 業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社提高贏利水平的主要渠道。中間業(yè)務(wù)不需占用或少占用資金，主要通過為客戶服務(wù)獲得收入，具有風(fēng)險小、投資少、收益高的特點，相對于貸款成本要低得多。中間業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，它不在資產(chǎn)與負(fù)債表內(nèi)具體反映，但可以改變當(dāng)期收益，并在總體上影響資產(chǎn)的收益率。對農(nóng)村信用社而言，提高經(jīng)營效益， 開拓新的效益增長點，中間業(yè)務(wù)具有極大的潛力。發(fā)展中間業(yè)務(wù)可以改變我們農(nóng)村信用社單一的資產(chǎn)形式和獲利手段，從而改善農(nóng)村信用社的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高總體資產(chǎn)質(zhì)量，取得較為穩(wěn)定的經(jīng)營成果。 （四）中間業(yè)務(wù)是農(nóng)信社降低資金成本、優(yōu)化負(fù)債 結(jié)構(gòu)的客觀需要。目前農(nóng)村信用社經(jīng)營收入主要來自存貸款之間的利差。在貸款結(jié)構(gòu)既定的情況下，誰的低成本存款比重大，誰的存款成本就低，存貸利差就大，誰就能夠獲得更多的收益。要改善業(yè)務(wù)經(jīng)營，除努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強收息和控制不必要的支出外，很重要的任務(wù)就是要優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本。大力拓展中間業(yè)務(wù)，如開辦現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、代收各種費用、代理保險業(yè)務(wù)、開展承兌匯票業(yè)務(wù)，可吸收大量的低成本存
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