【正文】 King39。s Jewelry and Loan 典當(dāng)行 這家典當(dāng)行營業(yè)大廳 在醒目位置都張貼告民公示 在整個(gè)國王典當(dāng)行里有 40 多名從業(yè)員工，其中包括珠寶、古玩、樂 器、鐘表、服裝等各方面的人才，老板 Sam Shocket 本人就是一位鐘表專家。在公司內(nèi)部主要分成多個(gè)區(qū)域，有負(fù)責(zé)對(duì)全美的分店進(jìn)行監(jiān)控的網(wǎng)絡(luò)控制中心、當(dāng)物銷售整新的工作中心、收取當(dāng)物的鑒定工作區(qū)、發(fā)放當(dāng)金或收取續(xù)當(dāng)費(fèi)用的財(cái)務(wù)部門、存放當(dāng)物的倉庫、銷售當(dāng)物的經(jīng)營展示區(qū)、員工的生活區(qū)域。其中，針對(duì)不同的客戶群體，典當(dāng)工作區(qū)和當(dāng)物銷售區(qū)還有不同的分類，分為普通客戶區(qū)、特殊客戶區(qū)、貴賓客戶區(qū)，如果是好萊塢明星來典當(dāng)或購買物品，那么他們就會(huì)被招待到貴賓室去洽談業(yè)務(wù)。 王福明總經(jīng)理與老板 Sam Shocket 張貼的價(jià)格牌 典當(dāng)行里掛滿了榮譽(yù)證書 網(wǎng)絡(luò)控制中心 當(dāng)物銷售整新的工作中心 收取當(dāng)物和存放當(dāng)物的倉庫 銷售當(dāng)物的經(jīng)營展示區(qū) 員工的生活區(qū)域 當(dāng)物銷售的特殊客戶區(qū) 當(dāng)物銷售 的普通客戶區(qū) 當(dāng)物銷售的貴賓客戶區(qū) 典當(dāng)行內(nèi)人群一直熙熙攘攘 在對(duì)國王典當(dāng)行進(jìn)行參觀訪問的短短一小時(shí)內(nèi)，無論是典當(dāng)區(qū)域還是當(dāng)物銷售區(qū)域，都是熙熙攘攘的人群，充分顯示了典當(dāng)行業(yè)在美國的發(fā)展及普及程度。 另據(jù)美國典當(dāng)研究機(jī)構(gòu) 1998 年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，美國廣大當(dāng)戶向典當(dāng)行融資的基本原因大致有七個(gè)方面。其中面對(duì)某種壓力和出于未便公開的個(gè)人原因居于較高比例，支配著美國當(dāng)戶的典當(dāng)動(dòng)機(jī)，分別為 %和 %；聲稱自己是為了支付醫(yī)療帳單的人占到 %的份額；而利用典當(dāng)借貸為購買或修理汽 車而支出的人則高達(dá) %；另外貸款送禮的為 %，自我開銷的為%?？梢娫诿绹牡洚?dāng)市場(chǎng)上，典當(dāng)類型的多元化結(jié)構(gòu)同樣存在，但應(yīng)急型典當(dāng)如面對(duì)壓力、求醫(yī)問藥、汽車修理等占比最大，達(dá)到 50%以上；而消費(fèi)型典當(dāng)亦有一些，如請(qǐng)客送禮、餐飲購物等。 與此同時(shí)，調(diào)查中還有一組數(shù)據(jù)表明廣大當(dāng)戶對(duì)典當(dāng)行的依賴程度，即在 12 個(gè)月內(nèi)這些當(dāng)戶的典當(dāng)交易次數(shù)分別為： 1 次約占 %， 2 次的 %， 3 次的 %， 46 次的 %， 6 次以上的 %，足見許多人頻繁前往典當(dāng)行融資。其中平均一年兩 次以上的就占 %，還有近20%的人平均每 2 個(gè)月便去典當(dāng)行借一次錢。 訪問感悟 通過這次美國之行，整個(gè)上海典當(dāng)行業(yè)訪問團(tuán)的成員都深深感到，美國的典當(dāng)行業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了一個(gè)相對(duì)成熟、相對(duì)穩(wěn)定且能持續(xù)發(fā)展的重要階段，在不久的將來，美國的典當(dāng)行也會(huì)進(jìn)入中國的市場(chǎng)。而目前中國典當(dāng)業(yè)在管理模式、經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)范圍、人才儲(chǔ)備、法律配套、社會(huì)意識(shí)等方面都存在著巨大的差異。應(yīng)對(duì)將來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，中國典當(dāng)已經(jīng)意識(shí)到廣大市民和中小企業(yè)將是主要的服務(wù)對(duì)象，而且現(xiàn)階段為了進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)模管理必須向美國典當(dāng)行業(yè)學(xué)習(xí)，逐步進(jìn)入連鎖化經(jīng)營管理階段，甚至要探索網(wǎng)絡(luò)典當(dāng)經(jīng)營的可能性。這就給我們帶來了很多思考： 1. 如何適當(dāng)擴(kuò)大典當(dāng)融資的資金來源渠道？ 隨著非公經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位越來越重要，作用越來越顯著，現(xiàn)階段以中小企業(yè)為主體的非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展如日中天、環(huán)境越來越好，唯獨(dú)融資難成了影響中小企業(yè)發(fā)展中一道難以逾越的金融屏障。在融資問題上，一方面大量社會(huì)閑散資金只能存入商業(yè)銀行；另一方面，典當(dāng)行可以解決中小企業(yè)融資困難，卻無法吸納社會(huì)資金、使其轉(zhuǎn)化為中小企業(yè)發(fā)展急需的 甘霖 。這就存在著一邊資金需 求旺盛，一邊資金供給有余 ,而供需卻不能銜接的問題。實(shí)際上擴(kuò)大典當(dāng)融資機(jī)構(gòu)的資金來源，表面上看，是對(duì)典當(dāng)行的扶持，實(shí)際上則是通過典當(dāng)融資，加大全社會(huì)對(duì)中小企業(yè)的支持力度。 2. 如何逐步增加典當(dāng)融資服務(wù)品種？ 典當(dāng)融資機(jī)構(gòu)資金來源增加后，為了加大典當(dāng)業(yè)對(duì)以中小企業(yè)為主體的非公經(jīng)濟(jì)的支持力度和服務(wù)范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展，必須研究逐步增加典當(dāng)融資的服務(wù)品種。 3. 如何建立健全典當(dāng)物品拍賣、流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，完善典當(dāng)物品信息網(wǎng)絡(luò)和處置變現(xiàn)制度，為典當(dāng)業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的商業(yè) 流通環(huán)境？ 4. 如何加速典當(dāng)物品流轉(zhuǎn)，提高典當(dāng)物品的變現(xiàn)力，減少因缺乏流動(dòng)性而產(chǎn)生的損失？ 如在今后能否構(gòu)建大型從事典當(dāng)物品交易的專門市場(chǎng)，完善典當(dāng)物品信息網(wǎng)絡(luò) ,擴(kuò)大典當(dāng)物品信息流動(dòng)的深度和廣度，今后典當(dāng)物品的銷售流通能否加入到拍賣、租賃的領(lǐng)域？ 5. 典當(dāng)行業(yè)必須自行構(gòu)建專業(yè)化的典當(dāng)?shù)盅何锲返膶I(yè)評(píng)估咨詢機(jī)構(gòu)，以規(guī)范典當(dāng)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。 6. 進(jìn)一步完善典當(dāng)行協(xié)會(huì)的職能，強(qiáng)化其在典當(dāng)行間的資金融通、市場(chǎng)信息溝通、行業(yè)管理與規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與培訓(xùn)方 面的職能，不斷促進(jìn)典當(dāng)業(yè)的繁榮與發(fā)展。 中國企業(yè)正與世界經(jīng)濟(jì)融為一體，典當(dāng)業(yè)也不例外。但與國外成熟的典當(dāng)市場(chǎng)相比，我國典當(dāng)業(yè)仍處于低水平、小規(guī)模的發(fā)展階段。典當(dāng)行如何借鑒國外知名典當(dāng)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)連鎖經(jīng)營、集約管理將是一個(gè)刻不容緩的課題。 浦發(fā)銀行越軌打九折 上海房貸利率同盟瓦解 “如果貸款余額為 50 萬元，剩余期限為 20 年的等額本息法按揭貸款，優(yōu)惠政策將為客戶節(jié)省近 萬元利息支出。 ”伴隨著上海浦東發(fā)展銀行網(wǎng)站近日上傳的這幾行文字，浦發(fā)行成為首個(gè)公布存量貸款實(shí)行優(yōu)惠利率的 銀行，而該行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，這一優(yōu)惠也擴(kuò)展到新發(fā)放的第二套住房貸款上。央行 317 房貸新政之后形成的上海個(gè)人商業(yè)住房貸款利率同盟悄然告破。 浦發(fā)行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，在醞釀幾個(gè)月之后，該行新的房貸利率政策近日正式在全行范圍內(nèi)推廣。 根據(jù)浦發(fā)調(diào)整后的貸款政策， “凡是 2020 年 3 月 17 日前人民銀行實(shí)施新利率政策以前的浦發(fā)個(gè)人住房貸款客戶 ”如果截止 2020 年 12 月 31 日無逾期欠款記錄，則 “次年貸款執(zhí)行利率即可享受 2020 年 1 月 1 日同期同檔次基準(zhǔn)利率 9 折優(yōu)惠。 ” 浦發(fā) 行總行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，新客戶只要符合相關(guān)條件，在申請(qǐng)第二套住房貸款時(shí)也可以獲得 9 折的優(yōu)惠利率。 “這打破了上海此前對(duì)第二套住房采取基準(zhǔn)利率，對(duì)第三套住房上調(diào)利率的 ?行規(guī) ?。 ”另一家股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，央行 317 新政之后上海銀行業(yè)達(dá)成的利率同盟就此消融。 今年 3 月 17 日，央行宣布取消個(gè)人住房商業(yè)貸款優(yōu)惠利率，取消對(duì) 5 年以上的個(gè)人房貸利率 %的優(yōu)惠利率。對(duì)房貸利率實(shí)行下限管理，規(guī)定最多可以給予貸款基準(zhǔn)利率 (%)9 折的優(yōu)惠 ———也就是說，商業(yè)銀行個(gè)人房貸 的最低利率為 %。 此后，上海各銀行約定對(duì)第一套自住房實(shí)行 9 折利率優(yōu)惠，而對(duì)第二、第三套住房則實(shí)行 %的基準(zhǔn)利率或者上浮利率。 “這是為了穩(wěn)住老客戶，阻止提前還款的浪潮。如果不做調(diào)整今年底將出現(xiàn)更大規(guī)模的提前還款。 ”浦發(fā)上述高管告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，浦發(fā)的 “越軌 ”迫不得已，該行上海分行新發(fā)放的個(gè)人住房貸款大部分被提前還貸款抵消了。 其實(shí)受到提前還款壓力的不僅僅是浦發(fā)一家。一位來自監(jiān)管部門的內(nèi)部人士此前向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》透露，提前還款的增加和新增貸款的疲軟使得大多數(shù)銀行今 年的房貸款難以完成指標(biāo)。 內(nèi)部人士透露，除了浦發(fā)外，包括中國銀行等多家銀行已經(jīng)開始醞釀?lì)愃普?，只是由于在?nèi)部無法達(dá)成一致，全面優(yōu)惠利率的政策，遲遲不能出臺(tái)。 (每日經(jīng)濟(jì)新聞 ) 德國典當(dāng)行掃描 中國金融網(wǎng) 2020 年 8 月 24日 16 點(diǎn) 57 分 一、行業(yè)基本特征和立法宗旨典當(dāng)行與銀行同屬于金融業(yè)，都開展間接融資活動(dòng)。 不同的是，從銀行獲取貸款靠的是信用，而在典當(dāng)行獲取貸款（通常為短期貸款）只能靠質(zhì)押（當(dāng)物抵 押）。為了統(tǒng)一各州在典當(dāng)領(lǐng)域里的經(jīng)營行為，德國于1961年實(shí)施了《關(guān)于典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營的規(guī)定》。該《規(guī)定》把典當(dāng)行的經(jīng)濟(jì)收入限定在所發(fā)放的貸款利息和保管費(fèi)的范疇（而不是靠絕當(dāng)物的處理）。這樣，典當(dāng)行合法增加收入的途徑就只能靠多貸款、多作業(yè)務(wù)。從當(dāng)戶的角度看，誰都不期待自己的東西被低估。因此，合理的估價(jià)就成為典當(dāng)雙方的共同意愿（貸款額一般為估價(jià)的 80％）?？傊纼r(jià)過低會(huì)降低典當(dāng)行的競(jìng)爭(zhēng)力，而過高則會(huì)給自己增加風(fēng)險(xiǎn)。這種立法思路的出發(fā)點(diǎn)和目標(biāo)就是：在機(jī)制上保障該行業(yè)的健康發(fā)展。 二 、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀德國現(xiàn)有典當(dāng) 行約 200余家，它們?cè)?2020年的營業(yè)額總和為 歐元，擁有常年當(dāng)戶約有 110萬。 近年，在整體經(jīng)濟(jì)不景氣的背景下，典當(dāng)行業(yè)的年?duì)I業(yè)額以 2位數(shù)遞增，刺激了許多人盲目地涌入該行業(yè)，但成功者僅占 1％。據(jù)德國典當(dāng)行中央聯(lián)合會(huì)的分析，布局是否合理是導(dǎo)致成敗的主要原因。在大城市和人口集中的工業(yè)區(qū)，每一個(gè)典當(dāng)行所覆蓋的居民人數(shù)應(yīng)該在 25萬以上；而把典當(dāng)行作為附屬業(yè)務(wù)（如以鐘表店為主業(yè)）所覆蓋的居民人數(shù)應(yīng)在 10萬以上。 三、經(jīng)營范圍、開業(yè)基本條件和業(yè)務(wù)操作流程 盡管一切有價(jià)值的東西都可以用來作為當(dāng)物 ，但實(shí)際上 90％的當(dāng)物是首飾、鐘表、寶石、錢幣和銀器；其余的當(dāng)物多為儀器儀表；個(gè)別的當(dāng)鋪還在郵票、古董或藝術(shù)品方面有所專長(zhǎng)。 設(shè)立典當(dāng)行的基本前提是具備符合規(guī)定的安全營業(yè)場(chǎng)所，并與保險(xiǎn)公司締結(jié)涉及所有當(dāng)物的水、火、盜、搶保險(xiǎn)；此外，當(dāng)鋪里至少有一人（所有者或長(zhǎng)期雇員）具備寶石或首飾行業(yè)的專業(yè)知識(shí)。德國典當(dāng)行中央聯(lián)合會(huì)還對(duì)投資規(guī)模進(jìn)行過歸納，一般成功的典當(dāng)行至少需要 30萬歐元的投資，在大城市里為 50萬歐元以上，附屬于珠寶行或鐘表行的當(dāng)鋪至少需要 15萬歐元。 在當(dāng)鋪里，當(dāng)戶首先將當(dāng)物交當(dāng)鋪的鑒定人員 鑒定（當(dāng)物的價(jià)值）。一旦價(jià)值鑒定出來，當(dāng)戶只要出示個(gè)人有效身份證件，當(dāng)鋪就可在幾分鐘內(nèi)完成貸款協(xié)議、當(dāng)票和現(xiàn)金發(fā)放等事項(xiàng)。當(dāng)物仍然是當(dāng)戶的財(cái)產(chǎn)，只是暫時(shí)交由當(dāng)鋪保管（專業(yè)化存放，并有防損壞和丟失保險(xiǎn)）。 四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和絕當(dāng)物處理為了安全起見，當(dāng)鋪提供的貸款額一般是當(dāng)物價(jià)值的 80％。 當(dāng)戶在贖當(dāng)時(shí)要按《規(guī)定》以 1％的月利率向當(dāng)鋪繳納貸款利息和一定數(shù)量的保管費(fèi)。一般當(dāng)期至少為 3個(gè)月；當(dāng)然，典當(dāng)雙方可以就回贖當(dāng)物的時(shí)間進(jìn)行專門約定，也可提前贖當(dāng)（不受罰）或續(xù)當(dāng)（需重新簽訂合同）。在已越過所有 限定的期限且沒有續(xù)當(dāng)?shù)那闆r下，當(dāng)物就可能轉(zhuǎn)為絕當(dāng)物（或死當(dāng)）。絕當(dāng)物由政府指定的拍賣行或法庭工作人員拍賣，拍賣必須在簽訂典當(dāng)合同之日起的 10個(gè)月內(nèi)進(jìn)行，并且要在拍賣之前的 1至 2周內(nèi)登報(bào)公示。當(dāng)鋪可從拍賣所得款項(xiàng)中得到相當(dāng)于貸款額的補(bǔ)償、相當(dāng)于利息和保管費(fèi)的應(yīng)得收入和投入的部分拍賣手續(xù)費(fèi)。剩余的拍賣款項(xiàng)歸原當(dāng)物的主人所有。如果此人在 2年內(nèi)不能憑當(dāng)票提出此財(cái)產(chǎn)要求，該款將上繳州國庫。實(shí)際上，死當(dāng)約占總數(shù)的 8％。 （責(zé)任編輯：思蒙） 來源：中國貿(mào)易報(bào) 作者：中國駐德國使館經(jīng)商室 英國典當(dāng)業(yè)調(diào)研報(bào)告 中國金融網(wǎng) 發(fā)表評(píng)論 查看評(píng)論 2020 年 8 月 23日 13 點(diǎn) 1 分 典當(dāng)（ Pawning or Pledging）作為經(jīng)營小件動(dòng)產(chǎn)抵押放款的信用形式，被公認(rèn)為起源于 3000多年前的中國。典當(dāng)業(yè)是人類歷史上最古老的金融行業(yè)，千百年來滄桑延續(xù)、盛衰交替。英國是歐洲典當(dāng)業(yè)發(fā)展最為完善的國家。 一、英國典當(dāng)業(yè)發(fā)展歷程 英國典當(dāng)業(yè)的發(fā)展可以追溯到中世紀(jì)。 1361年，倫敦主教邁克爾建立了具有官方色彩的公共典當(dāng)行，這是英國最早的典當(dāng)行。中世紀(jì)時(shí)期，英國典當(dāng)業(yè)種類齊全，既有民辦典當(dāng)行，也有教會(huì)辦的公立典當(dāng)行和官辦的公共典當(dāng)行。當(dāng)時(shí)的官辦典當(dāng)行費(fèi)用低，對(duì)農(nóng)民和城市手工業(yè)者較有吸引力。英國典當(dāng)行的傳統(tǒng)標(biāo)志是在典當(dāng)行門前懸掛 “ 三個(gè)球 ” （ three balls）。 大致來說，英國典 當(dāng)業(yè)發(fā)展可以分為三個(gè)階段。 （一）繁榮階段：產(chǎn)業(yè)革命至二戰(zhàn)結(jié)束 18世紀(jì)產(chǎn)業(yè)革命時(shí)期，英國典當(dāng)業(yè)得到真正的大發(fā)展。 19世紀(jì)中到 20世紀(jì)初，英國典當(dāng)業(yè)進(jìn)入全盛時(shí)期。當(dāng)時(shí)的英國典當(dāng)行林立，號(hào)稱比公共住宅還要多；當(dāng)物種類繁多，但服裝占總當(dāng)物的 60%至 75%。 1830年，英國持有經(jīng)營許可證的典當(dāng)行有 1537家，到 1864年增至 2500家。典當(dāng)行平均規(guī)模約為 5000英鎊，每年收當(dāng)物為 60000件。 19世紀(jì)英國已經(jīng)出現(xiàn)典當(dāng)行業(yè)組織。 1810年，曼徹斯特和索爾福德典當(dāng)協(xié)會(huì)成立，它是英國最早的典當(dāng)組織， 也是世界最早成立